Kajian penasihat interaktif

2019 Anugerah Robo-Penasihat Terbaik

Penasihat Interaktif memenangi anugerah dalam kategori berikut:

Penasihat Interaktif, sebuah perkhidmatan yang ditawarkan oleh Broker Interaktif (IBKR), menawarkan pelbagai portfolio dari mana untuk dipilih. Pada akhir kos skala yang lebih rendah, anda akan menemui portfolio automatik berasaskan peraturan dari Smart Beta firma (0.08% yuran pengurusan), Diversified (0.20%), dan model Alokasi Aset (0.12%), manakala portfolio yang diuruskan secara aktif dijalankan pengurus wang berada pada hujung yang lebih tinggi daripada julat (0.50% hingga 1.5%). Portfolio yang dilaburkan mengikut strategi ESG, termasuk beberapa portofolio Beta Pintar, ditandakan dalam senarai dengan daun hijau. Para pelanggan IBKR sedia ada boleh memisahkan sebahagian portfolio mereka dan melabur dalam satu (atau lebih) tawaran yang ditawarkan.

Pada akhir September 2019, portfolio yang diuruskan oleh Penasihat Interaktif boleh dibuka dengan baki minimum sebanyak $ 1, 000, menjadikan penawaran yang lebih kompleks ini tersedia kepada pelanggan yang lebih luas. Portfolio yang diuruskan oleh pengurus wang butik mempunyai had yang berbeza-beza, beberapa setinggi $ 120, 000, walaupun kebanyakannya berada dalam julat $ 10, 000- $ 30, 000.

IBKR masuk ke ruang penasihat robo pada tahun 2015 apabila syarikat membeli Covestor, yang membolehkan pelabur mengikuti penasihat dan mencerminkan perdagangan penasihat. Covestor telah menjalankan perdagangan pada platform IBKR sejak pelancarannya kepada orang ramai pada 2007. Berikutan pengambilalihan Covestor, perkhidmatan tersebut dinamakan semula, dan ia dilancarkan semula awal tahun ini sebagai Penasihat Interaktif.

Perkhidmatan ini pada masa ini lemah ketika membantu pelanggan merancang untuk matlamat mereka, tetapi ciri yang ditambah pada musim panas tahun 2019 menjadikannya lebih mudah untuk menilai kemajuan seseorang.

Kebaikan

Pelbagai portfolio yang ditawarkan
Kebanyakan portfolio termasuk bakul stok dan bukannya ETF
Portfolio yang dikendalikan secara aktif dijalankan oleh pengurus kekayaan butik. Pelanggan mencerminkan dagangan mereka
Alat PortfolioAnalyst membolehkan anda menggabungkan dan mengesan semua akaun kewangan anda
Pelanggan boleh meminjam terhadap akaun mereka dengan kadar faedah yang rendah

Keburukan

Sebahagian daripada portfolio yang diuruskan secara aktif mempunyai minimum yang sangat tinggi
Proses membuka dan membiayai akaun adalah lebih sukar daripada pada peringatan-peringatan yang lain
Terdapat sedikit bantuan untuk perancangan matlamat
Tidak lama lagi jelas apa kos sebenar anda
Anda memerlukan akaun besar dan baki tunai yang tinggi untuk memperoleh faedah atas wang terbiar

Persediaan Akaun

3.9

Anda boleh melihat portfolio yang tersedia dengan mengimbas melalui skor risiko atau pembekal. Jika anda log masuk, anda dapat melihat kandungan semasa setiap portfolio serta transaksi terbaru yang dibuat oleh pengurus portfolio.

Portfolio baru-baru ini termasuk yang memfokuskan kepada China, Portfolio Pengganggu Tematik dari Global X, dan barisan model ESG Smart Beta.

Penetapan Matlamat

2.7

Laman web mempunyai beberapa alat untuk menetapkan matlamat, tetapi tidak banyak. Sekarang, anda menentukan matlamat dan masa anda sendiri untuk pencapaian mereka dan anda akan dapat melihat kemungkinan kemungkinan pencapaian mereka. Alat Penjejakan Matlamat yang baru-baru ini membolehkan anda memvisualisasikan kemajuan anda ke arah matlamat kewangan anda.

Pelanggan boleh menggunakan Pasaran IB Pelabur untuk mencari perancang kewangan dan profesional.

