Isi kandungan
- Diversifikasi Automatik
- Reksadana untuk Penyesuaian
- Dana Bersama untuk Pendapatan Yang Diinginkan
- Akses kepada Aset Nilai Tinggi
- Kebolehkah dan Likuiditi
- Pengurusan Profesional
- Pulangan Mudah Alih Dana Bersama
- Reksa Dana dan Strategi Cukai
- Kerugian Dana Bersama
- Letakkan Pelanggan Anda Pertama
- Tahu Kapan Katakan Tidak
Dana bersama boleh membuat penambahan hebat kepada portfolio pelanggan anda, namun ramai orang - terutama mereka yang baru melabur - tidak biasa dengan dana bersama atau apa yang mereka perlukan.
Sebagai seorang profesional, anda harus menawarkan maklumat tentang manfaat dana bersama dan cara produk-produk tertentu ini dapat membantu pelanggan anda memenuhi matlamat pelaburan mereka. Menyediakan jenis maklumat yang terkandung dalam petua ini akan membantu anda menjual dana bersama kepada pelanggan yang paling keraguan.
Diversifikasi Automatik
Manfaat pertama dana bersama yang harus anda tekankan adalah kepelbagaian yang luar biasa yang mereka tawarkan. Terangkan bagaimana kepelbagaian membantu pelanggan anda mengelakkan kerugian bencana dan melindungi portfolio semasa kemelut ekonomi dengan menyebarkan jumlah pelaburan ke atas beberapa jenis aset dalam industri yang berlainan.
Kepelbagaian Tanpa Kos
Untuk membuat portfolio yang beragam dengan kepelbagaian sendiri, pelanggan anda perlu melabur dalam pelbagai sekuriti dari pelbagai sektor. Portfolio yang diurus dengan pelbagai kepelbagaian, memerlukan pelaburan masa dan modal penyelidikan yang sangat besar. Walaupun dengan bantuan anda dalam memilih aset yang menguntungkan, pelanggan anda akan melihat kos yang cukup dalam bentuk komisen perdagangan dan yuran transaksi.
Dana bersama menawarkan kepelbagaian pemegang saham secara automatik, sama ada merentasi industri atau dalam satu sektor. Rundingan juga membolehkan pelanggan anda memilih gabungan risiko tinggi, sekuriti ganjaran tinggi dan aset pertumbuhan stabil, untuk menyebarkan risiko dan manfaat mereka dari kedua-dua jenis pelaburan.
Kepelbagaian dalam Aset Asing
Dana bersama boleh mewakili cara yang baik untuk mendapatkan pendedahan yang berlainan kepada hampir mana-mana kelas aset. Sebagai contoh, banyak pasaran antarabangsa, terutamanya yang baru muncul, terlalu sukar untuk langsung melabur. Menghairankan, banyak pasaran Eropah tidak begitu cair atau mesra pelabur. Dalam kes ini, ia membayar untuk mempunyai seorang pengurus profesional di pihak anda, merangkak semua kerumitan. Dana bersama boleh menjadi pakar dalam pasaran yang lebih kecil dan menawarkan kepakaran pelaburan yang bernilai membayar yuran pengurus yang aktif.
Reksadana untuk Penyesuaian
Selain kepelbagaian, kelebihan dana bersama adalah pelbagai mereka yang hampir tidak berkesudahan. Pelbagai jenis produk ini menjadikannya mudah untuk mencari dana yang sesuai dengan keperluan pelanggan anda.
Semasa anda membincangkan manfaat dana bersama dengan pelanggan anda, tanya mengenai matlamat pelaburan tertentu dan menilai toleransi risiko pelanggan anda. Pemahaman yang jelas tentang kedua-dua faktor ini akan membantu menentukan dana yang anda cadangkan dan boleh bermakna perbezaan antara pelaburan yang berjaya dan pelanggan yang sangat tidak berpuas hati.
Sekiranya pelanggan anda ingin mengekalkan pelaburan awal mereka dan selesa dengan kadar pulangan tetap yang sederhana, arahkan mereka ke arah dana pasaran wang atau dana bon yang melabur dalam hutang jangka panjang yang tinggi.
Dana Bersama untuk Pendapatan Yang Diinginkan
Dana bersama menghasilkan dua jenis pendapatan: keuntungan modal dan dividen. Walaupun sebarang keuntungan bersih yang dijana oleh dana mesti diserahkan kepada pemegang saham sekurang-kurangnya setahun sekali, kekerapan yang mana dana yang berbeza membuat pengagihan berbeza secara meluas.
Sekiranya pelanggan anda ingin mengembangkan kekayaan mereka dalam jangka masa panjang dan tidak mengambil berat tentang menjana pendapatan segera, dana yang menumpukan pada saham pertumbuhan dan menggunakan strategi membeli-dan-pegang adalah yang terbaik, kerana mereka biasanya menanggung perbelanjaan yang lebih rendah dan mempunyai kesan cukai yang lebih rendah daripada jenis dana lain.
