Isi kandungan
- Apakah Sejarah Perbankan?
- Memahami Sejarah Perbankan
- Bank Aktual Pertama
- Visa Royal
- Adam Smith dan Perbankan Moden
- Bank Saudagar
- Morgan dan Monopoli
- The Panic of 1907
- Tamat Era
- Perang Dunia II Menjimatkan Hari
- Faedah Perbankan
Apakah Sejarah Perbankan?
Perbankan telah wujud sejak mata wang pertama dicetak-mungkin sebelum itu, dalam beberapa bentuk atau yang lain. Mata wang, dalam syiling tertentu, berkembang daripada cukai. Pada zaman awal empayar kuno, cukai tahunan pada satu babi mungkin munasabah, tetapi apabila empayar berkembang, jenis pembayaran ini menjadi kurang diingini.
Takeaways Utama
- Institusi perbankan diciptakan daripada keperluan untuk memenuhi pasaran untuk memberi pinjaman kepada orang ramai. Apabila ekonomi berkembang bank membenarkan masyarakat umum meningkatkan kredit mereka dan membuat pembelian yang lebih besar. Kuil-kuil sejarah dianggap sebagai bentuk paling awal bank kerana mereka diduduki oleh para imam dan menjadi surga bagi orang kaya. Undang-undang Rom paling awal dibenarkan untuk mengambil alih tanah sebagai ganti pembayaran pinjaman yang terhutang antara penghutang dan pemiutang. Ahli ekonomi terkenal, Adam Smith pada abad ke-18 menegaskan bahawa ekonomi terkawal diri akan membolehkan pasaran mencapai keseimbangan. Ini dikenali sebagai tangan yang tidak kelihatan, didokumentasikan dalam "Theory of Moral Sentiments." Dalam sejarah yang lebih moden, panik pada tahun 1907 adalah pencetus 2 firma broker yang telah menjadi bankrap yang menyebabkan kemelesetan pada tahun itu apabila kecairan adalah isu untuk bandar-bandar Amerika. Ini membawa kepada penciptaan Bank Rizab Persekutuan. Perang Dunia Kedua menjana perniagaan dan bekerja di Amerika Syarikat yang membantu mengangkat ekonomi dari kejatuhannya.
Memahami Sejarah Perbankan
Sejarah perbankan bermula apabila empayar memerlukan cara untuk membayar barang dan perkhidmatan asing, dengan sesuatu yang dapat ditukar dengan lebih mudah. Duit syiling yang berbeza-beza saiz dan logam berkhidmat di tempat yang rapuh, bil kertas tidak kekal.
Walau bagaimanapun, syiling ini perlu disimpan di tempat yang selamat. Rumah-rumah kuno tidak mempunyai manfaat keselamatan keluli, oleh itu, kebanyakan orang kaya memegang akaun di kuil-kuil mereka. Banyak orang, seperti imam atau pekerja kuil yang diharap oleh orang lain adalah orang yang taat dan jujur, selalu menduduki kuil-kuil, menambah rasa aman.
Rekod-rekod sejarah dari Greece, Rom, Mesir, dan Babylon Kuno mencadangkan agar kuil-kuil meminjamkan wang, di samping memastikan ia selamat. Hakikat bahawa kebanyakan kuil juga merupakan pusat kewangan di bandar-bandar mereka adalah alasan utama bahawa mereka digeledah semasa peperangan.
Duit syiling boleh ditimbun dengan lebih mudah daripada komoditi lain, seperti babi 300 paun, jadi terdapat kelas peniaga kaya yang meminjam duit syiling ini, dengan minat, kepada orang yang memerlukan. Temples umumnya mengendalikan pinjaman besar, serta pinjaman kepada pelbagai pemerintah, dan pemberi pinjaman wang baru ini mengambil sisanya.
Bank Aktual Pertama
Orang-orang Rom, pembina yang hebat, dan pentadbir dalam hak mereka sendiri mengambil perbankan keluar dari kuil-kuil dan menormalkannya dalam bangunan yang berbeza. Pada masa ini, pemberi pinjaman wang masih mendapat untung, seperti jerat pinjaman hari ini, tetapi kebanyakan perdagangan yang sah-dan hampir semua perbelanjaan kerajaan-melibatkan penggunaan bank institusi.