Perkhidmatan Akaun

Penasihat Interaktif adalah antara beberapa penasihat robo yang menawarkan pinjaman margin serta pinjaman terhadap nilai portfolio anda, walaupun kedua-duanya memerlukan akaun Broker Interaktif biasa sebagai tambahan kepada akaun penasihat. Kadar faedah untuk kedua-duanya adalah maksimum 3.9%. Anda boleh memperoleh sehingga 1.9% kepentingan dalam tunai dalam akaun anda, tetapi terdapat beberapa sekatan yang akan menyimpan baki kecil daripada memperoleh apa-apa. Walau bagaimanapun, jika anda memiliki lebih daripada 100 saham stok individu atau ETF, anda boleh menyertai program pinjaman saham Interaktif Broker, yang boleh menjana pendapatan pasif di atas pegangan anda.

Ciri PortfolioAnalyst Broker Interaktif membolehkan anda menyatukan semua akaun kewangan anda di satu tempat supaya anda boleh mendapatkan gambar semua aset anda. Anda boleh melihat nilai ringkasan untuk setiap institusi kewangan atau disatukan di semua institusi kewangan dan tempoh masa yang berlainan, termasuk baki semasa dan sebelum, pulangan dan peratus perubahan nilai. Anda juga boleh membandingkan pulangan anda ke lebih daripada 200 tanda aras atau buat sendiri. Sekali lagi, anda perlu mempunyai akaun Broker Interaktif yang berasingan untuk mengakses alat ini.

Pelanggan yang juga mempunyai akaun dagangan Broker penuh boleh menggunakan perkhidmatan bil dan kad debit syarikat, tetapi tidak ada akaun semak yang tersedia.

Kandungan Portfolio

Stok individu: Kebanyakan portfolio mengandungi saham pecahan stok individu. Beberapa portfolio mempunyai sehingga 300 saham. Platform ini menawarkan ETF dari Vanguard, Tree Wisdom, Legg Mason, State Street, dan lain-lain.

Anda boleh memilih portfolio tanggungjawab sosial dari kalangan tawaran atau melalui proses memasuki simbol ticker yang anda ingin mengecualikan dari mana-mana portfolio yang mengandungi stok individu. Terdapat juga portfolio yang mengikuti sektor pasaran tertentu, termasuk harta tanah, perbelanjaan budi bicara pengguna, dan utiliti. Ini membolehkan para pelabur mengambil kedudukan sektoral, yang merupakan sesuatu yang tidak banyak tawaran rayuan. Anda juga boleh melabur dalam portfolio global umum yang merangkumi ekuiti dan pendapatan tetap dari seluruh dunia. Tahap penyesuaian portfolio ini jarang berlaku dalam industri penasihat robo semasa dan ini merupakan salah satu sebab utama yang Penasihat Interaktif mungkin menjadi lebih baik untuk para pelabur yang berpengetahuan yang mahukan tahap kawalan tersebut.

Pengurusan portfolio

3.4

Portfolio yang dikendalikan secara aktif disusun semula berdasarkan keputusan pengurus portfolio. Portfolio yang lebih mudah dikendalikan adalah suku tahunan yang disusun semula untuk kebanyakan keluarga portfolio dan setiap bulan untuk Portfolio Negeri Street Global Advisors. Anda dapat melihat prestasi portfolio anda, bersama dengan peruntukan asetnya, di laman web atau pada peranti mudah alih anda.

Penasihat Interaktif pada asasnya adalah perkhidmatan pencerminan yang membolehkan anda mengikuti pengurus portfolio. Ini adalah tawaran yang sangat berbeza daripada penasihat robo lain yang menjalankan algoritma berdasarkan Teori Portfolio Moden (MPT) untuk menguruskan portfolio anda. Pengimbangan semula ini akhirnya didasarkan pada portfolio yang sama secara aktif atau pasif yang diuruskan, jadi anda masih perlu melakukan beberapa aspek pengurusan portfolio untuk diri sendiri, seperti membuat pelaburan yang lebih berisiko apabila cakrawala masa pelaburan anda hampir.

Setiap portfolio yang ditawarkan oleh Penasihat Interaktif mempunyai ringkasan prestasi yang boleh anda periksa. Daripada ketiga-tiga portfolio yang kita lihat, semua indeks-indeks yang dipilih untuk perbandingan dengan margin yang besar. Setiap penerangan portfolio termasuk banyak terperinci prestasi.

Pengalaman pengguna

3.4

Pengalaman Bergerak

Laman web Penasihat Interaktif adalah responsif mudah alih, jadi anda boleh masuk ke dalamnya dari pelayar pada peranti anda dan mempunyai pengalaman yang sama yang sama dengan komputer desktop anda. Kami mempunyai beberapa masalah untuk mengakses sembang dalam talian di web mudah alih (walaupun tidak di desktop). Aplikasi mudah alih asli Interactive untuk iOS dan Android tidak membenarkan akses kepada Penasihat Interaktif dalam penjelmaan saat ini, walaupun pelanggan yang juga mempunyai akaun dagangan biasa dengan IBKR dapat melihat portfolio robo mereka.

