Isi kandungan
- Penetapan Matlamat
- Perancangan Persaraan
- Jenis Akaun
- Ciri-ciri dan Kebolehcapaian
- Bayaran
- Deposit minimum
- Portfolio
- Pelaburan Berasaskan Cukai
- Keselamatan
- Khidmat Pelanggan
- Ambil Kami
E * TRADE Core Portfolio dan Fidelity Go adalah persaingan yang sangat kompetitif di ruang penasihat robo. Di permukaan, terdapat banyak persamaan. Kedua-dua syarikat mempunyai proses persediaan akaun yang sama dan mengisi portfolio yang terdiri daripada dana murah. Tidak terlalu kuat dari segi perancangan matlamat, tetapi mereka mempunyai banyak sumber dan alat yang tersedia melalui penawaran produk yang lebih luas. Walau bagaimanapun, terdapat beberapa perbezaan utama yang penting apabila memilih antara Portfolio Utama E * TRADE dan Fidelity Pergi untuk menguruskan wang anda.
- Minimum Akaun: $ 500
- Yuran: 0.30%
- Bertujuan para pelabur yang ingin mendapatkan cara mudah untuk mendapatkan wang tunai mereka di pasaran Mudah untuk mereka yang pelanggan platform E * TRADE standard untuk mencipta akaun Portfolio Core Pelanggan yang boleh memilih pelaburan beta yang bertanggungjawab sosial atau pintar
- Akaun Minimum: $ 10
- Yuran: 0.35%
- Hebat bagi mereka yang ingin mendapatkan akaun pelaburan yang ditubuhkan dengan cepat dan cekap. Minimum akaun adalah sangat baik untuk orang yang tidak bersedia untuk melabur sejumlah besar. Yang bimbang tentang yuran akan menghargai ketelusan Fidelity
Penetapan Matlamat
Seperti yang disebutkan, Portfolio Teras Fidelity Go dan E * TRADE bukanlah halangan dalam perancangan dan pengesanan matlamat, tetapi Fidelity Go mempunyai keseluruhan kelebihan.
Perkhidmatan e- dagang E * TRADE tidak digerakkan oleh perancangan matlamat. Anda membuat satu periuk wang untuk membiayai semua matlamat anda. Menurut para pegawai E * TRADE, para pelanggan mereka merasakan bahawa mempunyai pelbagai tujuan yang terpisah hanya mengaburkan perairan dan membuat pengalaman itu lebih membingungkan. Walau bagaimanapun, pelanggan mempunyai akses kepada semua penyelidikan dan pendidikan E * TRADE yang termasuk beberapa alat perancangan, tetapi fungsi ini tidak dibina dalam pengalaman Portfolio Core. Pelaporan mengenai kemajuan anda ke arah matlamat tunggal yang anda tentukan adalah direka dengan baik, tetapi anda tidak diberi cadangan untuk memupuk akaun jika anda tertinggal. Sekiranya anda mempunyai akaun E * TRADE yang lain, anda dapat melihat bagaimana pegangan keseluruhan syarikat anda sedang melaksanakan, tetapi anda tidak boleh mengimport aset dari akaun kewangan lain untuk gambar lengkap.
Anda hanya boleh menjejaki satu matlamat setiap akaun menggunakan Fidelity Go, tetapi anda boleh membuka beberapa akaun jika anda ingin mendedikasikan dana untuk memisahkan matlamat. Sebaik sahaja akaun telah dibiayai dan dilaburkan, anda boleh memilih jumlah dolar yang anda cuba capai bersama dengan tarikh sasaran anda. Fidelity kemudian menganggarkan kemungkinan mencapai matlamat dolar anda pada tarikh sasaran anda, berdasarkan deposit awal anda dan penambahan bulanan yang dirancang. Jika kelihatan seperti anda tidak dapat mencapai matlamat anda, Fidelity menawarkan beberapa cadangan perkara yang boleh anda lakukan yang dapat meningkatkan keberhasilan anda. Sekiranya anda mempunyai akaun Kesetiaan yang lain, anda dapat melihat bagaimana ia semua dilakukan pada satu skrin. Memilih akaun Fidelity Go dari senarai membawa graf peruntukan aset dan ringkasan prestasi.