Jika pendapatan pelaburan tetap adalah matlamat utama pelanggan anda, anda harus membincangkan manfaat dana dividen yang melabur dalam saham yang memberi dividen dan bon yang menanggung faedah. Jelaskan bahawa pelbagai dana boleh menawarkan pendapatan tahunan yang konsisten dari sumber yang berlainan, bergantung kepada toleransi risiko pelanggan anda.
Jika mereka tertumpu pada membuat keuntungan besar dengan cepat, bercakap tentang dana saham yang mungkin menawarkan peluang terbaik untuk keuntungan yang cepat. Walau bagaimanapun, pastikan anda membincangkan peningkatan risiko kerugian yang mengiringi dana hasil tinggi yang diuruskan secara agresif. Bantu pelanggan anda memahami bahawa keuntungan yang tinggi dari langit tidak datang tanpa harga.
Akses kepada Aset Nilai Tinggi
Dana bersama menggabungkan pelaburan beribu-ribu pemegang saham, jadi mereka boleh melabur dalam saham, bon, dan sekuriti lain yang mungkin berada di luar jangkauan harga pelanggan anda jika mereka melabur secara individu. Penggabungan ini membolehkan pelanggan anda mendapat manfaat daripada pertumbuhan dan pembayaran dividen aset-aset besar seperti Coca-Cola Company, Alphabet, dan Costco Wholesale Corporation, tanpa memerlukan modal besar-besaran yang diperlukan untuk membeli apa-apa pemegangan yang besar di dalam mana-mana syarikat.
Kebolehkah dan Likuiditi
Reksadana jauh lebih berpatutan untuk pelabur purata daripada aset yang mana dana bersama dilaburkan. Lakukan matematik, dan tunjukkan klien anda bagaimana dana bersama membolehkan mereka melabur dalam aset yang sama dengan Warren Buffet tanpa nilai bersihnya.
Terangkan bagaimana dana terbuka dijalankan. Dana terbuka akan membolehkan pelanggan anda mencairkan pegangan mereka pada bila-bila masa, memberikan mereka akses mudah kepada dolar ketika mereka memerlukannya. Di samping itu, banyak dana membenarkan pelanggan anda menyediakan jadual penebusan, supaya mereka boleh membubarkan sebahagian daripada pegangan mereka pada hari-hari tertentu setiap bulan, suku tahun, atau tahun, memastikan pendapatan pelaburan tetap.
Pengurusan Profesional
Dana bersama dikendalikan oleh profesional yang kerjaya keseluruhannya berputar mengelilingi keuntungan para pemegang saham. Walaupun peranan anda masih dapat membantu klien memilih aset yang tepat, melabur dalam dana bersama merekrut seorang jeneral berpengalaman untuk pasukan pelaburan pelanggan anda. Anda membantu klien anda memilih dana bersama yang paling sesuai dengan keperluan mereka, dan pengurus dana memastikan cadangan anda dibayar.
Dana Bersama untuk Pulangan Mudah
Manfaat pengurusan profesional bersatu dengan kelebihan seterusnya dana bersama, atau pulangan tanpa usaha. Pada mulanya, tentu saja, terdapat beberapa kerja keras yang masuk ke dalam memilih dana yang tepat. Setelah membuat pelaburan, pelanggan anda pada dasarnya boleh duduk dan menonton kembali pulangan mereka, mengetahui bahawa pengurus dana sedang berusaha untuk menjaga dana yang menguntungkan. Sehingga mereka bersedia menjual saham mereka, ada sedikit untuk anda dan pelanggan anda untuk melakukan kecuali memantau prestasi dana dan keuntungan bersih.
Sekiranya pelanggan anda cenderung untuk mengurus portfolio mereka sendiri, anda mungkin menunjukkan jumlah penyelidikan dan penglibatan harian yang diperlukan untuk menguruskan pelbagai jenis aset dengan sendirinya.
Reksa Dana dan Strategi Cukai
Apabila menilai kesesuaian dana bersama, adalah penting untuk mempertimbangkan cukai. Bergantung kepada situasi kewangan semasa pelabur, pendapatan daripada dana bersama boleh memberi kesan serius terhadap liabiliti cukai tahunannya. Lebih banyak pendapatan yang diperolehnya pada tahun tertentu, semakin tinggi pendapatan biasa dan kurungan cukai keuntungan modal.
Dana pemberian dividen adalah pilihan yang tidak baik bagi mereka yang ingin meminimumkan liabiliti cukai mereka. Walaupun dana yang menggunakan strategi pelaburan jangka panjang boleh membayar dividen yang layak, yang dikenakan cukai pada kadar keuntungan modal yang rendah, sebarang pembayaran dividen menaikkan pendapatan boleh cukai pelabur untuk tahun ini.