Julius Caesar, dalam salah satu undang-undang yang mengubah undang-undang Rom selepas pengambilalihannya, memberi contoh pertama membenarkan bank merampas tanah sebagai ganti pembayaran pinjaman. Ini adalah peralihan kuasa monumental dalam hubungan pemiutang dan penghutang, sebagai bangsawan yang mendarat tidak dapat disentuh melalui sebahagian besar sejarah, melepaskan hutang kepada keturunan sehingga sama ada keturunan pemiutang atau penghutang mati.
Empayar Roma akhirnya hancur, tetapi beberapa institusi perbankannya hidup dalam bentuk bank-bank paus yang muncul di Empayar Rom Suci, dan dengan Knights Templar semasa Perang Salib. Pemberi pinjaman wang kecil yang bersaing dengan gereja sering dikecam kerana riba.
Visa Royal
Akhirnya, pelbagai raja yang memerintah di Eropah mencatat kekuatan institusi perbankan. Oleh kerana bank-bank wujud oleh rahmat, dan kadang-kadang secara terang-terangan dan kontrak, kedaulatan berkuasa, kuasa kerajaan mula mengambil pinjaman untuk membiayai masa sulit di perbendaharaan diraja, selalunya berdasarkan istilah raja. Ini raja yang mudah dibiayai oleh kewangan ke dalam pemborosan yang tidak perlu, peperangan yang mahal, dan perlombaan senjata dengan kerajaan-kerajaan jiran yang sering menyebabkan penghancuran hutang.
Pada tahun 1557, Phillip II dari Sepanyol berjaya membebankan kerajaannya dengan begitu banyak hutang (akibat daripada beberapa perang tanpa sia-sia) yang menyebabkan kebankrapan kebangsaan pertama di dunia - serta kedua, ketiga dan keempat di dunia dalam penggantian pesat. Ini berlaku kerana 40% daripada produk negara kasar negara (GNP) sedang menuju ke arah pembayaran hutang. Trend untuk membaling mata kepada kepercayaan kredit pelanggan besar terus menghantui bank sehingga ke hari ini dan umur.
Adam Smith dan Perbankan Moden
Perbankan sudah mantap di Empayar British ketika Adam Smith datang pada tahun 1776 dengan teori "tangannya yang tidak dapat dilihat". Diberikan oleh pandangannya tentang ekonomi yang dikawal selia sendiri, pemberi pinjaman wang dan bankir dapat mengehadkan penglibatan negara dalam sektor perbankan dan ekonomi secara keseluruhan. Kapitalisme pasaran bebas dan perbankan yang kompetitif ini mendapati tanah subur di Dunia Baru, di mana Amerika Syarikat bersiap-siap muncul.
Pada mulanya, idea Smith tidak memberi manfaat kepada industri perbankan Amerika. Kehidupan purata bagi bank Amerika adalah lima tahun, dan kebanyakan wang kertas dari bank yang gagal membayar menjadi tidak bernilai. Bank-bank berwajaran negeri ini, boleh, hanya mengeluarkan nota bank terhadap duit syiling emas dan perak yang mereka rizab.
Perompakan bank bermakna lebih banyak daripada sekarang, dalam umur insurans deposit kami dan Perbadanan Insurans Deposit Persekutuan (FDIC). Menggabungkan risiko ini adalah krisis tunai kitaran di Amerika.
Alexander Hamilton, bekas Setiausaha Perbendaharaan, menubuhkan sebuah bank kebangsaan yang akan menerima wang kertas ahli setanding, dengan itu bank terapung melalui masa-masa sukar. Bank kebangsaan ini, selepas beberapa berhenti, bermula, pembatalan dan kebangkitan semula, mewujudkan mata wang negara seragam dan menubuhkan sebuah sistem yang mana bank-bank negara menyokong nota mereka dengan membeli sekuriti Perbendaharaan, dengan itu mewujudkan pasaran cair. Melalui pengenaan cukai ke atas bank-bank negeri yang agak tidak sah, bank-bank kebangsaan telah menolak persaingan tersebut.
Akan tetapi, kerosakan telah dilakukan, walau rata-rata orang Amerika telah menimbulkan ketidakpercayaan bank dan bank secara umum. Perasaan ini akan memimpin negeri Texas untuk benar-benar mengharamkan bankir-undang-undang yang berdiri sehingga tahun 1904.
