Anugerah Robo-Advisor 2019
Merrill Edge Guided Investing memenangi anugerah dalam kategori berikut:
Penting
Selain daripada tinjauan robo-penasihat Merrill Edge Guided Investing ini, kami juga mengkaji semula perkhidmatan broker tradisional Merrill Edge.
Merrill Edge Guided Investing mengisi di tempat di dalam kontinum pelaburan antara akaun sendiri yang diarahkan dan diurus sepenuhnya. Aset yang dipegang dalam akaun Merrill Edge Guided Investing membantu pelanggan memenuhi syarat untuk ganjaran yang termasuk perdagangan bebas dan diskaun ke atas yuran pengurusan. Terdapat dua akaun pelaburan berpandu yang tersedia:
- Merrill Guided Investing: Perkhidmatan all-digital yang menanggung yuran tahunan sebanyak 0.45% Merrill Guided Investing with an Advisor: Dilancarkan Spring 2019, akaun ini membolehkan pelanggan bercakap dengan penasihat kewangan pada bila-bila masa untuk yuran tahunan sebanyak 0.85% dan minimum saiz akaun sebanyak $ 20, 000
Merrill menawarkan akaun pelaburan tambahan yang dinasihatkan untuk mereka yang mempunyai lebih banyak aset dan memerlukan bantuan yang lebih besar. Kajian ini memfokuskan pada penawaran digital peringkat kemasukan, Pelaburan Merrill Edge Guided.
Merrill mengatakan bahawa kira-kira tiga daripada empat pelanggan Pelabur Terpandu mereka menjimatkan untuk bersara, jadi proses menentukan matlamat boleh termasuk aset yang dipegang dalam akaun kewangan lain serta anggaran pendapatan Keselamatan Sosial. Laman web Merrill Edge mempunyai alat perancangan peringkat hidup yang sangat baik yang boleh didapati untuk pelanggan Pelabur Terpandu. Portfolio termasuk ETF bukan propriet yang dipilih oleh ketua pegawai pelaburan syarikat.
Kebaikan
-
Akaun pelaburan berpandu membantu pelanggan memenuhi syarat untuk mendapat ganjaran premium daripada Merrill dan ibu bapa Bank of America
-
Alat perancangan yang hebat di laman web Merrill Edge
-
Sekiranya kemajuan tidak berjalan, terdapat beberapa cadangan yang dipaparkan untuk membantu mencapai matlamat
Keburukan
-
Saham keseluruhan dipegang dalam portfolio, jadi peruntukan aset untuk akaun yang lebih kecil akan menjadi sasaran.
-
Kandungan portofolio tidak dapat dilihat sehingga akaun dibiayai
-
Anda tidak boleh mengedit atau mengubah portfolio yang dicadangkan
-
Yuran biasa sebanyak 0.45% adalah di bahagian yang tinggi
Persediaan Akaun
2.6Bermula dengan Merrill Edge Guided Investing berjumlah untuk menjawab beberapa soalan dan menamakan matlamat. Proses menentukan portfolio anda melibatkan memasukkan tarikh lahir, jumlah matlamat dolar yang anda inginkan dan berapa tahun anda akan melabur untuk matlamat. Anda juga ditanya sama ada anda mempunyai sebarang akaun di luar Merrill yang anda gunakan untuk mencapai matlamat ini memasuki jenis akaun, nama samaran, dan baki anggaran. Kemudian anda diberikan beberapa soalan untuk menilai sikap anda terhadap risiko. Toleransi risiko anda-rendah, sederhana, atau tinggi-kemudian dipantulkan kepada anda.
Terdapat bantuan dan penjelasan tambahan yang dipaparkan pada setiap skrin, sekiranya anda ingin mengetahui lebih lanjut mengenai soalan tertentu. Satu soalan terakhir bertanya sama ada anda mahukan sebahagian daripada portfolio yang dilaburkan dalam dana memberi tumpuan. Selepas itu, anda dimaklumkan tentang peruntukan aset sasaran anda dan sama ada anda mempunyai rancangan untuk mencapai matlamat anda.
Anda boleh menebus kelas aset untuk melihat senarai ETF dan dana bersama yang boleh digunakan dalam portfolio anda. Mengklik nama ETF atau dana membawa anda ke prospektus. Anda tidak boleh membuat apa-apa perubahan kepada portfolio yang dicadangkan, walaupun, dan itu boleh mengecewakan memandangkan anda benar-benar boleh mendapatkan butiran khusus tetapi tidak melakukan apa-apa dengan maklumat itu. Pada ketika ini, anda digesa untuk membuka akaun dan menyediakan pembiayaan, walaupun anda juga dapat menyimpan apa yang telah anda lakukan setakat ini dan kembali lagi nanti.
