Isi kandungan
- Apa itu IRA SEP?
- Kebolehpercayaan
- Pilihan Pelaburan
- Perkhidmatan Pelanggan dan Platform Dalam Talian
IRA Pencen Pekerja Ringkas (SEP IRA) yang ditawarkan oleh Kumpulan Vanguard dianggap sebagai salah satu produk persaraan individu terbaik (IRA) yang tersedia. Walaupun SEP IRA adalah kenderaan simpanan persaraan yang popular dan ditawarkan oleh pelbagai institusi kewangan yang berlainan, Vanguard SEP IRA menawarkan kombinasi unik kemampuan, pilihan pelaburan yang beragam, perkhidmatan pelanggan yang berkualiti tinggi dan kemudahan penggunaan.
Sekiranya perniagaan anda tidak menawarkan pelan simpanan persaraan dan anda ingin pilihan murah yang membolehkan anda menyumbang kepada penjimatan persaraan semua pekerja anda mengikut budi bicara anda, IST Vanguard SEP mungkin sesuai untuk anda.
Apa itu IRA SEP?
A SEP IRA adalah pelan simpanan persaraan yang ditawarkan oleh perniagaan untuk membantu pekerja mereka kecuali untuk bersara atau ditubuhkan oleh yang bekerja sendiri untuk manfaat mereka sendiri. Daripada dibiayai oleh penangguhan gaji pekerja, seperti 401 (k), SEP IRA dibiayai semata-mata oleh sumbangan majikan yang dibuat secara langsung kepada akaun IRA individu yang dipegang oleh pekerja. Pekerja mengekalkan pemilikan penuh IRA mereka dan boleh membuat sumbangan selepas cukai jika pelan khusus mereka membenarkan, tetapi majikan bertanggungjawab terutamanya untuk menyumbang kepada setiap pekerja. Sumbangan majikan dihadkan kepada $ 57, 000 setiap tahun pada 2020 (dari $ 56, 000 pada tahun 2019), atau 25% daripada pampasan pekerja, yang mana lebih rendah. Sekiranya pekerja dibenarkan membuat sumbangan, had itu adalah $ 6, 000 setahun pada tahun 2020 (tidak berubah dari $ 6, 000 pada tahun 2019), atau $ 7, 000 bagi mereka yang melebihi 50 kerana sumbangan penangkapan yang dibenarkan. Inilah sumbangan standard IRA.
Sumbangan untuk bekerja sendiri adalah terhad kepada 20% daripada pendapatan bersih. Pampasan bersih untuk individu yang bekerja sendiri secara amnya adalah keuntungan bersih dari Jadual IRS C yang dikurangkan oleh cukai diri sendiri yang boleh ditolak. Had pampasan yang layak 2020 adalah $ 285, 000 (sehingga $ 280, 000 pada tahun 2019).
Pekerja mesti dibenarkan menyertai jika mereka berumur 21 tahun atau lebih, memperoleh sekurang-kurangnya $ 600, dan bekerja untuk anda dalam sekurang-kurangnya tiga daripada lima tahun yang lalu, walaupun majikan mungkin menetapkan peraturan kelayakan yang kurang ketat. Sumbangan kepada IRA SEP mesti dibuat oleh tarikh akhir cukai majikan (sambungan tambahan).
Kebolehpercayaan
Secara umum, IRA SEP merupakan salah satu pilihan manfaat persaraan yang lebih berpatutan untuk majikan. Oleh kerana IRA dimiliki oleh pekerja secara individu, institusi pentadbiran tidak perlu menguruskan aset pelan, yang sangat mengurangkan perbelanjaan operasi. Ini menjadikan IRA SEP sangat menarik kepada pemilik perniagaan kecil yang mungkin tidak mempunyai modal yang berlebihan untuk mengekalkan lebih banyak pelan sengit pentadbiran.