Perancangan Persaraan
Fidelity Go mempunyai ciri perancangan dan penjejakan matlamat yang lebih baik, dan ini membawa kepada perancangan persaraan. Walaupun pelanggan E * TRADE boleh menggunakan semua penyelidikan dan pendidikan broker, yang termasuk kalkulator persaraan, anda tidak boleh menggunakan akaun pelaburan untuk matlamat tertentu. Akaun kesetiaan Fidelity Go akan membantu anda mengekalkan laluan dengan menunjukkan kemungkinan anda mencapai matlamat persaraan anda dan bagaimana untuk meningkatkannya dari masa ke masa.
Jenis Akaun
E * TRADE Core Portfolio mempunyai kelebihan dalam jenis akaun kerana ia mempunyai semua jenis akaun yang sama seperti Fidelity Go serta akaun kustodial selaras dengan Hadiah Seragam untuk Anak Kecil (UGMA) dan Akta Perpindahan UUA (UTMA). E * TRADE Core Portfolio juga menawarkan akaun persaraan individu pencen pekerja (SEP) yang mudah, dan Fidelity Go tidak.
Jenis akaun E * TRADE:
- Akaun boleh cukai individu Akaun boleh dicukai bersamaAkhir IRA peralihanAkhir IRA akaunUGMAUGTA
Jenis akaun kesetiaan:
- Akaun boleh cukai individu Akaun boleh dikenakan cukai Bersama Akaun IRA peralihanAkaun IRA AkaunRollover IRA
Ciri-ciri dan Kebolehcapaian
E * Portfolio Teras TRADE dan Fidelity Go mempunyai pelbagai jenis ciri yang boleh merayu kepada pelbagai jenis pelabur. E * TRADE membolehkan anda meminjam terhadap akaun anda jika baki di atas $ 50, 000, contohnya, tetapi Fidelity membayar bunga kepada wang tunai yang tidak ditanam dalam akaun.
E * Portfolio Teras Perdagangan:
- SRI dan Smart Beta: Pelanggan boleh memilih pelaburan beta yang bertanggungjawab sosial atau pintar. Pinjaman bercagar: Anda boleh meminjam terhadap baki dalam akaun anda dengan dana yang tersedia lebih dari $ 50, 000, walaupun kadar faedah adalah tinggi. Papan pemuka yang mudah dibaca: Papan pemuka digital di laman web atau aplikasi mudah alih E * TRADE menawarkan pandangan dan peruntukan portfolio yang jelas. Bantuan peribadi: Perunding kewangan boleh didapati melalui telefon atau di salah satu pejabat cawangan E * TRADE.
Portfolio Fidelity Go:
- Menyapu tunai: Sebarang wang tunai dalam akaun disalurkan ke dana pasaran wang yang saat ini membayar lebih dari 2%. Penyatuan kesetiaan: Jika anda mempunyai beberapa akaun di Fidelity, termasuk broker, anda boleh melihat semua pegangan dalaman anda pada satu skrin. Sumber pendidikan: Sebaik sahaja anda mempunyai akaun yang dibiayai dengan Fidelity Go, semua video, artikel, dan kelas yang diterbitkan oleh firma boleh didapati.
Bayaran
Sepintas lalu, ia kelihatan seperti E * TRADE Core Portfolio mempunyai kelebihan pada Fidelity Go dalam yuran, tetapi jawapan yang benar sedikit lebih rumit.
