Isi kandungan
- Apa itu Venmo?
- Venmo sedang Kembali ke Plastik
- Venmo Membuat Pemisahan Bil Mudah
- Kad Debit Venmo
Dengan Tunai Apple Pay, Google Pay, Facebook Messenger, dan Snapcash, pemimpin industri teknologi telah menjadikannya lebih mudah berbanding sebelum ini untuk menukar wang secara dalam talian dengan mengintegrasikan perkhidmatan pemindahan wang dengan peranti peribadi, dan media sosial. Buat masa ini, ia kelihatan seperti telefon pintar akan menjadi dompet baru - dan kemudian datang Venmo.
Takeaways Utama
- Venmo telah muncul sebagai salah satu aplikasi yang paling popular untuk memindahkan dana secara elektronik, dari satu pihak ke yang lain. Tidak seperti pesaingnya, Venmo tidak mengenakan bayaran kepada pengguna untuk menghantar atau menerima lebih banyak wang. Syarikat yang dimiliki oleh PayPal telah mengeluarkan kad debit plastik sendiri untuk berkembang bersaing dengan upstarts yang lain seperti Acorns and Zelle.
Apa itu Venmo?
Venmo adalah aplikasi mudah alih yang menjadikan pembiayaan peribadi menjadi platform sosial.
Dibeli oleh syarikat e-dagang Braintree untuk $ 26.2 juta pada tahun 2012 dan kemudian oleh PayPal untuk $ 800 juta hanya satu tahun kemudian, Venmo telah menjadi salah satu aplikasi mudah alih yang paling popular untuk pembayaran "orang kepada orang" (P2P) di kalangan milenial di Amerika Syarikat. Daripada 65% daripada 20 hingga 30 tahun yang menggunakan aplikasi pembayaran, lebih daripada dua pertiga (68%) menggunakan Venmo, berbanding 22% menggunakan aplikasi mudah alih bank mereka sendiri.
Walaupun populariti Venmo di kalangan pengguna mudah alih, syarikat itu mengumumkan pada bulan Jun bahawa ia akan memperkenalkan kad debit sendiri dengan kerjasama Mastercard MA. Walaupun kad debit hampir pasti percubaan PayPal yang paling baru-baru ini untuk menjana pendapatan dari Venmo, berita itu datang sebagai kemenangan besar bagi pengguna, yang kini boleh menggunakan keseimbangan Venmo mereka untuk membuat pembelian individu di mana sahaja MasterCard diterima di Amerika Syarikat.
Langkah untuk mengambil pemindahan wang dalam talian, hanya untuk kembali ke plastik satu dekad kemudian, mungkin kelihatan mengejutkan sehingga anda menganggap bahawa persaingan Venmo telah berubah secara dramatik sejak dilancarkan pada tahun 2009. Venmo kontemporari bersaing untuk pengguna dengan bank terkemuka negara, gergasi media sosial, dan permulaan, yang berada dalam perebutan gila untuk pelanggan generasi akan datang.
Kenapa Venmo Kembali ke Plastik
Pembebasan kad debit Venmo datang di tengah persaingan yang semakin meningkat dalam sektor pembayaran digital dalam tempoh dua tahun yang lalu. Pada bulan Jun 2017, Apple mengintegrasikan pembayaran peer-to-peer ke iMessage dalam bentuk Apple Pay. Kurang dari setahun kemudian pada Februari 2018, Google bertindak balas dengan Google Pay, yang membolehkan pembelian dalam talian dan pemindahan wang ke atas Gmail. Kebanyakan mengancam untuk Venmo, bagaimanapun, mungkin Zelle.
Pada September lalu, sebuah konsortium bank Amerika Syarikat bekerjasama untuk melancarkan Zelle, sebuah aplikasi pemindahan wang yang membolehkan pelanggan menukar dana antara akaun bank dengan serta-merta. Zelle disokong oleh beberapa bank terbesar di negara ini, termasuk Wells Fargo, JP Morgan, dan Bank of America.
Nilai transaksi purata Zelle adalah sekitar $ 300, menurut Business Insider Intelligence, dan jumlah pancang pada permulaan setiap bulan. (Venmo, dengan perbandingan, adalah sekitar $ 10.) Ini mungkin menunjukkan bahawa Zelle digunakan lebih kerap untuk pemindahan yang berkaitan dengan sewa atau pembayaran utiliti, sedangkan Venmo popular untuk nilai rendah, pembelian sosial.
Ia juga mungkin bahawa perkhidmatan Venmo dan Zelle demografi pelanggan yang berbeza. Menurut Lou Anne Alexander, presiden penyelesaian pembayaran awal di Early Warning, Gen-X dan boomer bayi kurang cenderung menggunakan perkhidmatan pemindahan wang yang berpasangan dengan media sosial dan rekod transaksi. Walau bagaimanapun, menggunakan perkhidmatan yang dipromosikan oleh bank mereka mungkin meningkatkan keselesaan dengan mata wang digital dan pemindahan bernilai tinggi.
