Isi kandungan
- Bila Mengambil Pendapatan SS
- Mengira Umur Berat Badan
Individu yang hampir bersara boleh melaksanakan beberapa strategi untuk membiayai perbelanjaan hidup pada tahun-tahun selepas bekerja mereka. Walaupun pengagihan pelan persaraan dan pembayaran pencen adalah perkara biasa, pendapatan Keselamatan Sosial adalah pelan pendapatan paling banyak digunakan di kalangan pesara. Faedah bulanan adalah jumlah yang dijamin seseorang boleh mula menerima seawal umur 62 tahun.
Walaupun Keselamatan Sosial merupakan kaedah yang biasa digunakan dalam perancangan pendapatan persaraan, pelbagai faktor memberi kesan kepada berapa banyak manfaat yang diterima oleh individu sepanjang hayatnya.
Takeaways Utama
- Soalan-soalan di sekitar masa berapa usia untuk mula mengambil pendapatan keselamatan sosial boleh menjadi rumit. Terlalu terlalu awal dan anda akan mengambil cek lebih kecil setiap bulan, mungkin meninggalkan wang di atas meja. Ambil terlambat dan anda akan mendapat bayaran yang lebih besar tetapi anda boleh menjangkakan jangka hayat yang lebih pendek pada masa itu. Mengira umur pemisah yang ideal untuk manfaat adalah cara yang berguna untuk memastikan anda menyeimbangkan bayaran berbanding umur panjang.
Bila Mengambil Pendapatan Keselamatan Sosial
Pesara boleh memilih untuk menerima faedah Jaminan Sosial bermula pada usia 62 atau pada usia 70 tahun, walaupun umur persaraan penuh berbeza-beza bergantung pada tahun yang dilahirkan (umur persaraan penuh pada masa ini 66 tahun). Sekiranya individu memilih untuk mengambil manfaat awal, sebelum umur persaraan penuh mereka, pendapatan dikurangkan sebanyak 25%. Walaupun jumlah pemeriksaan pendapatan yang diterima lebih tinggi daripada mereka yang menunggu sehingga umur persaraan penuh, jumlah pembayaran seumur hidup mungkin lebih rendah.
Pada umur persaraan penuh, individu menerima manfaat penuh berdasarkan jumlah cukai Keselamatan Sosial yang dibayar ke dalam sistem melalui hayatnya, sehingga jumlah faedah bulanan maksimum. Walaupun bilangan cek kurang diterima, jumlah pembayaran sepanjang hayat mungkin lebih tinggi.
Individu yang dapat menangguhkan pendapatan Sosial Keselamatan sehingga selepas umur persaraan penuh diberikan kredit persaraan yang tertunda setiap tahun lalu hingga umur 70 tahun, bersamaan dengan peningkatan 8% bagi mereka yang dilahirkan pada tahun 1943 atau yang lebih baru. Ini mencipta bilangan cek yang paling sedikit yang diterima tetapi menghasilkan faedah bulanan yang lebih tinggi. Untuk menentukan usia yang paling sesuai untuk pesara untuk mula menerima pendapatan, mengira usia selamat sosial adalah berfaedah.
Mengira Umur Sosial Keamanan Sosial
Apabila manfaat dipilih, pesara membuat pilihan tetap, bermakna manfaat dikurangkan sepanjang hayat, bukan hanya sehingga umur persaraan penuh. Oleh itu, ia boleh membantu untuk mengira umur pemecah keselamatan Sosial dalam usaha untuk menentukan apabila jumlah faedah yang diterima sama dengan jumlah yang sama di bawah pemilihan umur yang berbeza.
Sebagai contoh, jika kita menganggap umur persaraan penuh untuk pesara adalah 65 dan dia memilih untuk mula menerima pendapatan Jaminan Sosial pada usia 62, manfaat umur persaraannya yang penuh dengan $ 1, 000 boleh dikurangkan sebanyak 20%, meninggalkan pesara dengan $ 800 setiap bulan.
Jika rakan sekerja pesara dengan tarikh kelahiran yang sama dan sejarah pendapatan yang serupa memilih menerima manfaatnya pada umur persaraan penuh tiga tahun kemudian, faedah itu mungkin sama dengan $ 1, 000 setiap bulan. Bagi tiga tahun pertama, pesara pertama menerima sejumlah $ 28, 800 (atau $ 9, 600 setahun) manakala yang kedua tidak menerima apa-apa. Apabila pesara kedua mula menerima faedah, dia menerima $ 200 lebih setiap bulan, atau $ 2, 400 lebih setiap tahun daripada pensiunan pertama.
Umur pemecatan keselamatan Sosial adalah 77, atau 15 tahun selepas pensiunan pertama dipilih untuk menerima faedah. Selepas titik ini, pesara kedua mendapat lebih banyak daripada seumur hidupnya berbanding yang pertama.
Walaupun kematian adalah tidak diketahui, pesara yang berfikir bahawa mereka mungkin hidup melepasi masa istirahat mungkin mahu menangguhkan manfaat Sosial Keamanan sehingga umur persaraan penuh, sementara mereka yang tidak mengharapkan panjang umur mungkin ingin mendapat manfaat lebih awal.
Penasihat Insight
Thomas Mingone, CHFC, CLU, AIF, AEP, CFS
Kumpulan Pengurusan Modal New York, Pearl River, NY
Pembayaran Keselamatan Sosial direka untuk bersamaan dengan aktuari untuk seseorang yang mempunyai mortaliti purata, jadi secara teoritis, ia tidak sepatutnya membuat perbezaan apabila individu mula mengutip. Walau bagaimanapun, usia pemisah, usia ketika jumlah pendapatan Sosial dari dua pilihan persaraan adalah sama, dapat diketahui dengan baik, kerana faktor luaran dapat mempengaruhi nilai sebenarnya manfaat yang diterima. Ini termasuk inflasi seperti yang diukur oleh kenaikan kos tahunan, nilai masa wang, pulangan pelaburan yang mungkin, dan kadar cukai marginal. Kalkulator dalam talian boleh menawarkan titik permulaan yang baik untuk menganggarkan pembolehubah ini.
Tetapi ingatlah, faktor peribadi mempengaruhi keputusan bila memfailkan, terlalu-kesihatan, keperluan keluarga, status pekerjaan-dan analisa break-even tidak dapat menangkapnya.
