Anugerah Robo-Advisor 2019
Fidelity Go memenangi anugerah dalam kategori berikut:
Penting
Selain daripada kajian penasihat Robot Fidelity Go, kami juga mengkaji semula perkhidmatan broker tradisional Fidelity.
Fidelity Go direka dengan pelabur muda dalam fikiran dan mempunyai antara muka pengguna yang sangat mudah. Perkhidmatan all-digital membolehkan anda menguruskan satu matlamat tunggal dan tahap pengenalan untuk pelbagai produk yang diuruskan oleh Fidelity. Memandangkan produk telah berkembang sejak dilancarkan pada tahun 2016, tumpuan telah membantu pelabur muda dan baru muncul mengatasi keraguan sekitar melabur. Dengan itu, pelanggan baru boleh membuka akaun tanpa membuat deposit, tetapi anda memerlukan sekurang-kurangnya $ 10 untuk membuat sebarang pelaburan. Kesetiaan menurunkan minimum pelaburan dari $ 5, 000 pada musim bunga 2018 untuk menarik lebih ramai pelabur yang baru sahaja bermula.
Apabila kehidupan kewangan anda semakin kompleks, anda boleh memilih salah satu daripada tawaran penasihat yang termasuk bimbingan peribadi dari penasihat kewangan. Rancangan kesetiaan untuk melancarkan perkhidmatan baru, Perancangan Peribadi dan Nasihat, kemudian pada 2019, dengan sekurang-kurangnya $ 25, 000. Selain itu, terdapat akaun yang diuruskan untuk pelabur dengan lebih dari $ 250, 000 melalui Fidelity Wealth Services.
Kebaikan
-
Membuka akaun adalah mudah dan mudah
-
Platform memerlukan hanya $ 10 untuk memulakan pelaburan
-
Kos bulanan diterangkan secara terperinci di hadapan
-
Bayaran keseluruhan adalah rendah
Keburukan
-
Anda hanya boleh mengurus satu matlamat pada satu masa
-
Portfolio hanya mengandungi dana bersama
-
Tiada pilihan portfolio sosial yang bertanggungjawab
-
Tiada penuaian cukai
Persediaan Akaun
4.7Fidelity Go mempunyai proses persediaan akaun yang mudah dan mudah. Setelah menjawab lima soalan mudah, seperti tahun anda dilahirkan dan pendapatan bercukai tahunan anda, anda akan dibentangkan dengan gambaran mengenai portfolio anda yang dicadangkan. Anda boleh tweak andaian pada ketika ini atau memilih tahap risiko yang berbeza. Anda ditunjukkan, dengan jelas, apa kos dikaitkan dengan akaun Fidelity Go, yang merupakan ciri yang sangat dihargai.
Portfolio dilaburkan semata-mata dalam dana bersama Fidelity proprietari. Kebanyakan perisai robo melabur dana dalam ETF, tetapi Fidelity menggunakan dana proprietari sifar sendiri.
Sebaik sahaja anda memilih untuk maju, anda membuka akaun pelaburan dan menyambungkan akaun bank supaya portfolio Fidelity Go dapat dibiayai. Anda digalakkan untuk menetapkan deposit biasa semasa langkah ini. Malangnya, anda tidak boleh memindahkan aset dari akaun atau broker lain - anda hanya boleh membiayai akaun Fidelity Go dengan wang tunai. Walau bagaimanapun, adalah mungkin untuk menggulung tunai dari akaun 401 (k) ke akaun IRA Rollover Go Rollover.
Penetapan Matlamat
3.9Fidelity Go mempunyai kelebihan menjadi sebahagian daripada ekosistem Fidelity. Anda hanya boleh menjejaki matlamat tunggal menggunakan Fidelity Go, tetapi anda boleh membuka beberapa akaun jika anda ingin mendedikasikan dana untuk memisahkan matlamat. Sebaik sahaja akaun telah dibiayai dan dilaburkan, anda boleh memilih jumlah dolar yang anda cuba capai bersama dengan tarikh sasaran anda. Fidelity kemudian menganggarkan kemungkinan mencapai matlamat dolar anda pada tarikh sasaran anda, berdasarkan deposit awal anda dan penambahan bulanan yang dirancang. Jika kelihatan seperti anda tidak dapat mencapai matlamat anda, Fidelity menawarkan beberapa cadangan perkara yang boleh anda lakukan yang dapat meningkatkan keberhasilan anda. Jika anda menetapkan akaun Fidelity Go anda sebagai IRA, anda akan menunjukkan kemungkinan mencapai matlamat persaraan anda.
Pelanggan Fidelity Go boleh mengakses semua alat perancangan yang menawarkan Fidelity, yang memberi tumpuan kepada tonggak utama yang termasuk memiliki atau mengadopsi bayi, berkahwin, menguruskan perancangan harta, bercerai, memulakan perniagaan, dan matlamat lain. Alat perancangan ini tersedia di Pusat Perancangan dan Bimbingan Kesetiaan daripada dibina ke Fidelity Go tetapi mereka masih merupakan sumber yang luar biasa.
