Akaun Persaraan Individu (IRA) boleh menjadi tempat yang tepat untuk menyelamatkan dan mengembangkan wang anda untuk bersara. Tidak seperti beberapa akaun, IRA tidak membayar kadar faedah yang ditetapkan.
Sebaliknya, IRA adalah akaun yang memegang pelaburan yang anda pilih. Ini bermakna pulangan IRA Roth anda bergantung pada pelaburan yang anda pilih untuk akaun tersebut dan bagaimana ia berfungsi.
Takeaways Utama
- IRA Roth tidak memperoleh kadar faedah tertentu. Sebaliknya, pulangan bergantung pada pelaburan yang anda pegang dalam akaun. Anda boleh menyimpan pelbagai pelaburan dalam Roth IRA anda, termasuk stok, bon, dana bersama, ETF, dan juga harta tanah (tetapi anda akan memerlukan diri sendiri IRA untuk yang terakhir). Penjaga Roth IRA anda akan menghantar penyata berkala yang menyerlahkan pulangan bulanan atau tahunan yang diperolehi oleh akaun anda.
Pembekal IRA Roth anda akan menghantar anda pernyataan bulanan atau tahunan yang menunjukkan pendapatan akaun anda. Dan jika anda mempunyai akaun dalam talian dengan pembekal (atau aplikasi), anda boleh menyemak baki dan butiran lain pada bila-bila masa.
Namun begitu, dapat membantu mengetahui bagaimana menghitung pulangan IRA Roth Anda sendiri sehingga Anda dapat melihat dengan tepat tempat pulangan Anda berasal.
Portfolio IRA Roth hipotesis
Katakan anda membuka Roth IRA pada awal tahun ini. Matlamat anda adalah untuk menjimatkan $ 5, 000 menjelang akhir tahun ini. Anda mahu melabur bulanan. Jadi, anda membahagikan $ 5, 000 hingga 12 bulan dan menentukan anda perlu menjimatkan $ 416.67 sebulan untuk mencapai matlamat simpanan anda.
Dari setiap deposit yang anda masukkan ke dalam akaun, 20% masuk ke dalam sijil deposit (CD), 40% masuk ke dana bersama, dan 40% masuk ke dana bersama saham.
Anda memenuhi matlamat anda dan menyumbang $ 5, 000 menjelang akhir tahun pertama anda. Kenyataan yang anda terima daripada pembekal IRA anda menunjukkan portfolio anda memperoleh pulangan 5.88%. Tetapi bagaimana ia datang dengan nombor itu?
Kadar Pulangan bagi Setiap Pelaburan
Untuk memahami jumlah pendapatan anda, anda perlu melihat setiap pelaburan dalam akaun anda. Untuk contoh hipotesis kami:
- Pulangan pada CD adalah 1%. Pelaburan $ 1, 000 anda sekarang bernilai $ 1, 010. $ 2, 000 anda dalam dana bon menghasilkan 4.2%. Pelaburan itu sekarang bernilai $ 2.084. $ 2, 000 dalam dana saham itu agak baik-10%. Anda kini mempunyai $ 2, 200 dan bukan $ 2, 000 asal anda.
Ini adalah kadar pulangan atas setiap tiga pegangan dalam akaun anda. Setakat ini, sangat baik. Tetapi itu masih tidak menjelaskan bahawa jumlah angka pulangan sebanyak 5.88%.
Bagaimana Mengira Pulangan Portfolio Keseluruhan
Untuk mengira pulangan kolektif ketiga-tiga pelaburan, anda lakukan perkara-perkara berikut:
- Hitung jumlah sumbangan anda (pelaburan). Dalam kes ini, ia adalah $ 5, 000 ($ 1, 000 + $ 2, 000 + $ 2, 000). Kirakan jumlah nilai semasa pegangan anda. Untuk contoh kami, ia adalah $ 5, 294 ($ 1, 010 + $ 2, 084 + $ 2, 200). Mengurangkan pelaburan asal daripada nilai semasa pelaburan anda. Dalam kes ini, ia adalah $ 294 ($ 5, 294 - $ 5, 000). Inilah pulangan anda dalam dolar . Untuk mencari kadar pulangan keseluruhan untuk portfolio anda, bahagikan pulangan anda (dalam dolar) dengan pelaburan asal anda. Contohnya, pulangan anda ialah 0.588, atau 5.88% ($ 294 รท $ 5, 0000).
Jadi di sana anda memilikinya. Di sinilah angka pulangan 5.88% berasal.
Pada permulaan tempoh 12 bulan, anda mempunyai $ 0 dalam akaun anda. Sekarang, pada akhir tahun, anda mempunyai $ 5, 294. Tetapi penting untuk menyedari bahawa $ 5, 000 "pertumbuhan" dalam akaun anda berasal dari deposit anda-penjimatan yang rajin dan melabur. Wang itu, pada gilirannya, memperoleh anda $ 294.
Ia juga menarik untuk mempertimbangkan bagaimana setiap pelaburan dilakukan berbanding dengan pulangan keseluruhan portfolio. Dana bersama saham anda kembali 10%, tetapi keseluruhan akaun hanya kembali sedikit lebih separuh daripada itu. Mengapa? Pulangan yang kurang dari pegangan lain bertindak sebagai seretan, terutama CD (yang hanya memperoleh 1%). Perkara yang baik itu hanya terdiri satu perlima daripada portfolio. Ini menggambarkan kepentingan kepelbagaian portfolio.
Garisan bawah
Adalah baik untuk mengetahui bagaimana akaun IRA anda berfungsi secara keseluruhan, dan berapa banyak pulangan yang anda terima pada setiap pelaburan tertentu. Dengan cara itu, anda boleh memastikan Roth IRA anda berada di landasan-dan membuat apa-apa perubahan jika perlu.
