Penipuan pengguna berlaku apabila seseorang mengalami kerugian kewangan atau peribadi. Penipuan ini boleh melibatkan penggunaan amalan perniagaan yang menipu, tidak adil, mengelirukan atau palsu. Penipu biasanya menyasarkan warga tua, dan pelajar kolej tetapi semua pengguna berisiko menipu.
Biro Perlindungan Kewangan Pengguna (CFPB) adalah agensi pemerintah yang melindungi pengguna dari penipuan dan penipuan kewangan dengan memastikan bank dan perusahaan kewangan memperlakukan pengguna secara adil.
"Penipu sentiasa mencari cara baru untuk mencuri wang anda. Anda boleh melindungi diri anda dengan mengetahui apa yang perlu diperhatikan. " - CFPB.
Berikut adalah beberapa penipuan yang paling biasa yang membazir pengguna dan petua tentang cara melindungi diri daripada menjadi terjejas.
Kecurian identiti
Pencurian identiti adalah jenayah yang berlaku apabila seseorang mencuri maklumat peribadi anda, yang boleh memasukkan nama anda, nombor keselamatan sosial, nombor akaun bank dan maklumat kad kredit, sering melalui perlombongan data.
Matlamat pencuri adalah menggunakan maklumat peribadi anda untuk menganggap identiti anda atau identiti mangsa. Sebaik sahaja mereka mempunyai identiti anda, mereka boleh membuka kad kredit dalam nama anda dan membebankan pembelian. Pencuri mungkin membuka akaun utiliti dalam nama anda yang boleh digunakan sebagai "bukti" bahawa pencuri adalah orang sebenar atau sah sejak alamat utiliti sering diperlukan untuk bukti residensi mengenai pinjaman dan produk kewangan lain.
Penipu boleh mengakses akaun bank anda dan menguras dana. Dalam sesetengah kes, pencuri telah mengakses insurans kesihatan mangsa mereka dan mempunyai caj perubatan dan rawatan yang dibebankan kepada syarikat insurans. Penipu juga boleh memfailkan pulangan cukai dan mengutip bayaran balik. Beberapa tanda biasa bahawa anda mungkin menjadi mangsa kecurian identiti termasuk:
- Pengeluaran daripada akaun bank anda yang anda tidak buat Jika bil anda tidak masuk dalam surat lagi-makna penipu mengubah alamat anda supaya mereka boleh membuka produk kewangan dalam nama andaMendapat panggilan dari pemungut hutang tentang kad kredit dan hutang yang anda tidak pernah dibuka atau dipinjamAnda periksa laporan kredit anda dan mencari akaun yang anda tidak pernah bukaAnda mendapatkan bil dari hospital dan penyedia perubatan untuk rawatan yang anda tidak pernah dicari
Walaupun mangsa kecurian identiti biasanya dewasa, semakin banyak anak-anak menjadi mangsa penipu. Pada tahun 2018 seperti yang dilaporkan oleh NBC News, lebih daripada satu juta kanak-kanak menjadi mangsa kecurian identiti di Amerika Syarikat, yang dianggarkan bernilai kerugian $ 2.67 bilion. Oleh kerana nombor Jaminan Sosial kanak-kanak tidak mempunyai sejarah kredit, pencuri boleh membuka kad kredit dan akaun bank dalam nama mereka kerana laporan kredit mereka bersih.
Biro Perlindungan Pengguna FTC atau Biro Perlindungan Pengguna Suruhanjaya Persekutuan bertanggungjawab untuk menghentikan amalan perniagaan yang tidak adil, menipu, dan menipu. FTC mengumpul aduan daripada pengguna dan mengadu syarikat yang terlibat dalam penipuan. Biro juga mendidik pengguna dan membuat peraturan yang direka untuk melindungi anda dari kecurian identiti. Sekiranya anda percaya anda adalah mangsa kecurian identiti, FTC mempunyai laman web yang menggariskan langkah-langkah untuk mengambil dan bagaimana untuk memfailkan aduan.
Takeaways Utama
- Penipuan pengguna berlaku apabila seseorang mengalami kerugian kewangan yang melibatkan penggunaan amalan perniagaan yang menipu, tidak adil, atau palsu. Dengan kecurian identiti, pencuri mencuri maklumat peribadi anda, menganggap identiti anda, kad kredit terbuka, akaun bank, dan belanja pembelian. penipuan ditujukan kepada pemilik rumah yang tertekan untuk mendapatkan wang dari mereka. Penipuan kad debit adalah ketika seseorang mengambil informasi Anda dari kartu dan membuat pembelian.
Penipuan Gadai janji
FBI menangani beribu-ribu kes penipuan gadai janji setiap tahun. Penipuan gadai janji hari ini sering ditujukan kepada pemilik rumah yang tertekan, menurut Unit Penipuan Institusi Kewangan FBI. Penipuan ini termasuk skim penyelamatan merampas, skim pengubahsuaian pinjaman, dan skimming ekuiti, antara lain. Mereka sering dijalankan oleh profesional hartanah dan gadai janji yang menyalahgunakan pengetahuan khusus dan kuasa mereka.