Bank Saudagar
Kebanyakan tugas ekonomi yang akan ditangani oleh sistem perbankan negara, selain perniagaan perbankan tetap seperti pinjaman dan kewangan korporat, jatuh ke tangan bank saudagar yang besar, kerana sistem perbankan nasional begitu banyak sekali. Dalam tempoh pergolakan yang berlaku sehingga tahun 1920-an, bank saudagar ini telah mempertaruhkan hubungan antarabangsa mereka ke dalam kuasa politik dan kewangan.
Bank-bank ini termasuk Goldman dan Sachs, Kuhn, Loeb, dan JP Morgan dan Syarikat. Pada mulanya, mereka sangat bergantung pada komisen daripada jualan bon asing dari Eropah, dengan aliran kecil perdagangan bon Amerika di Eropah. Ini membolehkan mereka membina modal mereka.
Pada masa itu, sebuah bank tidak mempunyai kewajipan undang-undang untuk mendedahkan jumlah rizab modalnya, satu indikasi keupayaannya untuk bertahan dalam kerugian pinjaman yang besar, di atas purata. Amalan misteri ini bermakna reputasi dan sejarah bank lebih penting daripada apa-apa. Walaupun bank-bank permulaan datang dan pergi, bank saudagar yang dipegang oleh keluarga ini mempunyai sejarah panjang mengenai urus niaga yang berjaya. Memandangkan industri besar muncul dan mewujudkan keperluan untuk kewangan korporat, jumlah modal yang diperlukan tidak boleh diberikan oleh sesiapa pun bank, dan tawaran awam awal (IPO) dan tawaran bon kepada orang ramai menjadi satu-satunya cara untuk menaikkan modal yang diperlukan.
Orang awam di Amerika Syarikat dan pelabur asing di Eropah sangat tidak tahu tentang pelaburan, disebabkan fakta bahawa pengungkapan tidak dikuatkuasakan secara sah. Atas sebab ini, isu-isu ini sebahagian besarnya diabaikan, menurut persepsi orang ramai terhadap bank-bank pengunderaitan. Oleh itu, penawaran yang berjaya meningkatkan reputasi bank dan meletakkannya dalam kedudukan untuk meminta lebih banyak untuk menanggung tawaran. Menjelang akhir 1800-an, banyak bank menuntut kedudukan di papan syarikat yang mencari modal, dan jika pengurusan membuktikan kekurangan, mereka menjalankan syarikat itu sendiri.
Morgan dan Monopoli
JP Morgan dan Syarikat muncul di ketua bank saudagar pada akhir 1800-an. Ia dihubungkan langsung ke London, kemudian pusat kewangan dunia, dan mempunyai pengaruh politik yang besar di Amerika Syarikat. Morgan dan Co. mencipta US Steel, AT & T, dan Harvester Antarabangsa, serta duopoli dan hampir monopoli dalam industri kereta api dan perkapalan, melalui penggunaan amanah revolusioner dan penolakan untuk Akta Anti-Amanah Sherman.
Walaupun fajar tahun 1900-an mempunyai bank saudagar yang mantap, sukar bagi rakyat Amerika untuk mendapatkan pinjaman daripada mereka. Bank-bank ini tidak mengiklankan dan mereka jarang memberi kredit kepada orang-orang "biasa". Racisme juga meluas dan, walaupun bank-bank Yahudi dan Anglo-Amerika perlu bekerjasama dalam isu-isu besar, para pelanggan mereka berpecah sepanjang kelas yang jelas dan garis perlumbaan. Bank-bank ini memberi pinjaman pengguna kepada bank-bank yang lebih rendah yang masih gagal pada kadar yang membimbangkan.
The Panic of 1907
Keruntuhan saham kepercayaan tembaga menimbulkan panik yang menyebabkan orang ramai bergegas untuk menarik wang mereka keluar dari bank dan pelaburan, yang menyebabkan saham jatuh. Tanpa Bank Rizab Persekutuan untuk mengambil tindakan untuk menenangkan orang-orang, tugas itu jatuh kepada JP Morgan untuk menghentikan panik, dengan menggunakan pengaruhnya yang besar untuk mengumpulkan semua pemain utama di Wall Street untuk menggerakkan kredit dan modal yang dikuasainya, sama seperti Fed akan lakukan hari ini.