Perkhidmatan Akaun
3.8Akaun Fidelity Go tidak menawarkan margin, pinjaman, atau keupayaan perbankan, walaupun Anda dapat mengakses layanan tersebut dengan akaun lain di Fidelity. Sekiranya pelanggan mengubah ukuran risikonya dan memutuskan untuk berpindah ke portfolio yang berbeza, akaun itu dilaburkan semula seperti yang diperlukan. Sebarang wang tunai dalam akaun disalurkan ke dana pasaran wang yang saat ini membayar lebih dari 2%.
Akaun Fidelity Go direka untuk mendapatkan semakan tahunan biasa sebagai tambahan kepada kemas kini kemajuan bulanan. Ulasan tahunan ini bertujuan untuk memastikan bahawa strategi yang anda gunakan dan matlamat yang anda sedang berusaha ke arah masih relevan. Ini adalah sentuhan yang bagus, kerana ciri-ciri robo-advisors boleh membawa pelabur untuk mengambil pendekatan set-dan-lupa untuk portfolio mereka sebaliknya.
Kandungan Portfolio
2- Kesetiaan sifar-fi dana bersama
Fidelity Go mengetengahkan ahli profesional pelaburan Fidelity untuk membuat portfolio menggunakan dana sifar Fidelity Flex secara eksklusif. Dana ini tidak tersedia untuk pelabur di luar akaun terurus. Pro pelaburan fidelity menjaga pemantauan dan pengimbangan semula portfolio. Jadi Fidelity Go tidak memberi anda akses kepada penasihat kewangan manusia, tetapi manusia berada di belakang portfolio yang dipadankan dengan profil pelaburan anda. Kerana Fidelity Go hanya menawarkan akses dan pendedahan kepada dana bersama Fidelity, mereka menerima ranking yang jauh lebih rendah daripada mungkin sebaliknya.
Pengurusan portfolio
3.9Seperti yang dinyatakan, portfolio terdiri daripada dana yang diuruskan oleh Fidelity sendiri. Kira-kira 0.5% dipegang secara tunai. Fidelity Go tidak menawarkan penuaian cukai, kemungkinan besar kerana menggunakan dana bersama proprietari daripada ETF yang boleh digunakan untuk meminimumkan cukai yang kena dibayar atas akaun yang boleh dikenakan cukai. Walau bagaimanapun, perlu diingatkan bahawa akaun Faxity Go yang boleh dikenakan cukai mungkin mengandungi pelaburan berfaedah cukai seperti bon perbandaran. Ini adalah strategi penambahbaikan / peningkatan prestasi cukai, tetapi ia tidak bersamaan dengan penebangan cukai.
Pengimbangan semula portfolio berlaku apabila tunai dalam akaun mencatatkan had dalaman (sekitar 1%), drifts jauh dari peruntukan sasaran, atau setengah tahunan. Portfolio Fidelity Go terus dipantau, jadi jika pasaran bergerak dengan ketara di mana-mana arah dan portfolio jauh menyimpang dari strategi pelaburan terpilih, penyeimbangan semula boleh dicetuskan.
Pengalaman pengguna
4.1Pengalaman Bergerak
Fidelity Go dibina ke aplikasi mudah alih Fidelity. Anda boleh membuka akaun melalui peranti mudah alih pada pengalaman web responsif. Sebaik sahaja akaun dibuka, ia boleh dilihat dalam aplikasi mudah alih asli. Ketik akaun "Fidelity Go" dalam senarai Portfolio untuk melihat aktiviti dalam akaun.
Kerana Fidelity Go dibina ke dalam platform Fidelity keseluruhan, ia boleh mengelirukan untuk mencari ciri yang tepat yang anda mahukan.
Pengalaman Desktop
Terdapat alamat web yang berasingan untuk Fidelity Go, tetapi hanya membawa anda ke halaman pendaratan untuk membuka akaun. Setelah akaun anda dibuka dan dibiayai, ia muncul dalam platform web Fidelity standard. Setiap akaun Fidelity Go didedikasikan untuk satu matlamat, jadi mereka yang mempunyai matlamat berganda pasti akan menggunakan alat tetapan akaun untuk memberi setiap matlamat namanya sendiri. Jika tidak, senarai itu boleh mengelirukan.
Khidmat Pelanggan
3.3Fidelity Go adalah tawaran digital sahaja, jadi hampir semua sokongan adalah dalam talian. Anda boleh menggunakan fungsi sembang 24/7. Soalan Lazim agak ringkas, jadi jika anda mempunyai soalan yang memerlukan lebih banyak bantuan untuk menjawab, anda akan berakhir dalam barisan telefon yang panjang. Sekali agen mengambil garisan, kami mendapati bahawa soalan kami dijawab secara mendalam oleh seorang wakil yang berpengetahuan.
