Pada asalnya, anuitas mempunyai satu tujuan: untuk menukar satu sekaligus modal ke dalam aliran pendapatan, untuk hayat atau untuk jangka waktu tertentu. Mereka direka untuk orang yang bersara atau memerlukan pendapatan bulanan tetap dan dijamin.
Hari ini, terdapat pelbagai jenis anuitas yang boleh digunakan untuk mengumpul modal melalui pelaburan sebagai tambahan kepada pendapatan yang dijamin.
Takeaways Utama
- Anuitas menyediakan pendapatan bulanan tetap untuk sama ada jangka masa atau sepanjang hayat anda. Jumlah pembayaran bulanan seumur hidup ditentukan oleh umur anda pada pembelian dan jangka hayat anda. Anuiti tidak boleh menjadi sumber pendapatan persaraan anda, kerana sepanjang tahun inflasi mengurangkan nilainya.
Stream Pendapatan Selamat
Bagi kebanyakan pesara, kebimbangan utama adalah untuk aliran pendapatan yang selamat untuk masa depan.
Usia terbaik untuk memperoleh anuiti bergantung kepada beberapa faktor, termasuk keadaan semasa dan pelaburan orang, toleransi risiko, prospek umur yang panjang, dan keperluan pendapatan yang diharapkan dalam persaraan. Usia terbaik untuk mendapatkan anuitas ialah apabila anda dapat mengoptimumkan manfaatnya untuk keperluan individu anda.
Apabila orang hidup lebih lama dan bergantung lebih banyak pada modal mereka sendiri, tanggapan untuk menukar sebahagian modal itu ke dalam aliran pendapatan dijamin mempunyai rayuannya.
Anuiti pendapatan direka untuk tujuan itu. Apabila anda membeli anuiti pendapatan, anda membuat kontrak dengan syarikat insurans hayat di mana penanggung insurans bersetuju untuk membuat bayaran pendapatan bulanan tetap sebagai pertukaran untuk sekaligus wang.
Bayaran tersebut dijamin untuk seumur hidup anda atau untuk bilangan tahun tertentu. Pembayaran adalah sedikit kurang untuk anuiti seumur hidup kerana ia menambah tahap ketidakpastian.
Bagaimana Pendapatan Anuiti Pendapatan berfungsi
Jumlah pembayaran bulanan adalah berdasarkan beberapa faktor, termasuk umur dan jantina, kadar faedah, dan jumlah modal yang dilaburkan.
Anuiti dirancang untuk membayar jumlah penuh pokok dan bunga pada akhir tempoh tertentu. Jika anda mahukan pembayaran yang dibuat untuk tempoh 10 tahun, jumlah pembayaran adalah berdasarkan prinsipal dan jumlah faedah yang akan diperolehi dalam tempoh tersebut, dibahagikan kepada 120 pembayaran bulanan.
Secara umum, semakin lama anda menunggu untuk memberitahukan modal anda, semakin besar bayaran bulanan anda.
Tunggu Dapat Menjadi Bernilai Ini
Berdasarkan formula ini, tempoh pembayaran anuiti yang lebih pendek menghasilkan pembayaran bulanan yang lebih tinggi. Bagi mereka yang ingin memaksimumkan pembayaran bulanan yang dijamin, menunggu selama mungkin untuk memberanikan modal mereka adalah pilihan terbaik.
Pertimbangkan seseorang yang melabur $ 250, 000 dalam anuitas pendapatan pada umur 65 tahun. Jika kadar faedah adalah 2.5% dan jangkaan hayat seseorang ialah 15 tahun, bayaran anuiti bulanan ialah $ 1, 663.66. Jika orang itu menunggu lima tahun lagi untuk annuitize, jumlah bayaran bulanan ialah $ 2, 353.54. Tunggu sehingga umur 75 tahun, dan ia menjadi $ 4, 433.75-dijamin untuk hayat.
Faktor-faktor yang perlu dipertimbangkan
Bagi seseorang yang mempunyai gaya hidup yang sihat dan gen keluarga yang baik, mulai anuiti pada usia kemudian jelas pilihan yang terbaik.
Menunggu sampai usia yang lebih muda, tentu saja, menganggap bahawa anda terus bekerja atau mempunyai sumber pendapatan lain, seperti rancangan 401 (k) atau pencen serta Keselamatan Sosial.
Biasanya tidak dianjurkan untuk mengikat semua atau sebahagian besar aset anda ke anuiti pendapatan, kerana sekali modal ditukarkan kepada pendapatan, ia tergolong dalam syarikat insurans.
Selain itu, sementara pendapatan dijamin sangat diperlukan sebagai perlindungan insurans terhadap umur panjang, ia adalah pendapatan tetap, yang bermakna ia akan kehilangan daya beli kepada inflasi dari masa ke masa. Melabur dalam anuitas pendapatan harus dipertimbangkan sebagai sebahagian daripada strategi keseluruhan yang merangkumi aset pertumbuhan yang dapat membantu mengimbangi inflasi sepanjang hayat anda.
Kebanyakan penasihat kewangan akan memberitahu anda bahawa usia terbaik untuk memulakan anuiti pendapatan adalah antara 70 dan 75, yang membolehkan pembayaran maksimum. Walau bagaimanapun, hanya anda yang boleh menentukan bila sudah tiba masanya bagi aliran pendapatan yang terjamin.
