Apakah Insurans Liabiliti Majikan?
Insurans liabiliti majikan (kadang-kadang dikenali sebagai amalan insurans amalan pekerjaan) melindungi majikan dari kerugian kewangan sekiranya pekerja mempunyai kecederaan atau penyakit yang berkaitan dengan pekerjaan yang tidak dilindungi oleh pampasan pekerja. Insurans liabiliti majikan boleh dibungkus dengan insurans pampasan pekerja untuk melindungi syarikat daripada kos yang berkaitan dengan kecederaan di tempat kerja, penyakit, dan kematian yang tidak dilindungi di bawah pampasan pekerja.
Insurans liabiliti majikan juga dipanggil "bahagian 2" dasar pampasan pekerja.
Oleh kerana undang-undang pampasan pekerja tidak meliputi semua pekerja atau kecederaan, pekerja yang cedera boleh menuntut majikan mereka untuk kecederaan yang berkaitan dengan pekerjaan; Perlindungan tanggungjawab majikan menyediakan perlindungan kepada majikan.
Bagaimana Insurans Liabiliti Majikan berfungsi
Kebanyakan pekerja dilindungi oleh undang-undang pampasan pekerja yang ditubuhkan di peringkat negeri (pekerja persekutuan bekerja di bawah undang-undang pampasan pekerja persekutuan). Negara-negara memerlukan kebanyakan majikan untuk membawa insurans pampasan pekerja.
Pampasan pekerja menyediakan beberapa tahap liputan untuk perbelanjaan perubatan dan gaji yang hilang untuk pekerja atau benefisiari mereka apabila pekerja cedera, sakit, atau dibunuh akibat kerja mereka. Tidak ada keperluan bagi pekerja untuk menyaman majikan untuk menimbulkan kesalahan untuk layak mendapat pampasan pekerja. Walau bagaimanapun, jika pekerja merasakan bahawa pampasan pekerja tidak mencukupi untuk menampung kerugian mereka-mungkin kerana mereka merasakan kecuaian majikan mereka menyebabkan kecederaan mereka-mereka boleh memutuskan untuk menyaman majikan mereka untuk ganti rugi punitif seperti kesakitan dan penderitaan.
Perlindungan liabiliti majikan dirancang untuk membiayai perbelanjaan yang tidak dilindungi oleh pampasan pekerja atau insurans liabiliti am. Dalam hal pembayaran di bawah polisi insurans tanggungan majikan, majikan boleh membantu mengehadkan kerugian mereka dengan memasukkan, sebagai syarat pembayaran, suatu klausa yang membebaskan majikan dan syarikat insurans mereka daripada liabiliti lebih lanjut yang berkaitan dengan kejadian yang dipersoalkan.
Takeaways Utama
- Insurans liabiliti majikan melindungi majikan sekiranya pekerja tidak dilindungi oleh pampasan pekerja atau jika mereka membuat keputusan untuk menyaman majikan. Sebuah syarikat membeli insurans liabiliti majikan apabila ia membeli pampasan pekerja. Insurans liabiliti pemohon meletakkan had pada jumlah yang dibayar keluar setiap pekerja, setiap kecederaan, atau setiap penyakit.
Had Polisi Insurans Liabiliti Majikan
Walaupun dengan liputan insurans liabiliti majikan yang mencukupi, tuntutan boleh menjadi rumit dan mahal untuk majikan, terutamanya dalam kes tuntutan mahkamah. Kos mempertahankan diri terhadap saman itu sendiri boleh menjadi kerugian kewangan utama.
Atas sebab ini, banyak organisasi memilih untuk membawa amalan insurans tanggungan amalan pekerjaan (EPLI) untuk membantu menampung kos membela organisasi daripada tuntutan mahkamah. Tuntutan mungkin sah atau tidak, tetapi begitu banyak perniagaan tidak dapat menerima tahap risiko dan memastikannya.
EPLI merangkumi majikan terhadap tuntutan pekerja yang mendakwa diskriminasi (contohnya berdasarkan jenis kelamin, kaum, umur atau ketidakupayaan), penamatan salah, gangguan, dan isu berkaitan pekerjaan lain seperti kegagalan untuk mempromosikan.
Selain itu, jika majikan sengaja memburukkan kecederaan atau penyakit yang berkaitan dengan pekerja, insuran liabiliti majikan tidak akan menanggung kewajipan kewangan majikan kepada pekerja, dan majikan perlu membayar pekerja jika pekerja itu menang di mahkamah. Dasar insurans liabiliti majikan juga meletakkan had ke atas apa yang mereka perlu bayar untuk setiap pekerja, setiap kecederaan, dan setiap penyakit. Had ini mungkin serendah $ 100, 000 bagi setiap pekerja, $ 100, 000 bagi setiap insiden, dan $ 500, 000 bagi setiap polisi. Di samping itu, insurans ini tidak meliputi kontraktor bebas .
Pertimbangan Khas: Pengecualian Dasar
Perlindungan EPLI tidak meliputi setiap keadaan. Biasanya, pengecualian termasuk perbuatan jenayah, penipuan, keuntungan haram, atau kelebihan, pelanggaran undang-undang dan tuntutan yang berpunca daripada pengurangan, pemberhentian, penstrukturan semula tenaga kerja, penutupan tanaman atau serangan, penggabungan, atau pengambilalihan.
Dalam kes ganti rugi punitif, banyak negeri menolak membenarkan penanggung insurans membayar pampasan terhadap mereka. Walau bagaimanapun, banyak dasar EPLI memberikan ganti rugi punitif melalui fasal "bidang kuasa yang paling digemari". Fasal ini menyatakan bahawa perlindungan ganti rugi punitif akan dikawal oleh undang-undang negeri bahawa nikmat menginsuranskan terhadap ganti rugi punitif. Sebagai contoh, jika sebuah syarikat mempunyai operasi perniagaan di banyak negeri dan suatu tuntutan timbul di negeri di mana ganti rugi ganti rugi dikecualikan jika syarikat itu ditubuhkan dalam keadaan yang menyokong liputan ganti rugi punitif, maka syarikat itu boleh mendapatkan perlindungan di bawah polisi EPLInya.
Menurut 2017 Panduan Hiscox untuk Undang-undang Pekerja, majikan perlu membayar tambahan $ 110, 000 daripada poket untuk menyelesaikan kes tanpa perlindungan liabiliti tambahan.