Keuntungan utama SEP IRA yang ditawarkan oleh Vanguard adalah ia agak murah berbanding dengan produk SEP yang lain. Vanguard dimiliki oleh para pemegang saham dana bersama, jadi ia tidak memberi manfaat kepada syarikat untuk mengenakan lebih banyak yuran daripada yang benar-benar diperlukan. Apabila syarikat membuat wang, pemegang sahamnya membuat wang, sama ada mereka memegang pelaburan mereka dalam IRA SEP atau akaun broker individu.
Pilihan Pelaburan
Seperti produk IRA yang lain, Vanguard's SEP IRA membolehkan para peserta melabur dalam pelbagai dana bersama, dana dagangan bursa (ETF) dan saham individu. Dana rekan Vanguard, secara purata, kira-kira 82% lebih murah daripada dana yang boleh dibandingkan yang ditawarkan di tempat lain. Mereka tidak mengenakan yuran beban, tiada yuran pemasaran 12b-1 dan tiada komisen.
A Vanguard satu orang SEP IRA boleh melabur dalam dana bersama dan ETF yang ditawarkan oleh Vanguard, serta dana bersama dan ETF dari syarikat lain, saham individu, CD (sijil deposit) dan bon. Tiada pelaburan minimum. A Vanguard SEP IRA untuk lebih daripada satu orang mungkin termasuk hanya dana bersama Vanguard, termasuk Saham Admiral - indeks dana kos rendah dan dana yang diuruskan secara aktif yang terhad kepada baki akaun yang lebih besar ($ 3, 000 untuk dana indeks; $ 50, 000 untuk kebanyakan dana yang diuruskan secara aktif atau $ 100, 000 untuk dana indeks khusus sektor tertentu).
Melalui akaun broker individu dalam SEP IRA, pemegang akaun boleh membeli kontrak saham, bon, ETF dan opsyen di luar portfolio Vanguard. Walaupun dagangan ini menanggung caj komisen, jumlah caj berkurang apabila saiz akaun tumbuh.
Akaun dengan kurang daripada $ 10, 000 boleh menanggung caj perkhidmatan tahunan $ 20 setiap dana bersama Vanguard yang dipegang dalam akaun. Pemegang akaun boleh mengelakkan caj ini dengan mendaftar untuk penyataan elektronik. Perkhidmatan Penasihat Peribadi Vanguard tersedia untuk pemegang satu orang SEP IRA, walaupun ia memerlukan pelaburan minimum $ 50, 000.
Perkhidmatan Pelanggan dan Platform Dalam Talian
Kualiti perkhidmatan yang disediakan dan platform dalam talian yang mesra pengguna adalah dua lagi sebab mengapa Vanguard's SEP IRA dan produk simpanan persaraan yang lain menonjol daripada orang ramai. Ramai orang tahu bahawa mereka perlu menyimpan untuk persaraan, tetapi mereka tidak pasti bagaimana cara melakukannya atau bagaimana melabur simpanan tersebut. Walaupun tiada sistem perkhidmatan pelanggan yang tidak menentu, Vanguard nampaknya mempunyai pegangan yang agak baik terhadap apa yang diperlukan oleh pelabur.
Wakil-wakil perkhidmatan pelanggan boleh didapati melalui telefon dan e-mel. Laman web Vanguard juga mempunyai pusat sokongan luas yang direka untuk membantu pelabur menyelesaikan masalah mereka sendiri. Laman web mesra pengguna Vanguard adalah satu lagi kelebihan produk SEP IRAnya. Di samping maklumat mengenai produknya dan pelbagai pelaburan yang ada, tapak Vanguard menyediakan ahli dengan sumber untuk merancang persaraan mereka dan memenuhi matlamat pelaburan masing-masing, termasuk kalkulator pendapatan, spreadsheet perbelanjaan dan maklumat pemfailan cukai. Laman ini menyediakan platform mudah untuk majikan yang menaja pelan untuk menguruskan sumbangan dan untuk pekerja mengesan kemajuan pelaburan mereka.