Penetapan Matlamat
3.4Jika anda merancang untuk bersara, proses persediaan meminta pendapatan tahunan semasa anda dan mencadangkan anda menyimpan cukup untuk menggantikan 85% setelah bersara. Anda boleh tweak matlamat tersebut dan menambah akaun lain dan sumber pendapatan, seperti 401 (k) dan Keselamatan Sosial, untuk menyokongnya dan pastikan anda berada di landasan yang betul. Jika anda menjangkakan aliran tunai satu masa, seperti warisan atau bonus, anda boleh membinanya ke dalam pelan itu.
Untuk matlamat bukan persaraan, yang anda boleh menentukan sebagai pembelian besar atau bangunan kekayaan umum, tidak ada panduan untuk mengetahui jumlah sasaran. Terdapat juga tiada bantuan untuk menentukan matlamat simpanan kolej sama ada. Merrill telah direka dengan jelas platform ini untuk simpanan persaraan, jadi agak tidak adil untuk menyerang mereka untuk fokus itu. Walau bagaimanapun, adalah baik untuk melihat perhatian yang diberikan kepada matlamat pelaburan lain yang ada dalam kehidupan.
Perkhidmatan Akaun
3.5Penawaran keseluruhan Merrill termasuk perkhidmatan perbankan dari Bank of America, seperti pemeriksaan, simpanan, pinjaman, dan kad kredit. Deposit automatik mudah ditubuhkan, terutamanya jika anda sudah melabur dengan Bank of America. Tiada margin yang tersedia, dan tidak boleh mengambil pinjaman terhadap akaun anda.
Kandungan Portfolio
3.5Merrill Guided Investing menyusun portfolionya menggunakan ETF dari Vanguard, Schwab, iShares, dan State Street Global Advisors, serta dana bersama dari TIAA CREF untuk pendapatan tetap kesan sosial.
Pengurusan portfolio
3.9Penyeimbang semula portofolio melibatkan penaksiran pasaran modal secara tetap dan menangani risiko dan peluang di pasaran. Tiada jadual yang ditetapkan; apabila pasaran berfluktuasi, penyeimbangan berlaku lebih kerap. Pengimbangan semula juga mungkin dicetuskan disebabkan sumbangan, pengeluaran, atau aliran aset lain ke dalam atau di luar akaun.
Dana yang digunakan untuk pengimbangan semula adalah bukan proprietari. Terdapat 15 strategi pelaburan yang ada, termasuk beberapa yang termasuk ETF dan dana bersama bagi mereka yang mencari pelaburan pelaburan. Ketua Pegawai Pelaburan Merrill menguruskan peruntukan aset strategik dan taktikal dalam strategi untuk menyelaraskan dengan pandangan firma itu.
Perlu menambahnya, walaupun pengimbangan semula automatik, Merrill Edge Guided Investing tidak melakukan apa-apa penurunan cukai atas nama pelanggan.
Pengalaman pengguna
4.5Pengalaman Bergerak
Segala-galanya di laman web ini dibina ke dalam apl mudah alih iOS dan Android asli, termasuk keupayaan pendidikan dan perancangan. Anda akhirnya melancarkan banyak foto stok walaupun. Terdapat Pusat Bimbingan dan Persaraan yang dioptimumkan mudah alih dalam apl mudah alih asli, dan keupayaan pendidikan termasuk perancangan persaraan, perancangan kolej, keutamaan hidup, pendidikan kewangan, dan pandangan dari pemimpin pemikiran. Secara keseluruhannya, ia mudah digunakan dan mempunyai reka bentuk yang menyenangkan.
Pengalaman Desktop
Di desktop, terdapat beberapa skrin yang penuh dengan kata-kata untuk diteruskan untuk mendapatkan akaun anda dan bergolek. Reka bentuk tapak keseluruhan telah diselaraskan sedikit supaya ciri-ciri lebih mudah dicari.
Khidmat Pelanggan
3.7Terdapat sembang dalam talian untuk bakal pelanggan, tetapi bukan untuk pelanggan sedia ada. Terdapat sokongan telefon yang tersedia 24/7, walaupun ia berbeza secara meluas dalam kualiti. Penolong penyelidik kami yang meletakkan panggilan kepada sokongan pelanggan menerima bantuan yang berpengetahuan dengan cepat ketika menelepon di pagi hari, tetapi panggilan yang dibuat di waktu malam telah dijawab setelah keterlambatan panjang oleh ejen yang tidak begitu membantu.