Pilihan terbaik ialah mengarahkan mereka kepada dana yang memberi tumpuan kepada keuntungan modal jangka panjang dan mengelakkan stok dividen atau bon korporat yang memberi faedah. Dana yang melabur di dalam kerajaan atau bon perbandaran bebas cukai menghasilkan faedah yang tidak tertakluk kepada cukai pendapatan persekutuan, dan ini mungkin merupakan pilihan yang baik. Namun, tidak semua bon bebas cukai benar-benar bebas cukai, jadi pastikan untuk memeriksa sama ada pendapatan tersebut tertakluk kepada cukai negeri atau tempatan.
Banyak dana menawarkan produk yang dikendalikan dengan matlamat khusus kecekapan cukai. Dana ini menggunakan strategi membeli-dan-hold dan mengekalkan dividen atau sekuriti yang membayar faedah. Mereka datang dalam pelbagai bentuk, jadi penting untuk mempertimbangkan toleransi risiko dan matlamat pelaburan apabila melihat dana yang cekap cukai.
Kerugian Dana Bersama
Walaupun anda tidak mempunyai kewajipan fidusiari kepada pelanggan anda, anda harus bertindak seolah-olah anda melakukannya. Jujurlah dengan pelanggan anda tentang beberapa aspek yang kurang menarik dari dana bersama, supaya mereka mendapat maklumat sepenuhnya ketika membuat keputusan. Ketua di kalangan keburukan ini adalah potensi kenaikan cukai dan perbelanjaan tahunan.
Kekurangan Fi
Oleh kerana anda sepatutnya mempunyai gambaran yang jelas mengenai jenis dana yang sesuai dengan keperluan pelanggan anda, berbincanglah dengan mereka tentang perbelanjaan tipikal yang dilakukan oleh jenis pelaburan tersebut. Contohnya, jika mereka mencari dana hasil tinggi dengan pengurus dana aktif, jelaskan bahawa peningkatan aktiviti perdagangan mungkin akan bermakna nisbah perbelanjaan yang lebih tinggi.
Kelemahan Cukai
Bincangkan implikasi cukai pilihan pelaburan mereka. Walaupun apa-apa jenis pelaburan akan memberi kesan terhadap liabiliti cukai pelanggan anda kepada tahap tertentu, adalah penting untuk menggariskan kesan khusus jenis dana yang mereka sedang mempertimbangkan. Sekiranya mereka mencari dana dividen, katakan, anda boleh membincangkan cukai pendapatan dividen, dan bagaimana pelaburan dalam dana yang menggunakan strategi beli-dan-dapat dapat mengurangkan liabiliti cukai dengan membayar dividen yang layak yang dikenakan cukai pada kadar keuntungan modal daripada pendapatan biasa.
Letakkan Pelanggan Anda Pertama
Elakkan mengesyorkan produk berdasarkan janji komisen atau kelebihan lain. Sentiasa hubungkan pelanggan anda kepada produk yang paling sesuai dengan keperluan khusus mereka, tanpa mengira firma yang menawarkannya.
Tahu Kapan Katakan Tidak
Menjadi penasihat kewangan memerlukan keseimbangan cita-cita dan realisme yang halus. Walaupun dana bersama adalah sangat sesuai untuk spektrum pelabur yang luas, anda perlu mengingati tanda-tanda bahawa jenis pelaburan ini mungkin tidak sesuai dengan gaya pelaburan pelanggan anda.
Jika pelanggan anda menikmati peranan aktif dalam bagaimana dan bila wang mereka dilaburkan, dana bersama mungkin tidak untuk mereka. Walaupun pengurusan profesional dana bersama adalah satu kelebihan yang besar, ia juga menghilangkan pelabur dari mekanik keselamatan dan analisis pasaran dan perdagangan sehari-hari. Pastikan pelanggan anda selesa mempercayakan pelaburan mereka kepada orang lain, dengan itu mengurangkan kawalan ke atas peruntukan aset dan strategi perdagangan.
Di samping itu, dana bersama mungkin bukan pilihan terbaik untuk pelanggan yang terutama berkaitan dengan perbelanjaan tahunan. Tidak seperti mengambil kedudukan dalam stok atau bon individu, menjadi pelabur - dengan kata lain, pemegang saham - dalam dana bersama menganggap bayaran yuran tahunan sama dengan peratusan nilai pelaburan seseorang. Ini bermakna mana-mana dana bersama perlu menjana pulangan tahunan yang lebih besar daripada nisbah perbelanjaannya agar keuntungan para pemegang saham.
Dana hasil tinggi memerlukan gaya pengurusan yang sangat aktif, yang boleh bermakna nisbah perbelanjaan sebanyak 2% -3% untuk mengimbangi yuran yang dijana oleh perdagangan aset yang kerap. Lebih banyak portfolio yang dikendalikan secara pasif mungkin mempunyai nisbah perbelanjaan yang lebih rendah, tetapi ini selalunya sesuai dengan pulangan yang lebih rendah, kerana dana ini berorientasikan pada pertumbuhan jangka panjang dan bukannya hasil tertinggi mungkin.