Dengan Zelle dipasarkan untuk mencecah 27.4 juta pengguna menjelang akhir tahun ini, berbanding dengan 22.9 juta saat ini, PayPal melancarkan apa yang mungkin menjadi tindak balas yang paling agresif kepada industri perbankan lagi: kad Debit berjenama Mastercard berwarna-warni.
Menurut Rachel Huber, penganalisis pembayaran di Strategi dan Penyelidikan Javelin, sembilan daripada 10 urus niaga masih dijalankan di titik jualan fizikal. Dengan berkembang ke pasaran ini, PayPal dapat merapatkan jurang antara transaksi fizikal dan dalam talian.
"Kad membiasakan jenama dengan peniaga sebagai mekanisme pembayaran - dan peniaga akan menjadi faktor terbesar dalam Venmo mencapai keuntungan, " kata Huber. "Fikirkan pemasaran dan kesetiaan kesetiaan, bayaran integrasi, dan tawaran promosi. Venmo mempunyai akses kepada segmen pengguna yang sangat diingini - mengharapkan mereka menggunakannya untuk kelebihan mereka."
Dalam satu panggilan persidangan suku kedua, Ketua Pegawai Eksekutif PayPal Dan Schulman melaporkan bahawa berita mengenai kad debit berjenama Mastercard telah mempercepat pertumbuhan dalam penglibatan pengguna. Pemegang akaun pada Venmo dan PayPal kini menggunakan aplikasi untuk memudahkan 35.7 urus niaga setiap tahun, peningkatan 9% berbanding Q2 2017.
"Kami sangat gembira dengan peningkatan permintaan awal untuk kad Venmo, " kata Schulman.
Venmo memproses $ 12 bilion dalam pembayaran pada suku pertama tahun ini, manakala lebih daripada $ 25 bilion dipindahkan melalui rangkaian Zelle dalam tempoh yang sama. Perniagaan Insider Intelligence melaporkan bahawa Venmo mungkin menangkap, bagaimanapun, kerana pertumbuhan tahunannya 97% dalam pembayaran yang diproses tahun lalu adalah lebih daripada dua kali ganda Zelle.
Kad debit Venmo kini dilepaskan terhad, dengan banyak pengguna yang perlu "mendapatkan garis" menggunakan senarai tunggu digital. Tidak seperti versi beta kad debit Venmo, yang telah bekerjasama dengan Visa VA, pelepasan akhir boleh digunakan untuk mengeluarkan sehingga $ 400 sehari di ATM yang memaparkan tanda penerimaan MasterCard, Cirrus, PULSE, atau MoneyPass.
Walaupun kad suatu hari nanti boleh mengambil tempat kad kredit dalam dompet milenium selepas pelepasan penuh, ia tidak mungkin menggantikan kad bank mereka. Sehingga sekarang, tidak ada cara untuk mendeposit tunai atau cek ke akaun Venmo anda tanpa melalui bank anda.
Berharap anda boleh menggunakan baki Venmo anda di lebih banyak tempat, seperti restoran? Bar? Kedai pakaian? Sekarang kamu boleh. Memperkenalkan kad Venmo. Simpan tempat anda dalam barisan hari ini: https://t.co/5tuLUwzE1O pic.twitter.com/Desogsk96D- Venmo (@venmo) 25 Jun, 2018
Venmo Membuat Pemisahan Bil "Kurang Ganjil" untuk Millennials
Milenium khususnya telah menuai ganjaran pembiayaan digital dan dilaporkan untuk mengakses maklumat kewangan mereka melalui peranti mudah alih lapan dan setengah kali sebulan daripada generasi lain. Malah menurut satu kajian oleh Scratch, masing-masing daripada empat bank utama adalah antara 10 jenama yang paling dikasihi oleh milenium, dengan 71% melaporkan bahawa mereka lebih suka melawat doktor gigi daripada pergi ke bank mereka.
Jangkauan Venmo di kalangan milenial boleh dikreditkan sebahagiannya kepada integrasi aplikasi media sosial dan pembiayaan peribadi. Apabila pengguna membayar sewa, membahagikan tab bar mereka, atau keluar makan, pembayaran log masuk dalam suapan berita umum tidak seperti Facebook.
Menurut Juru Bicara Venmo Josh Criscoe, ketelusan Venmo membuat permintaan wang sedikit kurang janggal untuk generasi termiskin bangsa.
"Menghantar rakan anda nota dan termasuk emoji mengambil kekaguman daripada meminta rakan anda membayar anda kembali untuk sebahagian daripada tab bar malam tadi, " kata Criscoe. "Venmo telah berkahwin dengan elemen sosial dan elemen kewangan, yang tidak ada orang lain yang dapat memecahkan, dan itulah yang membezakan kita."
