Isi kandungan
- Ambil Pengedaran yang Layak
- Gunakan 'Peraturan 55 Tahun'
- Let It Lie
- Pengagihan Minimum yang diperlukan
- Simpan Sumbangan
- Garisan bawah
Pasca 401 (k) selepas bersara
Cara 401 (k) anda berfungsi selepas anda bersara bergantung kepada apa yang anda lakukan dengannya. Bergantung pada usia anda semasa bersara (dan peraturan syarikat anda), anda boleh memilih untuk mula mengambil pengagihan yang berkelayakan. Sebagai alternatif, anda boleh memilih untuk membiarkan akaun anda terus mengumpul pendapatan sehingga anda dikehendaki untuk memulakan pengedaran mengikut terma rancangan anda. Berikut adalah beberapa pilihan.
Takeaways Utama
- Bagaimana 401 (k) anda bekerja selepas bersara bergantung kepada sebahagian besar umur anda. Jika anda bersara selepas 59½, anda boleh mula mengambil pengeluaran tanpa membayar penalti pengeluaran awal. Jika anda tidak perlu mengakses tabungan anda lagi, anda boleh biarkan ia duduk-walaupun anda tidak akan dapat menyumbang.Untuk menyimpan sumbangan, anda perlu menggulung 401 (k) anda menjadi IRA.Dengan kedua-dua 401 (k) dan IRA tradisional, anda akan dikehendaki mengambil pengedaran minimum jika anda lebih tua daripada 70 ½.
Ambil Pengedaran yang Layak
Apabila anda mengambil pengagihan dari 401 (k) anda, baki baki akaun anda terus dilaburkan mengikut peruntukan anda yang terdahulu. Ini bermakna panjang masa di mana pembayaran boleh diambil, atau amaun setiap pembayaran, bergantung kepada prestasi portfolio pelaburan anda.
Nashville: Bagaimana saya Melabur untuk Persaraan?
Wang Awal: Ambil Kelebihan "Kaedah 55 Tahun"
Let It Lie
Anda tidak perlu mengambil pengedaran dari akaun anda sebaik sahaja anda bersara. Walaupun anda tidak boleh terus menyumbang kepada 401 (k) yang dipegang oleh majikan terdahulu, pentadbir pelan anda dikehendaki untuk mengekalkan pelan anda jika anda mempunyai lebih daripada $ 5, 000 yang dilaburkan. Apa-apa yang kurang daripada $ 5, 000 akan mencetuskan pengagihan sekaligus, tetapi kebanyakan orang yang hampir bersara mempunyai penjimatan lebih banyak yang terakru.
Sekiranya akaun anda adalah antara $ 1, 000 dan $ 5, 000, syarikat anda perlu melancarkan dana ke dalam IRA jika ia memaksa anda keluar dari rancangan itu.
Ingat Diperlukan Pengedaran Minimum
Walaupun anda tidak perlu mula mengambil pengedaran dari 401 (k) anda apabila anda berhenti bekerja, anda mesti mula mengambil pengagihan minimum yang dikehendaki (RMD) pada 1 April berikutan tahun anda menghidupkan 70 ½. Sesetengah pelan mungkin membenarkan anda menangguhkan pengedaran sehingga tahun anda bersara, jika anda bersara selepas umur 70½, tetapi tidak biasa.
Simpan Sumbangan
Perlu diingat bahawa anda hanya boleh menyumbang pendapatan kepada salah satu jenis IRA supaya strategi ini hanya akan berfungsi jika anda belum bersara sepenuhnya dan masih mendapat "pampasan yang boleh dikenakan cukai, seperti upah, gaji, komisen, tip, bonus, atau pendapatan bersih dari diri sendiri pekerjaan, "sebagaimana IRS meletakkannya. Anda tidak boleh menyumbangkan wang yang diperoleh daripada pelaburan atau dari pemeriksaan Keselamatan Sosial anda, walaupun beberapa jenis pembayaran ikhlas mungkin memenuhi syarat.
Untuk melaksanakan peralihan 401 (k) anda, anda boleh memilih untuk mempunyai pentadbir pelan anda mengedarkan simpanan anda terus ke IRA baru atau yang sedia ada. Sebagai alternatif, anda boleh memilih untuk mengagih sendiri. Walau bagaimanapun, anda mesti mendepositkan dana ke dalam IRA anda dalam tempoh 60 hari untuk mengelakkan daripada membayar cukai ke atas pendapatan. Akaun tradisional 401 (k) mesti dilancarkan ke dalam IRA tradisional, sementara akaun Roth yang ditetapkan mesti dilancarkan ke IRA Roth.
Seperti pengagihan tradisional 401 (k), pengeluaran dari IRA tradisional adalah tertakluk kepada kadar cukai pendapatan biasa anda pada tahun di mana anda mengedarkannya. Pengeluaran dari IRA Roth adalah benar-benar bebas cukai jika ia diambil selepas anda mencapai umur 59½ tahun dan jika anda telah menyumbang kepada mana-mana IRA Roth selama sekurang-kurangnya lima tahun. IRA tertakluk kepada peraturan RMD yang sama seperti 401 (k) s dan pelan persaraan yang ditaja oleh majikan lain.
Garisan bawah
Peraturan mengawal apa yang boleh anda lakukan dengan 401 (k) anda selepas bersara adalah sangat rumit, dibentuk oleh IRS dan oleh syarikat yang menubuhkan rancangan itu. Rujuk pentadbir pelan syarikat anda untuk maklumat lanjut. Ia juga boleh menjadi idea yang baik untuk berbincang dengan penasihat kewangan sebelum membuat sebarang keputusan akhir.
