Bagaimana cukai pajak ira berfungsi

Dari semua manfaat IRA Roth menawarkan-dan terdapat banyak-yang paling penting adalah cara cukai berfungsi. IRA Roth menawarkan pertumbuhan bebas cukai ke atas sumbangan dan pendapatan. Dan jika anda bermain dengan peraturan, anda tidak akan membayar cukai apabila anda mengambil wang itu. Pada tahun 2019 dan 2020 had sumbangan ditetapkan pada $ 6, 000 dan tambahan $ 1000 mungkin disumbangkan jika anda berusia 50 tahun atau lebih tua.

Takeaways Utama

• Anda membuat sumbangan Roth IRA dengan dolar selepas cukai.Anda boleh menarik balik caruman anda pada bila-bila masa, atas sebab apa pun, tanpa cukai atau penalti.Kedudukan di dalam akaun anda berkembang bebas cukai, dan pengagihan yang berkelayakan bebas cukai.

Bagaimana Sumbangan IRA Roth Dikeluarkan

Sumbangan kepada IRA tradisional dibuat dengan dolar pra-cukai dan mungkin dikenakan cukai, bergantung kepada pendapatan anda dan jika anda atau pasangan anda dilindungi oleh rancangan persaraan di tempat kerja.

Apabila anda mula menarik diri daripada akaun-akaun ini selepas persaraan anda, bagaimanapun, anda akan membayar cukai pada dana tersebut pada kadar cukai pendapatan biasa anda.

24.9 juta

Bilangan rumah tangga di AS yang mempunyai Roth IRA.

IRA Roth tidak mendapat rehat cukai yang sama yang diterima oleh IRA tradisional-sumbangan dibuat dengan dolar selepas cukai. Oleh itu, mereka tidak mengurangkan bil cukai anda pada tahun yang anda buat. Sebaliknya, manfaat cukai datang bersara, apabila pengeluaran anda bebas daripada cukai.

Roth IRA Earnings Grow Free-Tax

Walaupun kekurangan pengecualian cukai hari ini, IRA Roth boleh menjadi cara terbaik untuk meminimumkan cukai anda dalam jangka panjang. Itulah sebab pendapatan selalu tumbuh bebas cukai.

Memang benar tidak kira apa jenis pelaburan yang anda pegang dalam Roth IRA anda, sama ada dana bersama, stok, atau hartanah (anda perlu IRA sendiri yang diarahkan untuk itu). Ia juga benar tidak kira betapa besar keuntungan anda. Sekiranya anda memberi sumbangan $ 10, 000 dan memperoleh $ 100, 000 atau $ 1 juta untuk perkara tersebut-pendapatan tetap berkembang dengan bebas cukai.

Sebagai perbandingan, anda membayar cukai pendapatan apabila anda menarik balik sumbangan atau pendapatan daripada IRA tradisional. Jika anda menyumbangkan $ 10, 000 kepada IRA tradisional dan memperoleh $ 100, 000 yang sama, anda akan dikenakan cukai atas pendapatan tersebut pada kadar cukai pendapatan biasa anda. Ini adalah perbezaan utama antara Roth dan IRA tradisional.

Bagaimana Pengeluaran Roth IRA Dikurangkan

Anda boleh menarik balik caruman pada bila-bila masa, atas sebab apa pun, tanpa cukai atau penalti. Anda telah membayar cukai, dan IRS menganggapnya wang anda.

Anda sentiasa boleh menarik balik sumbangan Roth IRA anda tanpa dikenakan cukai atau denda.

Pengeluaran pendapatan bekerja secara berbeza. IRS menganggap penarikan diri adalah "berkelayakan" -dan oleh itu, bebas cukai dan bebas penalti-jika anda mempunyai Roth IRA selama sekurang-kurangnya lima tahun dan pengeluarannya diambil:

• Apabila anda berumur 59½ tahun atau lebih, Kerana anda mempunyai kecacatan kekal, Oleh penerima atau harta pusaka anda selepas kematian anda, atau Untuk membeli, membina, atau membina semula rumah pertama anda (maksimum seumur hidup sebanyak $ 10, 000 berlaku).

• Berapa lama anda berada ketika anda mengambil pengeluaranNilai ini sudah sejak anda mula-mula menyumbang kepada Roth IRAWhat anda akan menggunakan wang tersebut untuk Jika anda memenuhi syarat untuk pengecualian

Berikut adalah peraturan mengenai pengeluaran Roth IRA:

Peraturan Pengunduran Roth IRA
Umur awak	Peraturan 5 Tahun Bertemu	Cukai dan Penalti Pengeluaran	Pengecualian Berkualifikasi
59 ½ atau lebih tua	Ya	Bebas cukai dan bebas penalti	n / a
59 ½ atau lebih tua	Tidak	Cukai ke atas pendapatan tetapi tiada penalti	n / a
Lebih muda daripada 59 ½	Ya	Cukai dan penalti 10% ke atas pendapatan. Anda mungkin dapat mengelakkan kedua-dua jika anda mempunyai pengecualian yang berkelayakan	Pembelian rumah kali pertama Untuk kecacatan kepada ahli waris atau harta pusaka anda selepas kematian anda
Lebih muda daripada 59 ½	Tidak	Cukai dan penalti 10% ke atas pendapatan. Anda mungkin dapat mengelakkan penalti tetapi bukan cukai jika anda mempunyai pengecualian yang layak	Pembelian rumah pertama kaliBayaran pendidikan yang dikehendakiBoran perubatan premium yang belum dibayarMeningkatkan premium insurans kesihatan semasa anda menganggurDue kepada kecacatan yang Dibenarkan kepada benefisiari atau harta pusaka anda selepas kematian andaPembayaran yang sama secara adil Dibayar kepada levi IRS