Apa itu Kunci Pinjaman?
Kunci pinjaman merujuk kepada janji pemberi pinjaman untuk menawarkan peminjam kadar faedah yang ditentukan pada gadai janji dan untuk menampung kadar tersebut untuk tempoh masa yang dipersetujui.
Bagaimana Kunci Kunci Pinjaman berfungsi
Kunci pinjaman menjamin peminjam bahawa pemberi pinjaman gadai janji akan, apabila ditutup, memberikan pinjaman dengan kadar faedah tertentu. Biasanya, pemberi pinjaman menawarkan sebut harga kepada calon peminjam yang mencerminkan kadar faedah semasa pada masa tawaran, bukan pada masa penyelesaian. Kadar yang disebutkan juga termasuk margin pemberi pinjaman. Kadar boleh naik atau turun sebelum penutupan, jadi kunci pinjaman menyediakan peminjam dengan perlindungan terhadap kenaikan kadar faedah semasa tempoh kunci. Pemberi pinjaman kadang-kadang akan menawarkan kunci pinjaman sebagai kadar tertentu ditambah beberapa mata. Titik mewakili yuran yang dibayar pada asal pinjaman untuk menerima kadar faedah yang lebih rendah sepanjang hayat pinjaman.
Jika kadar turun, peminjam mungkin mempunyai pilihan untuk menarik balik dari perjanjian. Kebarangkalian penarikan balik sedemikian dikenali sebagai risiko jatuh untuk pemberi pinjaman. Walau bagaimanapun, peminjam harus berhati-hati untuk memastikan bahawa perjanjian kunci membenarkan pengeluaran.
Dalam beberapa kes di mana penurunan kadar semasa semasa tempoh kunci, peminjam mungkin mempunyai pilihan untuk memanfaatkan peruntukan terapung untuk mengunci kadar baru yang lebih rendah. Seperti mana-mana ciri yang meningkatkan risiko kadar faedah kepada pemberi pinjaman, peruntukan terapung hanya akan disediakan dengan kos tambahan kepada peminjam.
Kunci pinjaman umumnya berlangsung selama 30 atau 60 hari. Sekurang-kurangnya mereka harus menampung tempoh yang diperlukan bagi pemberi pinjaman untuk memproses permohonan pinjaman peminjam. Satu contoh tempoh kunci pendek adalah satu yang tamat tempoh sejurus selepas selesai proses kelulusan pinjaman. Dalam sesetengah kes tempoh kunci ini boleh sekurang-kurangnya beberapa hari. Seorang peminjam boleh merundingkan syarat-syarat kunci pinjaman dan sering memanjangkan tempoh kunci untuk bayaran atau kadar yang sedikit lebih tinggi.
Kunci pinjaman menyediakan peminjam dengan perlindungan terhadap kenaikan kadar faedah semasa tempoh kunci.
Kunci Pinjaman vs Komitmen Pinjaman
Adalah berfaedah untuk membezakan antara kunci pinjaman dan komitmen pinjaman. Komitmen pinjaman boleh merujuk kepada garis kredit komersil, tetapi apabila digunakan sebagai rujukan untuk perjanjian hipotek istilah itu merujuk kepada niat pemberi pinjaman untuk memberi pinjaman tertentu pada suatu titik yang tidak ditentukan di masa depan. Komitmen ini mungkin atau mungkin tidak mengandungi kunci pinjaman. Pada umumnya, peminjam menggunakan komitmen pemberi pinjaman untuk membuat tawarannya lebih menarik kepada penjual harta dalam persekitaran penawaran yang kompetitif.
