Landskap pelaburan boleh menjadi sangat dinamik dan sentiasa berubah. Tetapi mereka yang meluangkan masa untuk memahami prinsip-prinsip asas dan kelas-kelas aset yang berbeza berdiri dengan ketara dalam jangka panjang. Langkah pertama adalah untuk membezakan pelbagai jenis pelaburan dan apa yang diletakkan oleh masing-masing tempat di "tahap risiko."
Takeaways Utama
- Pelaburan boleh menjadi prospek yang menakutkan bagi para pemula, dengan pelbagai kemungkinan aset untuk menambah portfolio. "Tahap risiko pelaburan" mengenal pasti kelas aset berdasarkan risiko kemandirian mereka, dengan tunai sebagai pelaburan yang paling stabil dan alternatif yang sering menjadi yang paling banyak tidak menentu. Menipu dengan dana indeks atau bursa yang diperdagangkan yang mencerminkan pasaran sering merupakan laluan terbaik untuk pelabur baru.
Memahami Tangga Risiko Pelaburan
Ini adalah kelas aset utama, dalam susunan risiko, pada peringkat risiko pelaburan.
Tunai
Deposit bank tunai adalah aset pelaburan paling mudah dan mudah difahami dan yang paling selamat. Bukan hanya memberi pelabur pengetahuan yang tepat mengenai kepentingan mereka akan mendapat, tetapi juga menjamin mereka akan mendapat modal mereka kembali.
Di sisi negatifnya, faedah yang diperoleh daripada wang tunai dalam akaun simpanan jarang mengatasi inflasi. Sijil deposit (CD) adalah instrumen yang sangat cair, sangat serupa dengan wang tunai yang merupakan instrumen yang biasanya memberikan kadar faedah yang lebih tinggi daripada akaun simpanan. Walau bagaimanapun, wang dikunci untuk tempoh masa dan terdapat penalti penarikan awal yang berpotensi yang terlibat.
Bon
Bon adalah instrumen hutang yang mewakili pinjaman yang dibuat oleh pelabur kepada peminjam. Bon yang biasa akan melibatkan sama ada perbadanan atau agensi kerajaan, di mana peminjam akan mengeluarkan kadar faedah tetap kepada pemberi pinjaman sebagai pertukaran untuk menggunakan modal mereka. Bon adalah perkara biasa dalam organisasi yang menggunakannya untuk membiayai operasi, pembelian, atau projek lain.
Kadar bon pada dasarnya ditentukan oleh kadar faedah. Disebabkan ini, mereka banyak didagangkan semasa tempoh pelonggaran kuantitatif atau ketika Federal Reserve atau bank pusat lain menaikkan kadar faedah.
Saham
Saham saham membolehkan pelabur mengambil bahagian dalam kejayaan syarikat melalui kenaikan harga saham dan melalui dividen. Pemegang saham mempunyai tuntutan ke atas aset syarikat sekiranya berlaku pembubaran (iaitu, syarikat itu muflis) tetapi tidak memiliki aset tersebut.
Pemegang saham biasa menikmati hak mengundi di mesyuarat pemegang saham. Pemegang saham pilihan tidak mempunyai hak mengundi tetapi menerima keutamaan ke atas pemegang saham biasa dari segi pembayaran dividen.
Reksadana
Dana bersama adalah jenis pelaburan di mana lebih daripada satu pelabur menyatukan wang mereka bersama-sama untuk membeli sekuriti. Dana bersama tidak semestinya pasif, kerana ia diuruskan oleh pengurus portfolio yang memperuntukkan dan mengagihkan pelaburan terkumpul ke dalam saham, bon, dan sekuriti lain. Individu mungkin melabur dalam dana bersama untuk sekurang-kurangnya $ 1, 000 sesaham, membiarkan mereka mempelbagaikan kepada sebanyak 100 saham yang berbeza yang terkandung dalam portfolio tertentu.
Reksadana kadang-kadang direka untuk meniru indeks indeks seperti S & P 500 atau Indeks Industri DOW. Terdapat juga banyak dana bersama yang diuruskan secara aktif, bermakna mereka dikemaskini oleh pengurus portfolio yang berhati-hati mengesan dan menyesuaikan peruntukan mereka dalam dana. Walau bagaimanapun, dana ini pada umumnya mempunyai kos yang lebih tinggi-seperti yuran pengurusan tahunan dan caj front-end yang boleh memotong pulangan pelabur.