FBI menyarankan agar pengguna melindungi diri mereka daripada penipuan gadai janji dengan mencari rujukan dan mengelakkan hubungan yang tidak diminta dan memeriksa lesen mereka. Juga, jalankan dari mana-mana urusniaga yang tekanan tinggi atau nampaknya terlalu baik untuk menjadi kenyataan, dan jangan menandatangani apa-apa dokumen yang anda tidak faham.
Penipuan Kad Kredit dan Debit
Penipuan kad debit boleh terjadi kepada sesiapa, termasuk pemeriksa penipuan yang disahkan (CFE) seperti Ken Stalcup. Encik Stalcup bekerja untuk Somerset CPAs di Indianapolis pada masa wawancara ini, menggunakan kad debitnya untuk membayar bil di restoran tempatan. Menurut Stalcup, "Pelayan saya mengambil kad saya dan pergi ke daftar, dari pandangan saya, dan kembali dengan resit saya dan kad saya menandatangani salinan itu dan juga menambah tip yang bagus."
Dua hari kemudian, banknya menghubungi beliau untuk memaklumkannya bahawa mereka telah menutup akaun dan kad debitnya kerana bank itu mengesyaki akaun tersebut telah dikompromikan. Kadnya digunakan untuk membeli komputer dan bekalan pejabat di kedai 600 batu dari rumahnya.
"Dengan membenarkan pelayan saya membawa kad saya, dia dapat menggeser kad saya dan menjual maklumat akaun saya kepada orang lain yang dapat mencuri dari akaun saya, " katanya.
Walaupun banknya menangkap penipuan dengan cepat, beliau mencadangkan agar pengguna mengelakkan menyalurkan kad debit mereka dan periksa akaun mereka setiap hari.
Amal Palsu
Badan amal palsu menggunakan teknik yang sama untuk mencuri wang anda yang digunakan oleh badan amal yang sah untuk mengumpul dana, menurut Federal Trade Commission (FTC). Sebelum anda menderma, pastikan anda mengetahui di mana wang anda akan berlaku.
Abaikan padang bertekanan tinggi, jangan memberi wang tunai, dan berhati-hati terutamanya dalam bencana alam, yang mana apabila artis bersorak pada simpati dan murah hati. Dapatkan maklumat hubungan amal dan semak organisasi sebelum memberi. Pastikan organisasi itu sah dan merupakan bukan keuntungan yang diluluskan oleh IRS. Juga, yang terbaik adalah penyelidikan jika derma digunakan untuk tujuan yang dimaksudkan.
Loteri Palsu
Penipuan loteri tipikal mensasarkan orang tua dan berasal dengan panggilan telefon atau poskad dari negara asing. FTC menerima puluhan ribu aduan tentang penipuan loteri setiap tahun. Kerana ramai mangsa tidak melaporkan diri yang diancam, pegawai menganggarkan skop masalahnya jauh lebih besar.
Penipuan loteri antarabangsa palsu ini meminta "pemenang" menghantar wang untuk menampung cukai atas hadiah tersebut. Mangsa yang membayar kemudian diganggu untuk mendapatkan lebih banyak wang. Wang yang dicuri jarang pulih. Selain itu, nama dan maklumat kenalan mangsa boleh diletakkan pada "senarai pemanah" yang dijual kepada penipu yang akan mensasarkan mangsa yang sama untuk penipuan lanjut.
FTC mengatakan pengguna tidak boleh membayar wang untuk mengutip loteri atau hadiah lain. Terlalu ragu jika anda diberitahu bahawa anda telah memenangi hadiah untuk loteri atau loteri yang anda tidak ingat masuk. Jangan berkongsi kad kredit atau nombor akaun bank anda atau hantar wang, walaupun "organisasi" yang memberi "hadiah" menghantar anda terlebih dahulu. Juga, memandangkan undang-undang AS tidak membenarkan pembelian atau jualan rentas sempadan melalui pos atau telefon, menganggap apa-apa yang mendakwa sebagai undian antarabangsa adalah tidak sah.
Penipuan Koleksi Hutang
Terdapat penipu yang memanggil dan berpose sebagai agensi koleksi yang memanggil untuk mengumpul hutang. Mereka akan cuba mendapatkan maklumat peribadi anda, seperti nombor akaun atau nombor Keselamatan Sosial anda. Jangan berikan sebarang maklumat peribadi kepada sesiapa melalui telefon atau melalui e-mel. Mereka mungkin cuba memaksa dan mengancam tindakan undang-undang untuk menakutkan anda untuk memberikan maklumat kewangan anda. Selalunya, mereka akan samar-samar tentang jumlah hutang yang anda bayar. Juga, mereka tidak akan memberikan alamat dan nombor telefon mereka untuk menghalang anda daripada mengesahkan siapa mereka atau tuntutan mereka.
Garisan bawah
"Walaupun pengguna dilindungi oleh beberapa undang-undang perlindungan pengguna, termasuk Akta Perlindungan Kredit Pengguna, masih terdapat banyak peluang bagi orang untuk dimanfaatkan oleh profesional dan korporat yang tidak beretika, " kata Steven Wolf, Pengarah Eksekutif dan Akauntan Forensik di Washington, DC, pejabat Capstone Advisory Group.
