Perancangan harta tanah pintar akan membantu meminimumkan bil cukai apabila anda mati, dan Roth IRA adalah salah satu alat paling berkesan yang boleh anda gunakan untuk tujuan itu. Selain dari semua perkara baik lain mengenai Roth IRAs, ada dua sebab tambahan yang mungkin anda dapat memasukkan satu dalam perancangan harta tanah anda.
Takeaways Utama
- Anda tidak perlu mengambil pengedaran dari Roth IRA sepanjang hayat anda, jadi jika anda tidak memerlukan wang yang anda boleh meninggalkan semuanya kepada pewaris anda. Pewaris anda akan dapat membuat pengeluaran tanpa cukai selama lima tahun tempoh dari IRA Roth. Rumah yang mewarisi Roth IRAs mempunyai fleksibiliti yang lebih besar.
Anda Boleh Tinggalkan Akaun Seluruh untuk Pewaris Anda
Salah satu kelebihan utama Roth IRA, tidak seperti IRA tradisional dan banyak jenis rancangan persaraan, adalah anda tidak perlu mengambil sebarang pengagihan minimum yang diperlukan (RMD) sepanjang hayat anda. Jadi jika anda tidak memerlukan wang untuk perbelanjaan hidup, anda boleh tinggalkan dalam akaun untuk terus berkembang tanpa cukai. Ini menjadikan IRA Roth sebagai kenderaan yang sangat baik untuk pemindahan kekayaan.
Peraturan tentang apa yang berlaku apabila anda meninggalkan Roth IRA anda kepada seseorang bergantung kepada sama ada benefisiari adalah pasangan anda atau orang lain (atau orang). Sebagai contoh, pasangan mempunyai pilihan untuk menamakan diri mereka sebagai pemegang akaun dan merawat Roth IRA seolah-olah mereka sendiri.
Lain-lain benefisiari lain tidak boleh melakukannya tetapi biasanya perlu mengeluarkan semua wang dari akaun Roth dalam tempoh lima tahun selepas anda mati. Selagi anda mempunyai akaun Roth selama sekurang-kurangnya lima tahun, pengedaran itu sama sekali tidak bebas cukai. Tetapi walaupun anda tidak melakukannya, hanya pendapatan akaun, bukan sumbangan yang anda buat ke akaun, dikenakan cukai. Sumbangan asal anda dibuat dengan dolar selepas cukai, jadi mereka telah dikenakan cukai.
Anda boleh tentang Roth IRA yang diwarisi dan bagaimana mereka dikenakan cukai dalam Penerbitan IRS 590-B.
Pastikan anda menyimpan nama penerima Roth IRA anda sehingga kini, jadi wang akan pergi ke mana anda mahu pergi.
Roth IRAs Membantu Anda Menghindari Probate
Seperti hasil dari akaun persaraan tradisional atau polisi insurans hayat, wang yang anda tinggalkan sebagai waris anda dalam bentuk Roth IRA tidak perlu melalui proses pengesahan. Ini memudahkan dan mempercepat pengeluaran dana kepada orang yang anda sayangi dan boleh mengurangkan kos menetapkan harta pusaka anda.
Syarikat-syarikat dana bersama, bank, firma broker, dan institusi kewangan lain yang berkhidmat sebagai penjaga untuk Roth IRA biasanya akan mewajibkan anda menamakan benefisiari, dan mungkin penerima ganti ganti, apabila anda membuka akaun anda. Jangan namakan harta pusaka anda sebagai benefisiari, atau anda akan kehilangan peluang untuk melangkau probet.
Adalah penting untuk menetapkan penerima untuk memastikan bahawa hasrat anda dilaksanakan selepas anda mati. Adalah sama pentingnya untuk mengkaji semula jawatan benefisiari anda secara berkala untuk memastikan mereka up to date, terutamanya selepas peristiwa hayat utama, seperti perkahwinan, perceraian, kelahiran anak, atau kematian benefisiari sebelumnya. Sebagai contoh, pasangan semasa anda mungkin tidak menghargai melihat Roth IRA anda pergi ke bekas pasangan kerana anda terlupa untuk mengemaskini borang.
