Isi kandungan
- Bina Belanjawan Persaraan Anda
- Laraskan Portfolio Anda untuk Pendapatan
- Ketahui Bagaimana Kerja Medicare
- Refinance Mortgage Anda
- Faedah Keselamatan Sosial Masa
- Tentukan Apa yang Akan Anda Lakukan
- Garisan bawah
Walaupun anda masih sibuk bekerja, tahun sebelum persaraan adalah masa yang penting untuk mengkaji semula kewangan anda dan membuat keputusan yang akan menjejaskan seluruh kehidupan anda.
Anda perlu mengambil langkah-langkah kewangan tertentu untuk memastikan persaraan yang selesa dan bimbang yang anda bayangkan. Pastikan untuk menangani setiap tugas di bawah sebelum anda menikmati kek persaraan anda di ruang istirahat dan kumpulkan gaji terakhir anda.
Takeaways Utama
- Tahun lepas sebelum bersara adalah masa yang penting untuk menetapkan diri anda secara kewangan untuk peralihan. Pastikan untuk menyediakan belanjawan, menubuhkan portfolio anda untuk menghasilkan pendapatan yang mencukupi, memahami Medicare, dan memutuskan kapan untuk menuntut Keselamatan Sosial. Ia juga masa yang baik untuk membiayai semula gadai janji anda, jika ini adalah langkah yang tepat untuk anda. Secara kebetulan, untuk mempersiapkan emosi, tentukan apa yang anda bercadang lakukan dengan masa anda dalam persaraan.
Buat atau Kemaskini Anggaran Persaraan Anda
Menyusun anggaran bulanan terperinci yang menganggarkan perbelanjaan anda semasa tahun persaraan pertama anda. Kemudian lakukan matematik untuk memastikan anda mampu menarik balik dari akaun persaraan anda jumlah yang anda perlukan untuk membiayai perbelanjaan anda selepas mengambil kira sumber pendapatan persaraan lain yang mungkin anda miliki, seperti Jaminan Sosial atau pencen. Merancang untuk menarik diri cukup untuk memenuhi keperluan pengedaran minimum dan mengelakkan penalti cukai tetapi tidak lebih daripada yang anda perlukan.
Anda tidak mahu mempunyai wang dalam akaun semak yang anda mampu untuk terus melabur dalam akaun persaraan yang berfaedah. Dan melainkan jika akaun anda adalah IRA Roth, tanpa cukai yang perlu dibayar pada pengeluaran, anda tidak mahu membayar lebih banyak cukai pada pengedaran setiap tahun daripada yang anda perlu.
Sekiranya bajet anggaran anda semakin pendek, lebih baik untuk mengetahui semasa anda masih bekerja. Anda mungkin dapat menangguhkan persaraan jika anda perlu menyimpan lebih banyak lagi-jika tidak, sekurang-kurangnya anda mempunyai masa untuk mengolah semula belanjawan anda sebelum anda mula membelanjakannya.
Laraskan Portfolio Anda untuk Pendapatan
Kadar pengeluaran persaraan yang manakah yang akan anda gunakan untuk memastikan anda tidak melebihi daripada aset anda? Tiga peratus? Empat peratus? Pelaburan mana yang akan anda jual setiap tahun untuk mencapai kadar pengeluaran itu? Dan adakah aset anda diperuntukkan supaya anda tidak perlu menjual pelaburan pada kerugian bagi pendapatan persaraan di pasaran turun?
Walaupun portfolio anda memerlukan margin keselamatan, berhati-hatilah bermain terlalu selamat.
Portfolio persaraan anda perlu mengekalkan anda selama tiga dekad, yang bermaksud tidak perlu menjual semua stok anda pada hari anda bersara. Dan jika anda berfikir purata pulangan semasa tahun persaraan anda akan lebih rendah daripada pulangan sejarah, anda pasti tidak mahu terlalu banyak portfolio persaraan anda yang diperuntukkan kepada wang tunai atau bon. Pulangan anda tidak akan cukup tinggi untuk mengekalkan jangka panjang portfolio anda.