E * TRADE mengenakan 0.30% daripada aset di bawah pengurusan, dinilai secara suku tahunan berdasarkan baki harian purata, ditolak dari tunai yang ada. Portfolio direka untuk memegang kira-kira 1% tunai, terutamanya untuk menampung yuran ini. Tiada yuran dagangan tambahan, tetapi ETF yang mendasari mempunyai yuran pengurusan yang berkisar dari 0.07% hingga 0.08% secara purata. Kos tambahan ini adalah halus dan sebenarnya menutup jurang antara E * TRADE Core Portfolio dan Fidelity Go dari segi bayaran.
Yuran pengurusan kesetiaan adalah 0.35% daripada aset di bawah pengurusan, tetapi portfolio memegang dana kesetiaan tanpa fisi proprietari sehingga benar-benar tidak ada yuran tambahan. Ramai penawar bayar kos rendah, termasuk E * TRADE, sebenarnya menjadi lebih mahal daripada Fidelity Go apabila nisbah perbelanjaan purata dana asas dimasukkan ke dalam campuran.
Deposit minimum
Fidelity Go mempunyai kelebihan yang jelas dari segi minimum akaun, dengan hanya $ 10 diperlukan untuk memulakan. E * Portfolio Teras Perdagangan memerlukan deposit minimum $ 500 minimum yang munasabah, tetapi itu adalah lima puluh kali lebih banyak modal.
- Deposit minimum E * TRADE: deposit minimum $ 500Fidelity: $ 10
Portfolio
E * TRADE Core Portfolio dan Fidelity Go mempunyai portfolio yang sangat berbeza, sebagai satu menarik dari senarai proprietari dan yang lain dari pasaran.
Portfolio E * TRADE mengandungi ETF dari iShares, Vanguard, dan JP Morgan. Portfolio yang bertanggungjawab sosial termasuk ETF dari iShares. Portfolio beta pintar direka untuk mengatasi pelaburan indeks yang lebih tinggi, dan membawa yuran pengurusan yang lebih tinggi. Akaun Portfolio Teras E * TRADE diimbangi semula setiap setengah tahun, atau apabila portfolio beralih terlalu jauh daripada peruntukan aset sasarannya. Sasaran peruntukan tunai ialah 1%. Paparan pengurusan portfolio menumpukan kepada peruntukan aset dan metrik prestasi. Apabila anda membuat pengeluaran, algoritma mengeluarkan wang tunai terlebih dahulu, dan kemudian menjual pelaburan lain untuk mengekalkan peruntukan aset yang ditetapkan. Anda akan dipaparkan skrin yang menunjukkan bil cukai potensi anda selepas jualan, yang merupakan sentuhan yang luar biasa.
Portfolio kesetiaan dilaburkan dalam dana tiada yuran proprietari yang diuruskan oleh Fidelity sendiri. Kira-kira 0.5% dipegang secara tunai. Pengimbangan semula portfolio berlaku apabila tunai dalam akaun mencatatkan had dalaman (sekitar 1%), drifts jauh dari peruntukan sasaran, atau setengah tahunan. Portfolio Fidelity Go terus dipantau, jadi jika pasaran bergerak dengan ketara di mana-mana arah dan portfolio jauh menyimpang dari strategi pelaburan terpilih, penyeimbangan semula boleh dicetuskan.
Pelaburan Berasaskan Cukai
Pelaburan Core E * TRADE atau Fidelity Go tidak menawarkan penebangan cukai untuk pemegang akaun mereka.
Keselamatan
E * TRADE Core Portfolio dan Fidelity Go kedua menawarkan tahap keselamatan yang tinggi.
Laman web dan aplikasi mudah alih E * TRADE membawa enkripsi yang tinggi. Sekuriti dalam akaun diinsuranskan oleh SIPC sehingga $ 500, 000, dengan lebihan insurans SIPC oleh London Insurance dengan had agregat $ 600, 000, 000.
