Apakah Pinjaman Basah?
Pinjaman basah adalah gadai janji di mana dana sedar pada atau dengan penyelesaian permohonan pinjaman. Penyerahan dokumentasi lain yang diperlukan untuk menutup harta, seperti tinjauan dan carian tajuk, berlaku selepas penyebaran dana.
Pinjaman basah membolehkan peminjam membeli hartanah dengan lebih cepat dan untuk menyelesaikan dokumentasi yang diperlukan selepas transaksi. Keadaan sekitar penggunaan pinjaman basah berbeza berdasarkan undang-undang negeri, dan tidak semua negeri membenarkan pinjaman basah.
Memahami Pinjaman Basah
Dalam gadai janji yang dibiayai dengan basah, peminjam menerima wang pada masa pinjamannya diluluskan. Peminjam kemudian boleh membeli harta dan menyelesaikan dokumentasi lain yang diperlukan untuk memindahkan hak milik secara rasmi. Selepas pemindahan dana, bank akan mendapatkan dokumentasi pinjaman untuk semakan. Pinjaman basah mempercepatkan proses pembelian dengan membenarkan jualan berlaku sebelum kertas kerja selesai.
Pinjaman basah membolehkan peminjam membeli hartanah dengan lebih pantas, sebelum menyelesaikan kertas kerja yang diperlukan.
Pinjaman Basah vs. Pinjaman Kering
Dengan urus niaga pinjaman basah, kelajuan datang pada harga peningkatan risiko. Kemungkinan penipuan dan kecurian pinjaman adalah penting dengan pinjaman basah. Risiko ini datang dari penjual menerima dana sebelum kajian dan kelulusan dokumentasi pinjaman. Jika, selepas penilaian, bank menentukan pinjaman terlalu berisiko, ia menghadapi masa dan perbelanjaan yang besar dalam membatalkan gadai janji.
Sebaliknya, pinjaman kering adalah salah satu tempat pembebasan dana selepas selesai dan mengkaji semula semua dokumentasi penjualan dan pinjaman yang diperlukan. Pembiayaan kering menyediakan lapisan tambahan perlindungan pengguna dan membantu memastikan kesahihan transaksi. Dengan proses penutupan yang lebih perlahan dan tiada dana yang dikeluarkan pada penutupan, ada lebih banyak masa untuk menangani atau mengelakkan isu.
Pinjaman kering dikenakan pada hari perbankan pra-elektronik, apabila pembeli dan penjual hartanah sering tinggal jauh dari satu sama lain dan pemberi pinjaman gadai janji mereka, jadi urus niaga mengambil masa yang lebih lama. Penyebaran dana berlaku apabila gadai janji dianggap ditutup secara rasmi. Pemilik baru boleh mengambil milik harta itu pada ketika ini.
Closings Wet vs. Closings Dry
Pinjaman basah boleh melalui sama ada penutup tradisional atau penutup kering. Penutupan hartanah adalah penyempurnaan transaksi yang melibatkan penjualan atau pertukaran harta tanah. Penutup konvensional terdiri daripada peristiwa berikut:
- Semua pembeli dan dokumentasi penjual yang diperlukan telah selesai. Pemindahan gelaran hak milik kepada pembeli. Semua dana yang belum selesai diselesaikan.
Sebaliknya, penutupan kering berlaku untuk faedah dan kemudahan kedua-dua pembeli dan penjual, tetapi dengan sendirinya ia tidak secara teknikal ditutup. Penutupan kering biasanya berlaku apabila terdapat kelewatan dalam pembiayaan pinjaman dan pembeli dan penjual dipisahkan secara geografi. Penutupan kering membenarkan penandatanganan dokumen, tetapi tiada wang yang berubah tangan.
Pertimbangan Khas untuk Pinjaman Basah
Pinjaman basah dibenarkan di semua negeri kecuali Alaska, Arizona, California, Hawaii, Idaho, Nevada, New Mexico, Oregon, dan Washington. Negara-negara yang mempunyai undang-undang penyelesaian basah memerlukan pinjaman bank untuk mengagihkan dana dalam jangka waktu tertentu. Ada yang memerlukan pembayaran kepada penjual dan pihak yang terlibat pada hari penyelesaian; yang lain membenarkan pembayaran dalam tempoh satu atau dua hari bermula. Undang-undang penyelesaian basah disediakan untuk membendung praktik bank melambatkan pembiayaan setelah dokumen penutup ditandatangani oleh peminjam. Kesemua keadaan pendanaan sebelum ini mesti dipenuhi bagi pemberi pinjaman untuk membenarkan penutupan keadaan basah.
