Apakah Pemberi Pinjaman?
Pemberi pinjaman adalah individu, kumpulan awam atau swasta, atau institusi kewangan yang membuat dana tersedia kepada yang lain dengan jangkaan bahawa dana akan dibayar balik. Bayaran balik akan termasuk pembayaran sebarang faedah atau yuran. Bayaran balik mungkin berlaku dalam kenaikan (seperti dalam pembayaran gadai janji bulanan) atau sebagai satu sekaligus.
Memahami Pemberi Pinjaman
Pemberi pinjaman boleh menyediakan dana untuk berbagai sebab, seperti gadai janji, pinjaman kereta atau pinjaman perniagaan kecil. Syarat-syarat pinjaman tersebut menentukan bagaimana pinjaman itu akan dipenuhi, tempoh pinjaman, dan akibat daripada kemungkiran. Salah satu pengguna pinjaman terbesar yang diambil ialah gadai janji rumah.
Pertimbangan Khas
Kelayakan untuk pinjaman bergantung pada sejarah kredit peminjam. Pemberi pinjaman mengkaji laporan kredit peminjam, yang memperincikan nama pemberi pinjaman lain yang memperluas kredit, jenis kredit yang diperpanjang, sejarah pembayaran balik peminjam dan banyak lagi. Laporan ini membantu pemberi pinjaman menentukan sama ada peminjam adalah selesa menguruskan pembayaran berdasarkan pekerjaan dan pendapatan semasa.
Pemberi pinjaman juga boleh menilai nisbah hutang kepada pendapatan (DTI) peminjam yang membandingkan hutang semasa dan baru kepada pendapatan sebelum cukai untuk menentukan keupayaan peminjam untuk membayar.
Lender juga boleh menggunakan skor Fair Isaac Corporation (FICO) dalam laporan kredit peminjam untuk menentukan kepercayaan kredit dan membantu membuat keputusan pinjaman.
Apabila memohon pinjaman bercagar, seperti pinjaman auto atau garis ekuiti rumah kredit, peminjam menjanjikan cagaran. Penilaian akan dibuat daripada nilai cagaran, dan hutang sedia ada yang dijamin oleh cagaran dikurangkan daripada nilainya. Baki ekuiti memberi kesan kepada keputusan pinjaman.
Pemberi pinjaman menilai modal tersedia peminjam. Modal termasuk simpanan, pelaburan dan aset lain yang boleh digunakan untuk membayar balik pinjaman jika pendapatan isi rumah tidak mencukupi. Ini berguna sekiranya berlaku kehilangan pekerjaan atau cabaran kewangan yang lain. Pemberi pinjaman boleh meminta apa yang peminjam merancang untuk melakukan pinjaman, seperti menggunakannya untuk membeli kenderaan atau harta lain. Faktor lain juga boleh dipertimbangkan, seperti keadaan alam sekitar atau ekonomi.
Contoh Pemberi Pinjaman
Bank, simpanan dan pinjaman, dan kesatuan kredit boleh menawarkan program Pentadbiran Perniagaan Kecil (SBA) dan mesti mematuhi garis panduan pinjaman SBA. Institusi swasta, pelabur malaikat, dan modal kapitalis meminjamkan wang berdasarkan kriteria mereka sendiri. Pemberi pinjaman ini juga akan melihat sifat perniagaan, watak pemilik perniagaan dan jualan dan pertumbuhan tahunan yang dijangka untuk perniagaan.
Pemilik perniagaan kecil membuktikan kebolehan mereka untuk pembayaran balik pinjaman dengan menyediakan pemberi pinjaman kedua-dua kunci kira-kira peribadi dan perniagaan. Lembaran imbangan aset, liabiliti terperinci dan nilai bersih perniagaan dan individu. Walaupun pemilik perniagaan boleh mencadangkan pelan pembayaran balik, pemberi pinjaman mempunyai kata akhir mengenai syarat-syarat tersebut. Ia boleh pergi ke agensi pengumpulan.
Takeaways Utama
- Pemberi pinjaman adalah individu, kumpulan awam atau swasta, atau institusi kewangan yang membuat dana tersedia kepada yang lain dengan jangkaan bahawa dana akan dibayar balik. Bayaran balik akan termasuk pembayaran sebarang faedah atau yuran. Bayaran balik mungkin berlaku dalam kenaikan (seperti dalam pembayaran gadai janji bulanan) atau sebagai satu sekaligus.