Laman web Fidelity menggunakan ciri keselamatan yang sangat tinggi. Aplikasi mudah alih boleh dikunci dengan cap jari atau dengan teknologi pengenalan wajah. Kesetiaan mempunyai Jaminan Perlindungan Pelanggan, yang mengembalikan anda kerugian akibat aktiviti yang tidak dibenarkan di dalam akaun anda. Firma itu juga menyertai program perlindungan aset seperti FDIC dan SIPC untuk menginsuranskan terhadap kerugian sekiranya Fidelity mempunyai malapetaka kewangan yang tidak dijangka.
Khidmat Pelanggan
Terdapat sembang dalam talian yang tersedia 24/7 di laman web E * TRADE dan di telefon bimbit. Walaupun wakil-wakil telefon yang kami bincangkan adalah berpengetahuan dan membantu, ia mengambil masa hampir tujuh minit untuk ditahan sebelum seseorang boleh didapati. Anda boleh bercakap dengan penasihat kewangan di telefon, atau berjalan ke lokasi batu bata dan untuk mendapatkan bantuan. Waktu perkhidmatan telefon adalah hari kerja dari 8:30 pagi hingga 8:30 malam waktu timur. Soalan Lazim dalam talian agak tidak lengkap dan akan lebih mudah dibaca jika soalan dianjurkan oleh topik.
Fidelity Go adalah tawaran digital sahaja, jadi hampir semua sokongan adalah dalam talian. Anda boleh menggunakan fungsi sembang 24/7. Soalan Lazim agak ringkas, jadi jika anda mempunyai soalan yang memerlukan lebih banyak bantuan untuk menjawab, anda akan berakhir dalam barisan telefon yang panjang. Sekali agen mengambil garisan, namun, kami mendapati bahawa soalan kami dijawab secara mendalam oleh wakil berpengetahuan.
Ambil Kami
Sebagaimana disebutkan pada permulaan, Port Fidelity Go dan E * PERDAGANGAN Core Perdagangan agak sama seperti penasihat robo. Secara keseluruhan, bagaimanapun, Fidelity Go mempunyai kelebihan. Para pelabur mungkin pada awalnya berpuas hati dengan dana proprietari, tetapi ini sebenarnya menjadikan keseluruhan perkhidmatan lebih murah berbanding dengan Portfolio Teras E * TRADE dengan ETF bukan milik yang mengenakan yuran pengurusan yang sederhana. Di samping itu, deposit minimum yang sangat rendah menjadikan Fidelity Go sebagai titik permulaan yang mudah untuk pelabur muda yang mana deposit awal sebanyak $ 500 mungkin menjadi penghalang. Kedua-dua Fidelity Go dan E * TRADE Core Portfolio adalah penasihat robo yang mantap yang boleh melayani pelabur-pelabur yang baru dan mantap, tetapi Fidelity Go adalah pilihan yang lebih baik daripada kedua-dua kecuali anda secara khusus mencari akaun kustodian atau SEP IRA.
Metodologi
Investopedia didedikasikan untuk menyediakan pelabur dengan ulasan yang tidak berat sebelah, komprehensif dan penarafan penasihat robo. Kajian 2019 kami adalah hasil daripada enam bulan menilai semua aspek 32 platform robo-penasihat, termasuk pengalaman pengguna, keupayaan penentuan tujuan, kandungan portfolio, kos dan yuran, keselamatan, pengalaman mudah alih, dan perkhidmatan pelanggan. Kami mengumpulkan lebih daripada 300 titik data yang ditimbang ke dalam sistem pemarkahan kami.
Setiap penasihat robo yang kami tinjau telah diminta untuk mengisi kaji selidik 50 mata mengenai platform mereka yang kami gunakan dalam penilaian kami. Ramai penasihat robo juga memberi kami demonstrasi dalam platform mereka.
Pasukan pakar industri kami, yang diketuai oleh Theresa W. Carey, menjalankan tinjauan kami dan membangunkan metodologi terbaik dalam industri ini untuk platform pelayar ranking untuk para pelabur di semua peringkat. Klik di sini untuk membaca metodologi penuh kami.