Pengalaman Desktop

Laman web kelihatan dan melakukan yang terbaik pada skrin yang sangat besar. Pada komputer riba, kita terpaksa melakukan banyak menatal untuk melihat maklumat yang dipaparkan. Menyusun portfolio banyak mengambil sedikit usaha kerana pada mulanya anda dibentangkan dengan kos yang diuruskan secara aktif, dan lebih tinggi, pilihan pertama. Anda perlu kembali ke menu dan memilih gaya portfolio yang berbeza untuk melihat pilihan yang dikenakan bayaran lebih sedikit.

Setiap portfolio yang ditawarkan oleh Penasihat Interaktif mempunyai ringkasan prestasi yang boleh anda periksa. Setiap penerangan portfolio termasuk banyak terperinci prestasi.

Khidmat Pelanggan

Penasihat Interaktif menawarkan sembang dalam talian secara langsung untuk pelanggan prospektif dan semasa. Khidmat pelanggan tersedia untuk isu berkaitan Penasihat Interaktif 9 pagi 5 petang ET, Isnin hingga Jumaat. Terdapat perkhidmatan pelanggan 24/6 untuk pelanggan Interaktif sedia ada. Beberapa soalan yang ditimbulkan semasa proses semakan telah dijawab dalam masa satu jam melalui e-mel.

Pendidikan & Keselamatan

4.8

Anda akan menemui artikel dan video di laman blog Interaktif Penasihat yang menarik dan baik. Seksyen "Outlook" di laman SmarterInvesting, yang ditujukan kepada topik yang menarik kepada pelanggan Penasihat Interaktif, adalah sangat tidak diketahui.

Broker Interaktif merupakan salah satu daripada peneraju awal langkah keselamatan yang ketat. Laman web dan apl mudah alih mereka disulitkan.

IB membawa lebihan insurans SIPC ke atas semua akaun.

Komisen & Bayaran

Oleh kerana terdapat pelbagai jenis bayaran yang dikenakan, anda mungkin perlu memecahkan kalkulator untuk mengetahui kos sebenar anda. Portfolio paling murah dikenakan yuran pengurusan tahunan sebanyak 0.08% manakala yang paling mahal membawa yuran sebanyak 1.5%. Kos yang lebih tinggi, portfolio yang diuruskan secara aktif mempunyai minima yang lebih tinggi untuk penyertaan, jadi mereka tidak termasuk dalam portfolio $ 5, 000.

Kos bulanan untuk menguruskan portofolio $ 5, 000: $ 4- $ 10Bayaran setiap bulan untuk mengurus portfolio $ 25, 000: $ 20- $ 250Bayaran setiap bulan untuk mengurus portfolio $ 100, 000: $ 80- $ 1, 500

Adakah Penasihat Interaktif Hak untuk Anda?

Portfolio ini merupakan antara yang paling kompleks yang kita lihat semasa proses tinjauan kami. Perubahan baru-baru ini daripada $ 5, 000 minimum kepada $ 1, 000 mungkin tipu pelabur baru yang ingin menceburkan diri dalam aset antarabangsa. Bagi pelabur yang mengetahui cara bagaimana dana indeks dibina, perkhidmatan robo-nasihat IB menawarkan cara yang canggih untuk dilaburkan secara automatik.

Metodologi

Investopedia didedikasikan untuk menyediakan pelabur dengan ulasan yang tidak berat sebelah, komprehensif dan penarafan penasihat robo. Kajian 2019 kami adalah hasil daripada enam bulan menilai semua aspek 32 platform robo-penasihat, termasuk pengalaman pengguna, keupayaan penentuan tujuan, kandungan portfolio, kos dan yuran, keselamatan, pengalaman mudah alih, dan perkhidmatan pelanggan. Kami mengumpulkan lebih daripada 300 titik data yang ditimbang ke dalam sistem pemarkahan kami.

Setiap penasihat robo yang kami tinjau telah diminta untuk mengisi kaji selidik 50 mata mengenai platform mereka yang kami gunakan dalam penilaian kami. Ramai penasihat robo juga memberi kami demonstrasi dalam platform mereka.

Pasukan pakar industri kami, yang diketuai oleh Theresa W. Carey, menjalankan tinjauan kami dan membangunkan metodologi terbaik dalam industri ini untuk platform pelayar ranking untuk para pelabur di semua peringkat. Klik di sini untuk membaca metodologi penuh kami.

Isi kandungan: