Tetap

Apa itu Bayaran Kadar Tetap?

Pembayaran kadar tetap adalah pinjaman ansuran dengan kadar faedah yang tidak boleh berubah semasa hayat pinjaman. Jumlah pembayaran juga akan tetap sama, walaupun bahagian yang masuk ke bunga dan prinsipal mungkin berbeza-beza.

Bayaran kadar tetap kadang-kadang disebut sebagai bayaran wafer vanila, mungkin kerana ia tidak mengandungi kejutan.

Bagaimana Kerja-Kadar Bayaran Tetap

Bayaran kadar tetap paling sering digunakan dalam pinjaman gadai janji. Pembeli rumah biasanya mempunyai pilihan pinjaman gadai janji tetap kadar atau laras (ARM). Kadar laras juga dikenali sebagai kadar terapung. Pembeli rumah harus menentukan pilihan yang lebih baik.

Sebuah bank umumnya akan menawarkan pelbagai pinjaman gadai janji kadar tetap, masing-masing dengan kadar faedah yang sedikit berbeza. Biasanya, pembeli rumah boleh memilih tempoh 15 tahun atau tempoh 30 tahun. Sedikit harga yang lebih rendah ditawarkan untuk veteran dan untuk Pinjaman Perumahan Persekutuan (FHA), yang termasuk insurans daripada lalai.

Terdapat juga pilihan untuk pinjaman kadar boleh laras. Dari segi sejarah, ini boleh mempunyai kadar permulaan yang lebih rendah atau lebih tinggi daripada pinjaman bayaran kadar tetap. Dalam masa kadar faedah rendah, pembeli rumah baru boleh mendapatkan kadar pengantar yang lebih rendah pada gadai janji kadar laras. Itu bermakna penangguhan pembayaran dalam bulan-bulan selepas pembelian, manakala bank mempunyai kemampuan untuk menaikkan kadar dan pembayaran apabila kadar faedah meningkat secara keseluruhan. Apabila kadar faedah yang tinggi, bank itu cenderung untuk menawarkan rehat pada pinjaman kadar tetap, memandangkan kadar pinjaman baru akan turun.

Walau bagaimanapun, dengan kadar gadai janji berlegar di bawah lima peratus sejak krisis perumahan pada tahun 2008, jurang antara pinjaman tetap dan kadar berubah-ubah telah hampir ditutup. Sehingga April 2019, kadar faedah purata di seluruh negara pada gadai janji tetap 30 tahun ialah 4.03%, menurut bankrate.com. Kadar untuk pinjaman kadar boleh laras sebanding ialah 4.02%. Yang terakhir adalah "ARM 5/1" yang bermaksud kadar tetap tetap untuk sekurang-kurangnya lima tahun dan kemudian boleh diselaraskan ke atas setiap tahun selepas itu.

Pertimbangan Khas

Amaun yang dibayar untuk pinjaman pembayaran kadar tetap kekal pada bulan yang sama selepas bulan, tetapi kadar perubahan pokok dan bunga setiap bulan. Pembayaran terawal terdiri daripada lebih banyak faedah daripada prinsipal. Bulan demi bulan, amaun faedah dibayar menurun secara berperingkat sementara prinsipal membayar meningkat. Ini dipanggil pelunasan pinjaman.

Istilah ini digunakan dalam industri pinjaman rumah untuk merujuk kepada pembayaran di bawah gadai janji kadar tetap yang diindeks pada carta amortisasi biasa. Sebagai contoh, beberapa baris pertama jadual pelunasan untuk $ 250, 000, gadai janji kadar tetap 30 tahun dengan kadar faedah 4.5% kelihatan seperti jadual di bawah.

Bulan	Bulan 1	Bulan 2	Bulan 3
Jumlah bayaran	$ 1, 266.71	$ 1, 266.71	$ 1, 266.71
Pengetua	$ 329.21	$ 330.45	$ 331.69
Faedah	$ 937.50	$ 936.27	$ 935.03
Jumlah Faedah	$ 937.50	$ 1, 873.77	$ 2, 808.79
Baki Pinjaman	$ 249, 670.79	$ 249, 340.34	$ 249, 008.65

Perhatikan bahawa bayaran faedah turun dari bulan ke bulan, walaupun perlahan-lahan, sementara pembayaran pokok meningkat sedikit. Baki pinjaman keseluruhan turun. Tetapi bayaran bulanan sebanyak $ 1, 461.53 tetap sama.

Takeaways Utama

Dalam pembayaran kadar tetap, jumlah amaun yang terhutang tetap sama sepanjang hayat pinjaman, walaupun bahagian yang dikenakan kepada kepentingan dan prinsipalnya berbeza-beza. Bayaran kadar tetap yang paling sering merujuk kepada pinjaman gadai janji. Peminjam mesti membuat keputusan antara pembayaran kadar tetap dan pembayaran kadar laras. Bank biasanya menawarkan pelbagai pinjaman gadai janji kadar tetap, masing-masing dengan kadar faedah yang sedikit berbeza.

Terma Berkaitan

Recast Mortgage Sekuriti gadai janji mengambil baki prinsipal dan faedah pembayaran gadai janji dan mengira semula mereka berdasarkan jadual pelunasan baru. lebih gadai janji gadai janji gadai janji adalah instrumen hutang yang peminjam wajib membayar dengan set pembayaran yang telah ditetapkan. Lebih Banyak Gadai Janji Pembayaran Gadai janji (GPM) Definisi Pinjaman gadai janji lulus (GPM) adalah sejenis gadai janji di mana pembayaran meningkat dari kadar permulaan yang rendah kepada kadar yang lebih tinggi. lebih lagi Bagaimana Kadar Faedah Tetap untuk Pinjaman Boleh Memengaruhi Bajet Anda Suatu kadar faedah tetap kekal sama untuk keseluruhan tempoh pinjaman, menjadikan anggaran jangka panjang lebih mudah. Sesetengah pinjaman menggabungkan kadar tetap dan berubah. lebih banyak Set Semula Tarikh Semakan set semula adalah satu titik pada masa apabila kadar faedah tetap permulaan pada gadai janji kadar laras (ARM) berubah kepada kadar laras. lebih banyak Kadar Pembiayaan Semalaman Terjamin (SOFR) Kadar pembiayaan semalaman yang dijamin, atau SOFR, adalah kadar faedah yang dijangka menggantikan LIBOR sebagai kadar penanda aras bagi derivatif dan pinjaman dalam denominasi dolar. lebih banyak Pautan Rakan Kongsi