Isi kandungan
- Siapa Mereka Terbaik Untuk
- Penetapan Matlamat
- Perancangan Persaraan
- Ciri-ciri dan Kebolehcapaian
- Bayaran
- Bayaran
- Deposit minimum
- Pelaburan Berasaskan Keuntungan-Cukai / Pelaburan Berasaskan Cukai
- Pelaburan Berasaskan Cukai
- Khidmat Pelanggan
- Khidmat Pelanggan
- Ambil Kami
M1 Finance vs. Wealthfront: Siapa Mereka Terbaik Untuk
M1 Finance dan Wealthfront sangat berbeza sehingga anda tidak akan mengelirukan satu sama lain. Tiada siri soalan di M1 Finance, menilai selera anda untuk risiko atau tarikh sasaran anda. Apa yang anda peroleh dengan M1 adalah platform automasi pelaburan yang sangat fleksibel, tetapi tidak lebih dari itu jika anda mahu pendekatan yang lebih komprehensif menggabungkan matlamat kewangan anda. Di Wealthfront, anda akan mendapat lebih banyak bimbingan dan banyak bantuan penetapan matlamat, tetapi portfolio tidak dapat disesuaikan di luar keutamaan risiko anda. Kami akan melihat kedua-dua penasihat robo ini untuk membantu anda menentukan mana yang lebih sesuai untuk portfolio anda.
- Akaun Minimum: $ 100 (minimum $ 500 untuk akaun persaraan)
- Bayaran: 0%
- Sempurna untuk para pelabur yang berorientasikan diri yang berasa selesa untuk menguruskan portfolio pra-dibina dan disesuaikan untuk pelanggan yang mencari pelaburan sedar sosial atau penyesuaian unik lain dalam perkhidmatan robo-penasihat. Tiada yuran perdagangan atau yuran pengurusan aset, dan anda boleh meminjam terhadap nilai anda portfolio
- Minimum Akaun: $ 500
- Yuran: 0.25% untuk kebanyakan akaun, tiada komisen dagangan atau yuran untuk pengeluaran, minimum, atau pemindahan. 0.42% -0.46% untuk 529 rancangan. Portfolio ETFs purata 0.07% -0.16% yuran pengurusan
- Hebat bagi mereka yang ingin menyambung semua akaun kewangan mereka untuk melihat gambaran yang lebih besarDirancang untuk orang yang ingin menetapkan dan menjejaki matlamat merekaAkses kepada garis kredit kredit bagi mereka yang berminat dengan pinjaman Jika anda adalah seseorang yang mempunyai akaun $ 100, 000 atau lebih anda mendapat akses kepada sekuriti tambahan
Penetapan Matlamat
Seperti yang akan kita lihat di seluruh kepala ini, M1 dan Wealthfront akan datang dalam pelaburan automatik dari sudut yang sangat berbeza.
M1 bukan khidmat nasihat yang berdaftar dengan SEC dan pelanggan tidak boleh berinteraksi dengan penasihat "manusia" atau "digital". Walau bagaimanapun, ia adalah platform pelaburan automatik yang dibina di sekitar pengurusan portfolio dan automasi. Oleh itu, ia tidak mempunyai banyak alat untuk menetapkan matlamat melebihi beberapa artikel mengenai simpanan persaraan. Wang tidak "dicelup" untuk matlamat tertentu tetapi untuk pertumbuhan keseluruhan aset. Ringkasnya, M1 tidak peduli mengapa anda melabur, ia hanya memberi tumpuan kepada membantu anda melakukannya dengan lebih baik.
