Penasihat kewangan adalah seorang profesional yang bekerja secara bebas atau yang lain digunakan oleh firma kewangan yang memberi bimbingan kepada para klien mengenai pelaburan dan keputusan wang. Penasihat membuat wang dengan mengenakan pelanggan komisen untuk perdagangan atau yuran penasihat untuk akaun terurus. Sejak beberapa tahun kebelakangan ini, industri penasihat kewangan telah beralih daripada peranan "broker saham" khas kepada pendekatan perancangan kewangan yang lebih holistik.
Tidak semua orang dalam ruang khidmat nasihat kewangan mempunyai pengetahuan, latar belakang, atau kemahiran yang sama. Di sini kami menerangkan beberapa faktor utama yang harus anda cari untuk membantu memastikan profesional kewangan anda memenuhi syarat untuk bekerja dengan baik.
Takeaways Utama
- Penasihat kewangan yang baik sepatutnya layak layak untuk menguruskan pelaburan anda dan memberi anda nasihat yang baik untuk perkara-perkara wang anda. Mengambil latihan dan pendidikan akademik dan profesional adalah penunjuk yang baik bahawa penasihat anda dipasangkan ke dunia kewangan dan ekonomi dan memahami banyak kerumitannya. Kelayakan tambahan, seperti penamaan CFP atau CFA, dapat memberi keyakinan kepada anda bahawa penasihat anda telah menjalani pendidikan profesional yang ketat dan lulus ujian kelayakan pengetahuan mereka.
Keperluan Pendidikan
Firma broker memerlukan semua pemohon penasihat kewangan baru mempunyai sekurang-kurangnya ijazah sarjana muda dari institusi pendidikan yang diiktiraf. Utama boleh berbeza-beza, tetapi kebanyakannya dalam kewangan, pemasaran atau perniagaan. Sarjana Pentadbiran Perniagaan (MBA) tidak diperlukan tetapi pastinya menambah resume penasihat kewangan.
Lesen Profesional
Penasihat kewangan dikehendaki untuk lulus dan memiliki lesen Perwakilan Sekuriti Umum, yang juga dikenali sebagai Siri 7. Ujian ini merangkumi semua pengetahuan dan peraturan pelaburan asas yang perlu diketahui penasihat kewangan. Penasihat kewangan juga mempunyai lesen Seri 63, iaitu lesen Negeri Agen Sekuriti Seragam. Ini membolehkan penasihat untuk menjalankan perniagaan di pelbagai negara. Penasihat yang ingin mengenakan yuran nasihat juga harus mengambil ujian Seri 65 atau peperiksaan Undang-undang Penasihat Pelaburan Seragam. Tiga lesen ini dipegang oleh kebanyakan penasihat kewangan dalam industri.
Terdapat banyak lesen lain yang boleh diperoleh penasihat kewangan yang membolehkan mereka menjual produk tambahan. Ramai penasihat mendapat lesen insurans hayat, kesihatan dan pemboleh ubah negara mereka. Ini membenarkan penasihat untuk menjual insurans hayat, insurans kesihatan, penjagaan jangka panjang dan anuiti pembolehubah. Terdapat beberapa pelaburan lain yang memerlukan pelesenan sebelum mereka boleh dijual, seperti niaga hadapan yang diuruskan yang memerlukan Seri 31, atau komoditi yang memerlukan Siri 3.
Persijilan dan Jawatan
Penasihat kewangan boleh terus membuktikan kredibiliti mereka dengan mendapat persijilan. Pensijilan tidak diperlukan tetapi digalakkan oleh firma broker. Pensijilan yang paling popular adalah PLANNER FINANCIAL CERTIFIED ™ (CFP). Peperiksaan ini dikeluarkan oleh Lembaga Perancang Kewangan Bersertifikat Standard Inc. dan menguji penasihat mengenai keupayaan dan kebolehan mereka untuk mempunyai pendekatan holistik yang komprehensif terhadap perancangan kewangan. Lembaga CFP juga mempunyai kod etika yang ketat dan standard tanggungjawab profesional yang membolehkan pelanggan mengetahui bahawa sesiapa yang mengekalkan tanda CFP adalah integriti yang tinggi.
Terdapat banyak penunjukan lain yang disediakan untuk penasihat kewangan. Perunding Kewangan Berkanun (ChFC) telah dikeluarkan oleh Kolej Amerika dan menawarkan program yang sama seperti CFP. Perunding Pengurusan Pelaburan Berkanun (CIMA) diselesaikan oleh Persatuan Perunding Pengurusan Pelaburan (IMCA) dan ditujukan kepada analisis pelaburan dan portfolio. Terdapat banyak sebutan dan pensijilan yang berbeza, dengan beberapa yang jauh lebih sukar diperoleh daripada yang lain.
Latar Belakang dan Kemahiran
Penasihat kewangan juga perlu mempunyai pengalaman dunia nyata, sebaik-baiknya dalam suasana perniagaan atau jualan. Kemahiran jualan interpersonal diperlukan untuk penasihat, kerana matlamatnya adalah untuk menarik pelanggan baru. Jika penasihat kewangan baru mempunyai masa yang sukar berkomunikasi dan menjual kepada prospek, tidak ada peluang untuk berjaya.
Penasihat kewangan baru juga jarang disewa secara langsung dari kolej, kerana mereka memerlukan pengalaman. Kebanyakan penasihat cenderung mempunyai kerjaya sebelumnya dalam industri lain. Pengurus cawangan, yang selalunya bertanggungjawab untuk mengupah, mempunyai lebih banyak keyakinan untuk menyewa seorang pemohon yang berusia setengah baya dengan pengalaman lebih muda yang berhadapan dengan remaja.
Penasihat juga harus mempunyai kualiti keusahawanan, sama dengan pemilik bisnis. Setelah penasihat menetapkan buku perniagaan, semangat keusahawanan ini adalah apa yang membezakan keberhasilan dari yang biasa-biasa saja. Mengekalkan pelanggan dan amalan penasihat kewangan adalah serupa dengan menjalankan perniagaan. Penasihat yang berjaya menggunakan pendekatan sistematik untuk perkhidmatan pelanggan, pemasaran dan pelaburan. Penasihat ini adalah proaktif, bukannya reaktif, kepada pelanggan. Terdapat amalan yang berjalan seperti mesin yang bertenaga yang siap untuk pertumbuhan.
