Syarikat kad kredit berada dalam perniagaan membuat wang, namun mereka sering mengiklankan insentif yang mempunyai ganjaran seperti wang tunai balik pembelian kad kredit. Ramai pengguna dibanjiri tawaran dan pengirim dalam talian, menjanjikan insentif yang hebat, dari kadar sifar hingga rendah pengenalan untuk menawarkan tawaran ganjaran, untuk tawaran balik tunai apabila mereka menggunakan kad mereka.
Pada masa kini, ia tidak luar biasa untuk melihat bank menawarkan apa yang kelihatan sangat murah hati pemberian insentif kepada pemegang kad mereka, walaupun selepas tempoh bonus pengenalan selesai. Sebagai contoh, Chase menawarkan sehingga 5% kembali wang tunai di Card Rewards Chase Freedom, seperti juga Kad Discover. Jadi, bagaimanakah syarikat-syarikat ini boleh menawarkan tawaran yang menguntungkan bagi pengguna dan masih membuat keuntungan?
Takeaways Utama
- Kebanyakan program ganjaran tunai mempunyai had maksimum tahunan, jadi sementara mereka mungkin menawarkan ganjaran wang tunai 5% yang murah hati, mungkin terdapat cap tahunan atau had maksimum yang boleh anda jangkau. Apabila peniaga menerima pembayaran melalui kad kredit, mereka perlu membayar peratusan jumlah urus niaga sebagai bayaran kepada syarikat kad kredit. Selain itu, syarikat kad kredit membuat wang dengan mengenakan kadar faedah yang tinggi pada kredit dan mengeluarkan yuran lewat bagi baki yang dibawa dari bulan ke bulan.
Program Ganjaran Tunai: The Fine Print
Pertama, penting untuk membaca cetakan halus. Kebanyakan program ganjaran tunai mempunyai had maksimum tahunan, jadi sementara mereka mungkin menawarkan ganjaran wang tunai 5% yang murah hati, mungkin ada topi tahunan atau had maksimum yang boleh anda jangkau. Kad lain hanya menawarkan pulangan tunai untuk kategori pembelian tertentu, seperti di restoran atau stesen minyak.
Kad balik tunai Discover adalah salah satu daripada mereka yang menawarkan ganjaran 5% untuk pembelian. Tetapi, sehingga 2018, perjanjian pemegang kad menyatakan bahawa tawaran ini hanya meliputi kategori tertentu yang diperuntukkan kepada suku tahun yang berbeza. Dan ia datang dengan had $ 1, 500 dalam pembelian setiap suku tahun. Pendedahan itu juga menyatakan bahawa menggunakan kad kredit dengan teknologi NFC atau dari dompet maya seperti Google Wallet tidak boleh dikira ke arah program.
Begitu juga kad Chase Freedom juga mempunyai sekatan dan penutupan perbelanjaan. Pemegang Kad boleh memperoleh ganjaran wang tunai sebanyak 5% untuk perbelanjaan dalam kategori tertentu. Chase mengatasi had perbelanjaan setiap suku pada $ 1, 500, seperti Discover. Sebarang pembelian lain pada setiap suku tahun, dan di atas had, mendapat 1%.
Dengan program kad kredit dengan had belakang wang tunai $ 1, 500 setahun pada 5%, apa-apa perbelanjaan lebih daripada $ 30, 000 tidak akan menyumbang untuk mengumpulkan apa-apa ganjaran wang tunai selanjutnya.
Kerana kebanyakan pengguna tidak mengambil masa untuk membaca cetakan yang baik, mereka boleh membuka akaun kad kredit di bawah tanggapan bahawa program hadiah ganjaran tunai jauh lebih murah hati dan universal daripada yang sebenarnya.
Ia bukan Tunai Percuma
Apabila peniaga menerima pembayaran melalui kad kredit, mereka dikehendaki membayar peratusan amaun transaksi sebagai bayaran kepada syarikat kad kredit. Sekiranya pemegang kad mempunyai program ganjaran wang yang mengambil bahagian, pengeluar kad kredit hanya berkongsi beberapa yuran saudagar dengan pengguna. Matlamatnya adalah untuk memberi insentif kepada orang ramai untuk menggunakan kad kredit mereka semasa melakukan pembayaran berbanding wang tunai atau kad debit, yang tidak memberi mereka sebarang hadiah. Semakin banyak pengguna menggunakan kad kredit, semakin banyak yuran peniaga yang dapat diperoleh oleh syarikat kad kredit.
Di samping itu, syarikat kad kredit membuat wang dengan mengenakan kadar faedah yang tinggi pada kredit dan mengeluarkan yuran lewat bagi baki yang dibawa dari bulan ke bulan. Lebih ramai pengguna menggunakan kad kredit mereka, kemungkinan besar mereka akan kehilangan pembayaran atau membawa keseimbangan yang mana mereka akan dikenakan bayaran dan faedah.
Menurut Creditcards.com, kadar faedah kad kredit purata adalah 17.07% pada Oktober 2018. Federal Reserve melaporkan hampir $ 1.03 trilion dalam kredit pusingan yang lumayan pada April 2018. Kira-kira 38% pengguna telah mengimbangi kad kredit mereka berbanding membayar baki sepenuhnya pada setiap bulan pada 2018, menurut Creditcards.com.
Kad kredit yang menawarkan program ganjaran yang paling murah hati juga sering membawa yuran dan kadar faedah yang paling tinggi, berbanding dengan kad yang sama dengan program ganjaran yang lebih rendah, atau tidak sama sekali.
Garisan bawah
Ganjaran tunai kembali menarik, dan mereka dapat membantu pengguna tertentu menyimpan sedikit pada pembelian kad kredit. Walau bagaimanapun, sebaik sahaja sekatan dan kelayakan dinyatakan dalam cetakan yang baik, termasuk apa-apa batasan mengenai berapa banyak pengguna kad kredit balik boleh mendapatkan per tahun, program ini tidak kelihatan seperti murah hati kerana ia mungkin kelihatan di permukaan.
Kerana program ini adalah insentif bagi pengguna untuk menggunakan kad kredit mereka sebagai pengganti kad tunai atau kad debit, mereka menjana bayaran saudagar yang meningkat untuk syarikat kad kredit dan mungkin juga menyebabkan beberapa pengguna untuk meningkatkan hutang mereka, menyediakan sumber pendapatan lain untuk kredit syarikat kad. Daripada menguras keuntungan korporat, program ganjaran kembali wang adalah alat pemasaran yang bijak yang sebenarnya meningkatkan garisan bawah syarikat kad kredit.