Pendidikan & Keselamatan
4.8Merrill Edge Guided Investing sangat baik dari segi sumber pendidikan dan keselamatan. Anda akan menemui Hab Pendidikan Pelabur berpusat di laman web, yang membolehkan anda memilih jalan berdasarkan pengalaman dan kepentingan pelaburan anda. Hub menyusun kandungan pendidikan kewangan mengikut tahap kecanggihan, topik, produk, dan jenis penghantaran (video, alat, tutorial, dll.). Bahagian Perancangan Tahap Kehidupan di laman web ini mempunyai alat untuk semua orang dari mereka yang baru bermula kepada mereka yang sudah bersara.
Semasa menyediakan akaun, anda digesa untuk menentukan soalan keselamatan awal dalam proses. Terdapat juga pengesahan dua faktor untuk melampirkan alamat e-mel ke akaun. Merrill menggunakan algoritma hash SHA2-256-bit SSL untuk mendapatkan laman web dan aplikasi mudah alih mereka serta sertifikat EV (Extended Validation) untuk keselamatan pelayan / pelayar tambahan. Akaun diinsuranskan oleh FDIC dan SIPC, manakala firma itu membawa lebihan insurans SIPC melalui Lloyd's of London.
Komisen & Bayaran
3.1Yuran pengurusan standard untuk Merrill Edge Guided Investing adalah 0.45% aset di bawah pengurusan, dikenakan bulanan terlebih dahulu. Merrill baru-baru ini memperkenalkan tahap ganjaran baru untuk pelanggan dengan $ 20, 000-50, 000 dalam hubungan perbankan dan broker mereka yang memberikan diskaun 0.05% kepada yuran pengurusan untuk apa-apa akaun yang disarankan. Baki yang lebih besar boleh melayakkan sehingga 0.15% diskaun yuran pengurusan, yang membawa yuran tahunan turun kepada 0.30%, yang mana yang paling banyak dikenakan oleh firma robo-penasihat berasaskan broker lain. Senarai penuh ganjaran yang ada boleh didapati di sini
- Kos bulanan untuk mengurus portofolio $ 5, 000: $ 1.88Bayaran bulanan untuk menguruskan portfolio $ 25, 000: $ 9.38Bayaran bulanan untuk mengurus portfolio $ 100, 000: $ 37.50
Adakah Merrill Edge Guided Investing menjadi Fit untuk anda?
Sekiranya anda sudah menjadi pelanggan Bank of America atau Merrill Edge dan mahu memindahkan wang ke dalam akaun yang diuruskan, Merrill Edge Guided Investing sudah pasti bernilai dipertimbangkan. Ia juga masuk akal untuk pelabur muda mencari untuk memulakan dana persaraan dengan peluang yang baik untuk tinggal di hadapan pasaran dan bukan sekadar memadaninya.
Walau bagaimanapun, yuran yang lebih tinggi membayangi beberapa sumber yang sangat baik dan hakikat bahawa Merrill Edge Guided Investing menggunakan ETF bukan proprietari. Lebih-lebih lagi, yuran yang lebih tinggi membelikan anda mengimbangi semula asas tanpa pengurusan cukai yang menawarkan tawaran robo-murah yang lebih murah. Bercakap mengenai kos, anda sering diminta untuk mempertimbangkan panduan tambahan, dengan kos yang lebih tinggi, kerana baki akaun anda meningkat.
Metodologi
Investopedia didedikasikan untuk menyediakan pelabur dengan ulasan yang tidak berat sebelah, komprehensif dan penarafan penasihat robo. Kajian 2019 kami adalah hasil daripada enam bulan menilai semua aspek 32 platform robo-penasihat, termasuk pengalaman pengguna, keupayaan penentuan tujuan, kandungan portfolio, kos dan yuran, keselamatan, pengalaman mudah alih, dan perkhidmatan pelanggan. Kami mengumpulkan lebih daripada 300 titik data yang ditimbang ke dalam sistem pemarkahan kami.
Setiap penasihat robo yang kami tinjau telah diminta untuk mengisi kaji selidik 50 mata mengenai platform mereka yang kami gunakan dalam penilaian kami. Ramai penasihat robo juga memberi kami demonstrasi dalam platform mereka.
Pasukan pakar industri kami, yang diketuai oleh Theresa W. Carey, menjalankan tinjauan kami dan membangunkan metodologi terbaik dalam industri ini untuk platform pelayar ranking untuk para pelabur di semua peringkat. Klik di sini untuk membaca metodologi penuh kami.