Tamat Era
Ironisnya, pameran kuasa tertinggi ini dalam menyelamatkan ekonomi AS memastikan tidak ada bank swasta yang akan menggunakannya lagi. Fakta bahawa JP Morgan, seorang bankir yang tidak disukai oleh kebanyakan Amerika kerana menjadi salah seorang perompak dengan Carnegie dan Rockefeller, untuk melakukan tugas itu, mendorong kerajaan untuk membentuk Federal Reserve Bank, yang lazimnya dirujuk hari ini sebagai Fed, pada tahun 1913. Walaupun bank saudagar mempengaruhi struktur Fed, mereka juga didorong ke belakang olehnya.
Walaupun dengan penubuhan Rizab Persekutuan, kuasa kewangan dan kuasa politik sisa dipusatkan di Wall Street. Ketika Perang Dunia I tercetus, Amerika menjadi pemberi pinjaman global dan menggantikan London sebagai pusat dunia kewangan pada akhir perang. Malangnya, pentadbiran Parti Republik meletakkan beberapa baling-baling yang tidak konvensional di sektor perbankan. Kerajaan menegaskan bahawa semua negara penghutang perlu membayar balik pinjaman perang mereka, yang secara tradisional telah diampunkan, terutamanya dalam hal sekutu, sebelum mana-mana institusi Amerika akan memperpanjang kredit mereka.
Ini memendekkan perdagangan dunia dan menyebabkan banyak negara menjadi bermusuhan dengan barangan Amerika. Apabila pasaran saham terhempas pada Black Tuesday pada tahun 1929, ekonomi dunia yang sudah lembap telah tersingkir. Rizab Persekutuan tidak dapat memuatkan kemalangan itu dan enggan menghentikan kemurungan itu; akibatnya mempunyai akibat segera bagi semua bank.
Barisan yang jelas ditarik antara menjadi bank dan menjadi pelabur. Pada tahun 1933, bank-bank tidak lagi dibenarkan membuat spekulasi dengan deposit dan peraturan FDIC telah digubal, untuk meyakinkan orang ramai bahawa ia selamat untuk kembali. Tidak ada yang tertipu dan kemurungan terus berlanjut.
Perang Dunia II Menjimatkan Hari
Perang Dunia II mungkin telah menyelamatkan industri perbankan daripada kemusnahan yang lengkap. Perang Dunia II dan industri yang dihasilkannya mengangkat ekonomi Amerika Syarikat dan dunia kembali keluar dari lingkaran ke bawah.
Bagi bank dan Federal Reserve, perang memerlukan manuver kewangan menggunakan berbilion ringgit. Operasi pembiayaan besar-besaran ini mencipta syarikat-syarikat dengan keperluan kredit yang besar, yang seterusnya, mendorong bank-bank ke dalam penggabungan untuk memenuhi keperluan baru. Bank-bank besar ini merangkumi pasaran global.
Lebih penting lagi, perbankan domestik di Amerika Syarikat telah akhirnya menetap ke titik di mana, dengan adanya insurans deposit dan gadai janji, seorang individu akan mendapat akses yang munasabah kepada kredit.
Faedah Perbankan
Kecuali orang-orang yang sangat kaya, sangat sedikit membeli rumah mereka dalam urus niaga semua-tunai. Kebanyakan kita memerlukan gadai janji, atau beberapa bentuk kredit, untuk membuat pembelian yang besar. Malah, ramai yang menggunakan kredit dalam bentuk kad kredit untuk membayar barangan harian. Dunia seperti yang kita tahu ia tidak akan berjalan dengan lancar tanpa kredit atau tanpa bank untuk mengeluarkan kredit.
Bank telah jauh dari kuil-kuil dunia purba, tetapi amalan perniagaan asas mereka tidak berubah. Bank mengeluarkan kredit atau pinjaman kepada orang yang memerlukannya, tetapi mereka menuntut kepentingan atas pembayaran balik pinjaman. Walaupun sejarah telah menukar titik halus model perniagaan, tujuan bank adalah untuk membuat pinjaman dan melindungi wang pendeposit.
Walaupun masa depan mengambil bank sepenuhnya di sudut jalan anda dan ke internet-atau anda berbelanja untuk pinjaman di seluruh dunia-bank akan tetap wujud untuk melaksanakan fungsi utama ini.