Walaupun Venmo tidak melepaskan data pengguna, Verto Analytics menganggarkan aplikasi itu mempunyai lebih daripada 7 juta pengguna bulanan aktif. Pada tahun 2017, Venmo memproses kira-kira $ 34.6 bilion dalam pembayaran P2P mengikut Business Insider Intelligence, naik 92% daripada $ 18 bilion pada tahun sebelumnya. Pada suku pertama 2018 sahaja, Venmo telah melihat lebih daripada $ 12 bilion melalui permohonannya.
Bagaimanapun, nombor-nombor ini tidak harus mengelirukan. Venmo membolehkan pengguna untuk menarik balik dan menerima wang dari mana-mana bank atau akaun kad kredit secara percuma, tetapi itu datang dengan perbelanjaan hasil syarikat.
"Kami selalu mengatakan bahawa membayar rakan anda untuk pizza tidak sepatutnya lebih mahal daripada kepingan anda, dan Venmo menanggung beratnya kos tersebut untuk menjadikannya sangat mudah dan mudah untuk anda mendapatkan wang anda, " kata Criscoe.
Untuk memperakaunkan kos tersebut, Venmo telah mempercepat pertumbuhan melalui perkongsian dengan jenama e-dagang sejak tahun lepas. Pada bulan Oktober 2017, Venmo melancarkan program Pay dengan Venmo, yang membolehkan pelanggan menggunakan Venmo sebagai pilihan untuk lebih daripada 2 juta peruncit dalam talian, termasuk Target, Lulu Lemon, dan Forever 21. Musim semi ini, Grubhub mengumumkan bahawa ia akan menambah Venmo dengan platform lebih daripada 80, 000 rakan restoran di seluruh Amerika Syarikat.
Hubungan antara peruncit dalam talian dan Venmo adalah sebahagian besar simbiotik. Venmo mendapat potongan dari setiap transaksi dalam talian, sementara perniagaan mendapat pendedahan melalui suapan berita Venmo.
"Jenama ini melihat Venzo sebagai salah satu cara terbaik untuk berhubung dengan demografi milenium, " kata Venoso COO Bill Ready. "Dari sisi sosial, banyak pedagang ini datang kerana mereka dapat melihat perbualan yang sedang berlaku dan mengetahui bahawa pengguna di sana terlibat."
Dengan mengeluarkan kad debit Venmo, yang juga menandakan lokasi pembelian pada suapan berita Venmo, cabutan untuk perniagaan kecil dan peruncit dalam talian mungkin lebih tinggi, menurut laporan dari penganalisis Morningstar, Jim Sinegal.
"Aspek sosial Venmo yang unik boleh memberikan laluan kepada pendapatan pengiklanan, " kata Sinegal. "Beberapa platform pembayaran lain membuat keseronokan bagi pengguna untuk berkongsi aktiviti pembayaran mereka dengan rakan-rakan."
Kad Debit Venmo Bergabung dengan Square Inc., Acorns
PayPal dan Venmo nampaknya telah mengambil kad keluar dari buku SQ Square Inc. ketika mereka merancang pengembangan mereka ke titik jualan fizikal. Pada bulan Mei 2017, syarikat pembayaran mudah alih mengeluarkan Kad Tunai dengan harapan meningkatkan penglibatan pengguna.
Menjelang Jun 2018, jumlah pembayaran telah meningkat tiga kali ganda dan pengguna menghabiskan lebih daripada $ 3 bilion bulanan melalui Square Cash, perkhidmatan pemindahan wang peer-to-peer syarikat. Pada suku kedua, App Tunai Square adalah aplikasi kewangan yang paling dimuat turun.
Ketua Pegawai Eksekutif Square Inc., Jack Dorsey mengiktiraf kad syarikat untuk memacu pertumbuhan platform mereka. "Sudah lebih awal, tetapi kami melihat banyak resonans yang membuat kami teruja dengan masa depannya, " kata CEO Jack Dorsey dalam panggilan persidangan suku kedua mengenai Kad Tunai.
Strategi pelaburan dan syarikat perisian Acorns Grow, Inc. juga mempunyai rancangan untuk melancarkan kad debit mengenai pembebasan terhad, yang dipanggil Acorns Spend. Kad Spend akan dihubungkan dengan akaun bank pelanggan Acorns, dengan berkesan membolehkan mereka membuat deposit langsung digital, deposit cek mudah alih, pemindahan bank-ke-bank percuma, dan perkhidmatan pengeluaran ATM-percuma tanpa bayaran atau pembayaran balik, ia harus ditambah, tidak yang ditaja oleh Venmo atau Square.
Menurut ketua eksekutif Noah Kerner, syarikat itu telah menerima 10, 000 pra-pesanan untuk kad itu, yang terbuat dari keluli tungsten. Hanya 100, 000 kad akan disediakan pada mulanya, dengan kad pertama dihantar pada 1 November.