Pendidikan & Keselamatan
3.6Apabila mendapat pendidikan dan keselamatan, Fidelity Go sekali lagi dapat mendapat manfaat daripada ekosistem Fidelity yang lebih besar. Laman web Fidelity Go dan aplikasi mudah alih menggunakan ciri keselamatan yang sangat tinggi. Laman web ini mempunyai 128-bit, penyulitan data dua hala, pengesanan penipuan, dan semua tawaran standard yang lain untuk tapak yang mengendalikan maklumat kewangan. Aplikasi mudah alih boleh dikunci dengan cap jari atau dengan teknologi pengenalan wajah. Fidelity Go juga menawarkan pengesahan dua faktor, lockdown pemindahan wang, nota teks keselamatan, dan teknologi pengenalan suara pada panggilan ke khidmat pelanggan.
Laman web Fidelity dikemas dengan pendidikan pelabur, walaupun bantuan yang ditawarkan dalam Fidelity Go memfokuskan pada nasihat robo itu sendiri. Sebaik sahaja anda mempunyai akaun yang dibiayai dengan Fidelity Go, semua video, artikel, dan kelas yang diterbitkan oleh Fidelity tersedia. Fidelity juga melancarkan tapak untuk pelabur baru yang dipanggil MyMoney (https://www.fidelity.com/mymoney) yang bertujuan membimbing golongan muda ke arah keselamatan kewangan.
Komisen & Bayaran
3.9Yuran pengurusan untuk akaun Fidelity Go adalah 0.35% setahun, dikenakan bulanan. Ini tidak begitu kompetitif kerana ia sebenarnya adalah kerana dana bersama dalam akaun tidak membawa bayaran tambahan. Sesetengah bayaran yang lebih rendah mungkin akan menjadi lebih mahal daripada Fidelity Go apabila nisbah perbelanjaan purata dana pendasar ditambah ke dalam campuran.
- Kos bulanan untuk menguruskan portofolio $ 5, 000: $ 1.46Bayaran bulanan untuk menguruskan portfolio $ 25, 000: $ 7.29Bayaran bulanan untuk mengurus portfolio $ 100, 000: $ 29.17
Adakah Fidelity Menjadi Sesuai untuk Anda?
Adalah mudah untuk membuang Fidelity Go sebagai manuver pertahanan untuk firma itu, yang direka bentuk untuk memastikan wang pelanggannya tidak dapat mengalir masuk ke robo-nasihat lain. Menjana pelan kewangan boleh melibatkan merayap melalui maklumat mengenai laman web utama Fidelity dan alat yang diperlukan untuk beberapa perancangan matlamat tidak dibina dalam penawaran Go. Ia kehilangan beberapa kelebihan utama seorang penasihat robo seperti penebangan cukai. Walau bagaimanapun, pandangan ini mengawal sasaran yang dimaksudkan untuk Fidelity Go.
Fidelity Go ditujukan tepat pada pelabur tangan yang mencari pilihan kos rendah yang datang dengan pengawasan manusia profesional untuk portfolio, tetapi bukan untuk perancangan. Ya, anda menyerahkan kemampuan anda untuk benar-benar menyesuaikan portfolio atau merebut ETF yang menarik minat anda.
Keseluruhan titik Fidelity Go adalah bahawa anda boleh meletakkan wang anda ke dalam portfolio dan Fidelity Go menjaga hal-hal lain - dan mereka akan segera meninjau pelaburan anda sekali setahun sekiranya anda tidak membaca kemas kini bulanan. Sekiranya anda mahukan lebih banyak kawalan dan ingin terlibat lebih aktif, maka ini bukan nasihat robo untuk anda. Jika, bagaimanapun, anda mahu melabur dengan pemain yang mantap pada harga murah, maka Fidelity Go adalah calon yang sangat kuat.
Bandingkan Fidelity Go
Fidelity Go mempunyai antara muka yang mudah digunakan dan disasarkan kepada pelabur yang lebih baru. Lihat bagaimana ia dibandingkan dengan robot penasihat lain yang kami semak.
Metodologi
Investopedia didedikasikan untuk menyediakan pelabur dengan ulasan yang tidak berat sebelah, komprehensif dan penarafan penasihat robo. Kajian 2019 kami adalah hasil daripada enam bulan menilai semua aspek 32 platform robo-penasihat, termasuk pengalaman pengguna, keupayaan penentuan tujuan, kandungan portfolio, kos dan yuran, keselamatan, pengalaman mudah alih, dan perkhidmatan pelanggan. Kami mengumpulkan lebih daripada 300 titik data yang ditimbang ke dalam sistem pemarkahan kami.
Setiap penasihat robo yang kami tinjau telah diminta untuk mengisi kaji selidik 50 mata mengenai platform mereka yang kami gunakan dalam penilaian kami. Ramai penasihat robo juga memberi kami demonstrasi dalam platform mereka.
Pasukan pakar industri kami, yang diketuai oleh Theresa W. Carey, menjalankan tinjauan kami dan membangunkan metodologi terbaik dalam industri ini untuk platform pelayar ranking untuk para pelabur di semua peringkat. Klik di sini untuk membaca metodologi penuh kami.