Ketahui Bagaimana Kerja Medicare
Tanpa insurans kesihatan yang diberikan oleh majikan, jika anda berusia 65 tahun atau lebih, anda akan bergantung kepada Medicare semasa bersara. Mendidik diri anda tentang empat bahagian Medicare, apa yang setiap meliputi, bila mendaftar, dan berapa banyak yang akan anda bayar dalam premium. Ketahui jurang liputan yang mungkin anda hadapi dan sama ada pembekal sedia ada anda menerima Medicare. Bersedia untuk mempunyai liputan yang terbaik untuk anda pada harga yang anda mampu dan mula belajar tentang insurans baru anda sebelum anda perlu menggunakannya, sehingga anda memahami bagaimana ia berfungsi dan cenderung untuk menghadapi kejutan yang tidak menyenangkan.
Bergantung kepada bagaimana Medicare membandingkan dengan liputan yang anda ada sekarang, anda mungkin mahu prosedur elektif masa secara strategik untuk sementara anda masih bekerja untuk menjimatkan wang. Dan untuk perkara-perkara yang anda perlukan Medicare tidak meliputi tetapi majikan anda mungkin-seperti prosedur pergigian, cermin mata, dan kanta sentuh-menjaga mereka sekarang.
Refinance Mortgage Anda (Mungkin)
Jangan merasa tertekan untuk mengikuti nasihat konvensional untuk membayar gadai janji anda sebelum anda bersara. Dumping wang tambahan ke rumah anda bermakna wang tidak tersedia untuk tujuan lain. Sekiranya anda perlu meminjam terhadap rumah anda kerana anda memerlukan wang itu kembali, anda mungkin membayar kadar yang lebih tinggi daripada yang anda bayar sekarang.
Memutuskan Kapan Tuntutan Jaminan Keselamatan Sosial
Dan baca tentang bagaimana sumber pendapatan persaraan anda yang lain dapat mempengaruhi kebergantungan manfaat Sosial Anda. Cukai ke atas cukai? Yup. Itulah Uncle Sam untuk awak.
Mengetahui Bagaimana Anda Akan Menghabiskan Masa Anda
Untuk mengelakkan kemurungan yang mungkin diiringi tidak berada di sekeliling rakan sekerja dan tidak mempunyai tujuan untuk bekerja setiap hari, membuat rancangan terperinci mengenai bagaimana anda akan menyusun hari anda. Fikirkan tentang apa yang akan memberi anda perasaan pencapaian dan kesenangan apabila anda bersara.
Pada mulanya, anda mungkin tidak dapat cukup tidur dan menangkap semua filem yang anda tidak pernah ada masa untuk menonton. Walau bagaimanapun, selepas beberapa ketika, anda mungkin berasa gelisah atau tidak terlepas kecuali anda melakukan perkara-perkara. Berfikir untuk menyertai kumpulan Meetup untuk bersosial dan melakukan aktiviti yang menarik, sukarela dengan badan amal yang pekerjaannya bermakna kepada anda, mengejar hobi ke tahap penguasaan dan kepakaran sebenar, bahkan pergi ke perniagaan untuk diri sendiri.
Juga tahu bahawa persaraan mempunyai peringkat. Rancang ke depan untuk bagaimana anda mahu menghabiskan tahun pertama selepas anda meninggalkan kerja dan apa yang anda fikir anda mungkin mahu lakukan kemudian.
Garisan bawah
Tahun lepas sebelum anda bersara boleh menjadi masa sibuk dan emosi. Anda mungkin cuba membungkus projek di tempat kerja dan menyerahkan tanggungjawab kepada orang lain. Anda mungkin juga mengukuhkan hubungan dengan rakan sekerja yang anda harapkan untuk terus menerus apabila anda meninggalkan tempat kerja.
Tetapi pastikan anda menggunakan masa lapang anda sekarang untuk melakukan penyelidikan yang diperlukan dan, jika anda memerlukan bantuan, berjumpa dengan perancang kewangan untuk menetapkan diri anda secara kewangan. Mengendalikan tugas-tugas ini di depan akan menyediakan anda untuk menikmati persaraan tanpa bimbang yang anda perlukan.
