Tidak kira berapa banyak wang yang anda perolehi, jumlah yang anda belanjakan setiap tahun harus berdasarkan matlamat anda. Matlamat pelaburan anda bukan sahaja memberi anda sasaran untuk tujuan, tetapi juga memberi motivasi untuk melekat dengan pelan pelaburan anda.
Matlamat pelaburan anda juga harus berdasarkan berapa banyak yang anda mampu untuk melabur. Dengan pendapatan sebanyak $ 50, 000, kekangan perbelanjaan hidup dapat menghalang anda melabur sebanyak yang anda inginkan pada awalnya, tetapi jika anda tetap fokus pada matlamat anda, anda harus dapat meningkatkan jumlah pelaburan anda apabila pendapatan anda meningkat.
Dengan mengikuti empat langkah perancangan kewangan utama, anda boleh menentukan berapa banyak untuk melabur di awal dan mempunyai rancangan untuk mencapai matlamat anda melalui peningkatan secara beransur-ansur dalam jumlah yang anda melabur. Untuk tujuan ilustrasi, kes ini melibatkan seorang lelaki berusia 30 tahun yang memperoleh $ 50, 000 setahun dengan peningkatan pendapatan dijangka 4% setahun.
Takeaways Utama
- Melabur sebahagian daripada kekayaan anda boleh menjadi cara pintar untuk mengembangkan kekayaan anda untuk membayar keperluan dan keperluan masa depan. Apa yang perlu dilaburkan dan berapa banyak bergantung pada pendapatan, umur, toleransi risiko dan matlamat pelaburan. 30 tahun yang membuat $ 50, 000 setahun dan matlamat simpanan persaraan $ 1 juta, meletakkan $ 500 sebulan akan membawa anda ke matlamat anda dengan mengandaikan pulangan tahunan purata 6.5%.
Tetapkan Matlamat Anda
Pada usia 30, anda mungkin mempunyai beberapa matlamat yang anda ingin capai, yang boleh termasuk memulakan keluarga, mempunyai anak, menyediakan anak-anak itu dengan pendidikan kolej dan bersara pada waktu.
Ini adalah banyak untuk mencapai pendapatan $ 50, 000. Walau bagaimanapun, adalah selamat untuk mengandaikan pendapatan anda akan meningkat sepanjang tahun, jadi anda tidak sepatutnya membiarkan pendapatan semasa anda menghalang matlamat anda. Anda hanya perlu memberi keutamaan, dan semasa anda menetapkan pelan pelaburan anda, sasarkan setiap matlamat secara berasingan. Untuk contoh ini, anggap matlamat yang anda mahu sasaran adalah bersara pada umur 65 tahun.
Selepas memasukkan beberapa andaian ke dalam kalkulator persaraan, ini menunjukkan keperluan untuk modal $ 1 juta. Inilah sasaran anda. Menggunakan kalkulator simpanan, dan dengan mengandaikan pulangan purata tahunan sebanyak 6.5%, anda perlu menjimatkan $ 500 sebulan bermula pada umur 30 tahun. Ini adalah matlamat simpanan anda. Langkah seterusnya adalah untuk membuat pelan perbelanjaan yang membolehkan anda memenuhi matlamat ini.
Buat Pelan Belanja
Kesalahan banyak orang membuat apabila membuat pelan perbelanjaan peribadi ialah menentukan jumlah simpanan mereka di sekitar perbelanjaan bulanan mereka, yang bermakna mereka menyimpan apa yang mereka sisa selepas perbelanjaan.
Ini selalu menghasilkan pelan pelaburan yang sporadis, yang mungkin bermakna tiada wang yang tersedia untuk melabur apabila perbelanjaan berkecenderungan tinggi pada bulan tertentu. Orang yang berniat untuk mencapai matlamat mereka membalikkan proses dan menentukan perbelanjaan bulanan mereka di sekitar matlamat simpanan mereka. Sekiranya matlamat simpanan anda adalah $ 500, jumlah ini menjadi perbelanjaan pertama anda.
Ia amat mudah dilakukan jika anda menetapkan potongan automatik dari gaji anda untuk pelan persaraan yang layak. Ini memaksa anda menguruskan perbelanjaan anda pada $ 500 kurang setiap bulan.
Kunci dalam Peratusan Pendapatan Anda
Perancang kewangan kebanyakan menasihati penjimatan antara 10% dan 15% dari pendapatan tahunan anda. Matlamat simpanan $ 500 jumlah sebulan berjumlah 12% daripada pendapatan anda, yang dianggap sebagai jumlah yang sesuai untuk tahap pendapatan anda.
Dengan mengandaikan peningkatan pendapatan anda dengan purata 4% setahun, ini secara automatik meningkatkan jumlah simpanan anda sebanyak 4%. Dalam tempoh 10 tahun, jumlah simpanan tahunan anda yang bermula $ 6, 000 setahun akan meningkat kepada $ 8, 540 setahun. Pada masa anda berusia 55 tahun, simpanan tahunan anda akan meningkat kepada $ 16, 000 setahun. Inilah cara anda mencapai matlamat $ 1 juta pada usia 65 bermula pada pendapatan $ 50, 000 setahun.
Melabur Mengikut Profil Risiko Anda
Pelan pelaburan ini mengandaikan pulangan purata tahunan sebanyak 6.5%, yang boleh dicapai berdasarkan pulangan sejarah pasaran saham dalam tempoh 100 tahun yang lalu. Ia menganggap profil pelaburan sederhana, melabur dalam saham cap besar.
Pada usia yang lebih muda, anda mempunyai ufuk yang lebih lama, yang membolehkan anda untuk mengambil sedikit risiko untuk potensi pulangan yang lebih tinggi. Kemudian, apabila anda semakin dekat dengan sasaran persaraan anda, anda mungkin ingin mengurangkan turun naik dalam portfolio anda dengan menambahkan lebih banyak pelaburan tetap pendapatan. Dengan terus menumpukan kepada penanda aras anda pada kadar pulangan tahunan purata 6.5%, anda sepatutnya dapat membina peruntukan portfolio yang sesuai dengan profil risiko yang berkembang dari semasa ke semasa, yang akan membolehkan anda mengekalkan jumlah pelaburan bulanan yang berterusan.