Di sisi lain, perancangan gol Wealthfront adalah yang terbaik dari semua perkhidmatan yang kami tinjau tahun ini dengan cara yang sangat spesifik untuk meramalkan keperluan kewangan anda. Jika salah satu matlamat anda adalah untuk membeli rumah, Wealthfront menggunakan sumber pihak ketiga seperti Redfin dan Zillow untuk menganggarkan apa yang akan dikenakan biaya. Perancangan kolej menjadi sangat rumit, dengan ramalan tuisyen dan kos di ribuan universiti Amerika Syarikat dari Jabatan Pendidikan. Papan pemuka anda menunjukkan semua aset dan tanggungan anda, memberikan anda pemeriksaan visual yang cepat mengenai kemungkinan mencapai matlamat anda. Anda juga boleh memikirkan berapa lama anda boleh mengambil sabbatikal dari kerja dan perjalanan, sementara masih membuat matlamat lain bekerja.
Perancangan Persaraan
Apabila ia berkaitan dengan perancangan persaraan, M1 Finance mempunyai beberapa artikel yang tertumpu kepada persaraan yang berguna. Untuk sebahagian besar, bagaimanapun, pelanggan mesti mendidik diri mereka sendiri tentang keperluan persaraan mereka sendiri. Sekiranya anda melabur untuk bersara, anda boleh memilih untuk melabur dalam portfolio sasaran-tarikh yang terdiri daripada ETF, tetapi M1 Finance tidak menunjukkan ini kepada anda atau mencadangkannya.
Di sini sekali lagi, latihan Wealthfront sangat baik. Perancangan persaraan platform mengambil kira unjuran Keamanan Sosial. Sebaik sahaja semua akaun kewangan anda dimasukkan, termasuk akaun persaraan individu luar (IRA), 401 (k) s, dan sebarang pelaburan lain yang mungkin anda ada, Wealthfront memperlihatkan gambaran tentang keadaan semasa anda dan kemajuan anda ke arah persaraan. Semua ini boleh dilakukan tanpa bercakap dengan manusia. Alat perancangan Path Wealthfront membantu anda membandingkan pendapatan persaraan anda yang dijangkakan terhadap tabiat perbelanjaan semasa anda sehingga anda dapat melihat sama ada anda dapat mengekalkan gaya hidup anda nanti. Ini membantu pelanggan mengenal pasti sebarang jurang dan bekerja untuk membuat perbezaan sebelum terlambat.
Jenis Akaun
Kedua-dua Wealthfront dan M1 Finance menawarkan akaun yang paling biasa digunakan, tetapi Wealthfront mempunyai pilihan tambahan dalam 529 rancangan simpanan kolej. Jika anda secara khusus mencari pelan 529, maka Wealthfront mempunyai kelebihan. Selain itu, kedua-dua platform mempunyai jenis akaun yang mungkin anda perlukan.
Jenis Akaun M1:
- Akaun boleh bayar (individu dan bersama) Akaun IRA tradisionalSEP-IRA akaunTrust akaun
Jenis Akaun Kekayaan:
- Akaun boleh bayar (individu, bersama dan amanah) Akaun IRA tradisional Akaun IRASEP Akaun IRA (untuk perniagaan yang bekerja sendiri dan kecil) Transfer IRA401 (k) rollovers529 akaun pelan simpanan kolej Akaun tinggi faedah
Ciri-ciri dan Kebolehcapaian
M1 Finance and Wealthfront adalah mudah untuk menubuhkan dan melabur, menawarkan pengalaman desktop dan mudah alih yang sangat baik. Ketika datang ke ciri-ciri, kedua-dua menawarkan pinjaman terhadap portfolio anda sebagai pilihan. Perkhidmatan Wealthfront bertambah baik apabila aset anda di bawah pengurusan berkembang, menawarkan penebangan cukai peringkat saham. M1 bermula sepenuhnya sedar, dengan jumlah pilihan yang luar biasa serta screener untuk membantu mencari penyesuaian yang sesuai untuk portfolio anda. Di sini sekali lagi ia turun ke mana ciri-ciri yang anda akan gunakan. Pelabur baharu boleh mencari pilihan M1 dan pengkritik yang menakutkan, sementara pelabur yang berpengalaman mungkin juga merasa tersekat oleh kekurangan penyesuaian Wealthfront.
M1 Kewangan:
- Pelaburan yang bertanggungjawab secara sosial: Pelanggan boleh membina portfolio tanggungjawab sosial melalui perkongsian Nuveen. Portfolio dan platform yang mengagumkan: Pelanggan boleh memilih daripada lebih daripada 80 portfolio pakar yang dibina daripada ETF dan senarai saham yang luas. Ini boleh dipecahkan kepada "pai" yang membolehkan penyesuaian yang luar biasa, termasuk pai yang dibina daripada pai lain. Pinjaman terhadap akaun: Pelanggan boleh mengambil pinjaman yang dibatasi kepada 35% dari nilai akaun pada tingkat bunga yang relatif rendah melalui ciri M1 Borrow. Telus: Firma itu sangat telus tentang bagaimana ia menjana pendapatan kerana ia tidak mengenakan yuran pengurusan.
Kekayaan:
- 529 simpanan kolej: Akaun-akaun ini jarang berlaku di kalangan penasihat robo. Yuran adalah lebih tinggi kerana pelan ini termasuk yuran pentadbiran. Akaun Cash Wealthfront: Wealthfront menawarkan akaun tunai faedah yang membayar 2.32% APY tanpa bayaran, pemindahan tanpa had, dan insurans FDIC sehingga $ 1 juta. Talian Kredit Portfolio: Akaun dengan lebih daripada $ 25, 000 mempunyai akses kepada garis kredit pada kadar 4.75% hingga 6%. Tidak ada pemeriksaan kredit atau kesan kredit, dan anda boleh meminjam hingga 30% dari akaun anda. Pelaburan PassivePlus: Strategi pelaburan berasaskan peraturan Wealthfront bertujuan untuk memaksimumkan pelaburan pelanggan menggunakan penebangan cukai. Pada tahap aset yang lebih tinggi ($ 100, 000 +), syarikat menawarkan penuaian kerugian saham dan paras risiko saham. Pada $ 500, 000 dan ke atas, strategi itu termasuk Smart Beta, yang menimbang stok dalam portfolio anda lebih bijak.
Bayaran
M1 Finance tidak mengenakan yuran pengurusan untuk membina portfolio dari senarai saham dan ETF dengan nisbah perbelanjaan yang rendah antara purata 0, 06% hingga 0.20%. M1 tidak mengenakan yuran perdagangan. Mereka bersedia untuk melancarkan opsyen premium $ 125 setahun dengan kadar pemeriksaan dan simpanan yang lebih tinggi, wang tunai balik, lebih banyak pilihan pelaburan dan kadar pinjaman yang lebih rendah. Akaun dengan kurang daripada $ 20 dan tiada aktiviti dagangan selama 90 hari dikenakan yuran penyelenggaraan.
Wealthfront mempunyai pelan tunggal, yang menilai yuran nasihat tahunan sebanyak 0.25% dengan minimum $ 500. Akaun lebih besar di Wealthfront layak mendapat perkhidmatan tambahan tanpa biaya tambahan. Akaun lebih dari $ 100, 000 layak mendapat perkhidmatan menuai cukai peringkat stok. Akaun melebihi $ 500, 000 boleh memilih ke dalam program Beta Smart, yang menimbang semula pegangan dalam portfolio anda menggunakan sistem proprietari Wealthfront.
Deposit minimum
M1 Finance dan Wealthfront terikat dari segi deposit minimum untuk akaun persaraan, tetapi M1 Finance membenarkan pelabur membuka akaun yang boleh dikenakan cukai dengan hanya $ 100.
- M1 Kewangan: $ 100 (akaun boleh dikenakan cukai); $ 500 (akaun persaraan) Kekayaan: $ 500
Portfolio
Wealthfront dan M1 Finance bersandar pada Teori Portfolio Moden (MPT), tetapi M1 Finance membina pendekatan ini untuk mewujudkan banyak, banyak lagi pilihan.
Portfolio pakar M1 Finance menggabungkan elemen-elemen MPT dan melaburkan tema untuk menghasilkan senarai pilihan dobi. Mereka meletakkan dagangan hanya sekali sehari dalam "jendela dagangan, " meletakkan masa transaksi keluar dari kawalan pemegang akaun. Portfolio diimbangi semula sekurang-kurangnya sekali sebulan dan anda boleh memaksa penyeimbangan semula pada bila-bila masa. Setiap saham dan ETF dipaparkan sebagai sepotong kue yang mewakili bahagian portfolio. Sekiranya stok atau ETF merosot berbanding dengan peruntukan yang dikehendaki, kepingan itu kelihatan seperti ia telah merosot, sementara stok atau ETF yang mengatasi lebih banyak pai itu kelihatan seolah-olah ia telah melampaui kawasan aslinya. Apabila anda membuat deposit, kepingan-kepingan merosot akan menjadi lebih matang. Dalam akaun yang boleh dikenakan cukai, pengeluaran diuruskan dengan cara untuk mengehadkan bil cukai anda.
Di Wealthfront, anda ditanya beberapa soalan mengenai sikap anda terhadap risiko dan apabila anda mungkin memerlukan wang untuk menentukan portfolio untuk setiap matlamat yang anda akan melabur ke arah. Anda ditunjukkan portfolio tepat sebelum membiayai akaun anda, tetapi anda tidak boleh menyesuaikan portfolio pra-set sama sekali. Sekiranya anda mempunyai lebih daripada $ 100, 000 di dalam akaun pelaburan Wealthfront anda, anda boleh memilih portfolio stok dan bukannya portfolio ETF. Anda juga boleh meletakkan beberapa syarikat pada senarai terhad jika anda tidak suka melabur dalamnya.
Pelaburan Berasaskan Cukai
Kedua-dua M1 Finance dan Wealthfront memberi perhatian kepada cukai sebagai sebahagian daripada melindungi pulangan pelaburan anda. M1 Finance menilai impak kerugian modal dan kaedah penjualan basuh dalam akaun bercukai sebelum penjualan sekuriti. Begitu juga, akaun All Wealthfront layak mendapat penebus cukai.
Keselamatan
Kedua-dua M1 Finance dan Wealthfront menggunakan penyulitan SSL 256-bit pada laman web mereka. Cap jari, pengenalan muka, dan pengesahan dua faktor boleh didapati di peranti mudah alih.
Apex Clearing Corp mengendalikan dana pelanggan di M1 Finance, menyediakan akses kepada insurans Perbadanan Perlindungan Pelaburan Sekuriti (SIPC) dan insurans berlebihan swasta. Memeriksa akaun di M1 Finance diinsuranskan melalui FDIC.
Wealthfront adalah ahli SIPC dan akaun pelanggan dilindungi sehingga maksimum $ 500, 000. Laman web itu sebenarnya mempunyai artikel tentang mengapa insurans SIPC tidak melindungi pelabur dengan cara mereka menganggapnya, tetapi syarikat masih memegang liputan - mungkin kerana mereka telah menghadapi terlalu banyak gesekan klien mengenai perkara itu. Perdagangan Wealthfront dibersihkan di RBC Koresponden Perkhidmatan, sebuah syarikat Kanada yang memfokuskan pada pengurusan kekayaan dan penasihat kewangan daripada membersihkan firma yang melayani broker / peniaga dengan peniaga yang sangat aktif.
Khidmat Pelanggan
Sokongan pelanggan M1 disediakan melalui telefon atau melalui e-mel, tetapi tidak ada sembang dalam talian. Terdapat Soalan Lazim yang sangat terperinci yang dapat menjawab kebanyakan pertanyaan pelanggan. Beberapa Soalan Lazim termasuk panduan video mengenai ciri tertentu.