Reksadana dinilai pada penghujung hari urus niaga, dan semua urus niaga beli dan menjual juga dilaksanakan selepas pasaran ditutup.
Dana Dagangan Teragih (ETF)
Dana yang diperdagangkan pertukaran (ETF) telah menjadi sangat popular sejak pengenalan mereka kembali pada pertengahan 1990-an. ETF adalah serupa dengan dana bersama, tetapi mereka berdagang sepanjang hari, di bursa saham. Dengan cara ini, mereka mencerminkan tingkah laku beli-dan-menjual saham. Ini juga bermakna nilai mereka boleh berubah secara drastik sepanjang hari perdagangan.
ETF boleh menjejaki indeks asas seperti S & P 500 atau mana-mana "bakul" stok yang penerbit ETF mahu menggariskan ETF khusus dengan. Ini termasuk apa-apa daripada pasaran baru muncul, komoditi, sektor perniagaan individu seperti bioteknologi atau pertanian, dan banyak lagi. Disebabkan kemudahan dagangan dan liputan luas, ETF sangat popular dengan pelabur.
Pelaburan Alternatif
Terdapat satu bidang yang luas pelaburan alternatif, termasuk sektor-sektor berikut:
- Harta Tanah: Para pelabur boleh memperoleh harta tanah secara langsung dengan membeli harta komersil atau kediaman. Sebagai alternatif, mereka boleh membeli saham dalam amanah pelaburan hartanah (REIT). REITs bertindak seperti dana bersama di mana sekumpulan pelabur mengumpulkan wang mereka bersama-sama untuk membeli hartanah. Mereka berdagang seperti saham di bursa yang sama. Dana lindung nilai dan dana ekuiti persendirian: Dana lindung nilai, yang mungkin melabur dalam spektrum aset yang direka untuk menyampaikan melampaui pulangan pasaran, yang dipanggil "alpha." Walau bagaimanapun, prestasi tidak terjamin, dan dana lindung nilai dapat melihat perubahan yang luar biasa dalam pulangan, kadang-kadang kurang baik dalam pasaran dengan margin yang ketara. Biasanya hanya tersedia untuk pelabur yang diakreditasi, kenderaan ini sering memerlukan pelaburan awal yang tinggi sebanyak $ 1 juta atau lebih. Mereka juga cenderung untuk mengenakan keperluan bersih. Kedua-dua jenis pelaburan boleh mengikat wang pelabur untuk tempoh masa yang besar. Komoditi: Komoditi merujuk kepada sumber yang ketara seperti emas, perak, minyak mentah, serta produk pertanian.
Bagaimana Melabur dengan Senang, Mudah, dan Mudah
Ramai pelabur veteran mempelbagaikan portfolio mereka menggunakan kelas aset yang disenaraikan di atas, dengan campuran mencerminkan toleransi mereka untuk risiko. Suatu nasihat yang baik kepada para pelabur adalah untuk memulakan dengan pelaburan yang mudah, kemudian mengembangkan portfolio mereka secara bertahap. Secara khusus, dana bersama atau ETF adalah langkah pertama yang baik, sebelum bergerak ke saham individu, hartanah, dan pelaburan alternatif lain.
Walau bagaimanapun, kebanyakan orang terlalu sibuk untuk bimbang memantau portfolio mereka setiap hari. Oleh itu, berpegang dengan dana indeks yang mencerminkan pasaran adalah penyelesaian yang berdaya maju. Steven Goldberg, pengetua di syarikat Tweddell Goldberg Investment Management dan kolumnis dana bersama lama di Kiplinger.com seterusnya berhujah bahawa kebanyakan individu hanya memerlukan tiga dana indeks: satu yang meliputi pasaran ekuiti AS, yang lain dengan ekuiti antarabangsa dan pengesanan ketiga indeks bon.
Garisan bawah
Pendidikan pelaburan penting-seperti menghindari pelaburan yang anda tidak faham sepenuhnya. Bergantung pada saranan yang baik dari pelabur yang berpengalaman, sambil menolak "tip panas" dari sumber yang tidak boleh dipercayai. Apabila profesional perundingan, lihat kepada penasihat kewangan bebas yang dibayar hanya untuk masa mereka, dan bukan mereka yang mengumpul komisen. Dan di atas semua, mempelbagaikan pegangan anda merentasi aset yang luas.
