Apakah itu Gadai Tanpa Nontradisional
Gadai janji non-tradisional adalah istilah yang luas yang menggambarkan gadai janji yang tidak mempunyai ciri-ciri konvensional yang standard. Pada umumnya, ini boleh merujuk kepada sebarang jenis gadai janji yang tidak mematuhi jadual pelunasan piawai atau tidak mempunyai bayaran ansuran standard. Hipotek nontradisional biasanya akan memerlukan kadar faedah yang lebih tinggi disebabkan oleh risiko pembayaran yang lebih tinggi yang berkaitan dengan pinjaman.
MEMBUAT KETIGA Nontradisional Gadai Janji
Gadai janji non-tradisional boleh diperpanjang kepada peminjam dalam situasi tidak tradisional. Mereka juga boleh ditawarkan kepada peminjam subprima yang sanggup membayar kadar faedah yang lebih tinggi untuk istilah alternatif. Di samping itu, sesetengah peminjam hanya boleh memilih gadai janji nontradisional kerana fleksibiliti yang mereka tawarkan.
Sebahagian daripada gadai janji nontradisional yang paling biasa di pasaran termasuk pinjaman belanjawan belon, pinjaman gadai janji sahaja dan pilihan pembayaran gadai janji kadar laras (ARM).
Pembangun Bangunan
Pembayaran belon dan pinjaman hanya faedah adalah dua jenis pinjaman gadai janji yang biasa digunakan oleh pemaju. Pinjaman ini secara amnya memerlukan kadar faedah yang lebih tinggi dan menawarkan pembayaran tertunda. Pinjaman pembayaran tertunda sering dikeluarkan untuk tempoh masa yang singkat dan boleh memberi manfaat kepada pembangun yang belum mempunyai cagaran untuk mendapatkan pinjaman.
Dalam pinjaman pembayaran belon, prinsipal dan faedah boleh ditangguhkan sehingga tarikh matang di mana peminjam dikehendaki membuat ganjaran sekaligus. Pinjaman pembayaran belon juga boleh distrukturkan dengan pembayaran bunga sahaja. Dalam pinjaman hanya faedah peminjam membayar pembayaran tetap hanya faedah dan kemudian membuat pembayaran prinsipal sekaligus pada saat matang. Dalam hal pembangunan bangunan, banyak pemaju akan menggunakan pinjaman keluar pada masa matang atau membiayai semula pinjaman pembayaran belon dengan cagaran setelah ia dibina.
Pilihan Pembayaran ARM
Pilihan pembayaran ARM adalah salah satu pinjaman non-tradisional yang paling fleksibel yang menawarkan banyak pilihan pembayaran untuk peminjam pinjaman gadai janji. Pinjaman ini mengikut kerangka hipotek kadar laras tetapi mereka memberi peminjam pilihan untuk memilih jenis pembayaran yang mereka ingin buat setiap bulan.
Pilihan pembayaran ARM akan memerlukan bayaran faedah kadar tetap untuk beberapa bulan pertama atau tahun pinjaman. Selepas itu pinjaman akan ditetapkan semula kepada pinjaman kadar berubah-ubah, biasanya dikenakan margin yang tinggi untuk mengimbangi pemberi pinjaman untuk beberapa risiko yang lebih tinggi. Dalam pilihan pembayaran ARM, peminjam boleh memilih dari beberapa pilihan yang ditawarkan oleh pemberi pinjaman apabila membuat pembayaran ansuran bulanan mereka. Pilihan pembayaran lazimnya termasuk opsyen kadar tetap yang rendah biasanya berdasarkan kadar pengenalan masa, pembayaran bunga sahaja, atau pembayaran pelunasan sepenuhnya 15 atau 30 tahun.
Pilihan ARM pembayaran boleh menjadi rumit bagi kedua-dua peminjam dan pemberi pinjaman kerana mereka akan melibatkan pelunasan negatif. Dengan pilihan pembayaran ARM mana-mana prinsipal atau faedah yang tidak dibayar di bawah jumlah bayaran piawai akan ditambah kepada prinsipal tertunggak peminjam, meningkatkan jumlah faedah yang dikenakan ke atas pembayaran berikutnya.