Wealthfront juga tidak mempunyai ciri sembang dalam talian di laman webnya atau dalam aplikasi mudah alihnya. Terdapat talian telefon sokongan pelanggan jika anda memerlukan bantuan dengan kata laluan terlupa. Kebanyakan soalan sokongan yang ditimbulkan pada akaun Twitter mereka dijawab dengan cepat, walaupun kita melihat satu yang mengambil masa lebih seminggu sebelum ada respons.
Ambil Kami
Memanggil pemenang di kepala ke kepala sukar. Dalam semua kejujuran, pelabur dilayan dengan baik oleh salah satu daripada platform ini. Penangkapan itu adalah bahawa ia dimaksudkan untuk pelbagai jenis pelabur. Pelanggan sasaran M1 mempunyai tumpuan jangka panjang dan telah menggunakan broker dalam talian tradisional untuk melabur dalam stok dan ETF. Pelabur sasaran ini sedang mencari alternatif kos rendah yang membolehkan transaksi saham pecahan untuk memperibadikan portfolio. Bagi pelabur ini, M1 Finance menawarkan gabungan unik pelaburan automatik dengan tahap penyesuaian yang tinggi, membolehkan anda membuat portfolio yang disesuaikan dengan spesifikasi anda yang tepat. Anda boleh membuat portfolio yang mengandungi ETF kos rendah atau menggunakan saham individu - atau kedua-duanya.
Sebaliknya, teknologi penentuan tujuan dan perancangan Wealthfront disasarkan kepada pelabur muda atau tidak berpengalaman yang tidak tahu ke mana harus bermula. Dalam hal ini, Wealthfront sangat baik dan harus menjadi model bagi laman web yang menawarkan nasihat yang tidak tepat. Sesiapa sahaja boleh memanfaatkan alat perancangan kewangan percuma Path, Wealthfront. Perlu mengambil kira senario yang disediakan oleh Path walaupun anda mempunyai akaun di institusi lain. Tiga lagi potongan Wealthfront yang menawarkan-Invest, Save, and Borrow-dapat membantu anda mengumpul kekayaan dan membuka garis kredit tanpa keributan.
Dalam tinjauan 2019 kami, Wealthfront menerbitkan M1 Finance dalam kategori sokongan pelanggan seperti perancangan matlamat dan perkhidmatan pelanggan, tetapi M1 Finance mengatasi Wealthfront dalam kategori fokus pelaburan termasuk kandungan portfolio, pengurusan portfolio, dan pengalaman pengguna. Memilih di antara mereka bergantung pada siapa anda sebagai pelabur. Sekiranya anda datang dari menguruskan portfolio anda sendiri dan ingin mengotomatikkan bahagian-bahagian yang membosankan, maka M1 Finance sesuai untuk anda. Jika anda mencari portfolio utama yang anda tidak perlu fikirkan, maka Wealthfront adalah lebih baik.
Metodologi
Investopedia didedikasikan untuk menyediakan pelabur dengan ulasan yang tidak berat sebelah, komprehensif dan penarafan penasihat robo. Kajian 2019 kami adalah hasil daripada enam bulan menilai semua aspek 32 platform robo-penasihat, termasuk pengalaman pengguna, keupayaan penentuan tujuan, kandungan portfolio, kos dan yuran, keselamatan, pengalaman mudah alih, dan perkhidmatan pelanggan. Kami mengumpulkan lebih daripada 300 titik data yang ditimbang ke dalam sistem pemarkahan kami.
Setiap penasihat robo yang kami tinjau telah diminta untuk mengisi kaji selidik 50 mata mengenai platform mereka yang kami gunakan dalam penilaian kami. Ramai penasihat robo juga memberi kami demonstrasi dalam platform mereka.
Pasukan pakar industri kami, yang diketuai oleh Theresa W. Carey, menjalankan tinjauan kami dan membangunkan metodologi terbaik dalam industri ini untuk platform pelayar ranking untuk para pelabur di semua peringkat. Klik di sini untuk membaca metodologi penuh kami.
