Anugerah Robo-Advisor 2019
E * TRADE Core Portfolios memenangi anugerah dalam kategori berikut:
Penting
Selain daripada tinjauan robo-penasihat teras E * TRADE ini, kami juga mengkaji semula perkhidmatan pembrokeran tradisional E * TRADE.
E * TRADE masuk ke ruang rundingan robo pada 2016 dengan produk yang dikenali sebagai Portfolio Adaptif, yang menggunakan ETF dan dana bersama. Selepas reka bentuk semula penuh untuk mengintegrasikan akaun terurus ke seluruh tapak E * TRADE, pelaku robo itu dilancarkan semula sebagai Portfolio Teras pada 2017, dan dana bersama dihapuskan untuk pelanggan baru.
Portfolio Teras adalah tahap pengenalan untuk akaun terurus E * TRADE, dengan deposit minimum sebanyak $ 500, dengan dana yang dilaburkan dalam ETF bukan proprietari dengan yuran tahunan sebanyak 0.30% aset di bawah pengurusan. Apabila aset anda meningkat, anda boleh memilih untuk memasuki akaun dengan tahap perkhidmatan peribadi yang lebih tinggi. Langkah seterusnya ialah E * TRADE Blend Portfolio, dengan sekurang-kurangnya $ 25, 000, memberikan anda akses kepada penasihat kewangan yang bekerja dengan anda untuk membuat portfolio yang lebih peribadi yang mengandungi dana bersama dan ETF. Portfolio berdedikasi boleh didapati sekurang-kurangnya $ 150, 000, dengan perunding kewangan khusus yang secara aktif menguruskan portfolio saham, ETF dan dana bersama. Yuran bagi kedua-dua perkhidmatan terakhir ini lebih tinggi, walaupun yuran turun apabila baki aset meningkat. Kajian ini memberi tumpuan kepada Portfolio Core-advisory.
Kebaikan
-
Pelanggan boleh memilih pelaburan beta yang bertanggungjawab secara sosial atau pintar
-
Pelanggan E * TRADE sedia ada dengan cepat boleh menambah akaun Core Portfolio
-
Papan pemuka digital menawarkan pandangan yang jelas tentang portfolio
Keburukan
-
Perancangan matlamat bukan sebagai pusat kepada platform kerana ia berada dalam pesaing
-
Alat penetapan matlamat adalah di luar pengalaman Core Portfolio
-
Pengambilan cukai tidak diaktifkan
Persediaan Akaun
4.3Bahasa yang digunakan semasa proses persediaan sangat mudah, dan setiap soalan yang ditanya semasa soal selidik awal disertakan dengan butang bantuan supaya pelanggan baru memahami mengapa maklumat tersebut diperlukan. Soalan yang berkaitan dengan risiko diminta dalam dua cara berbeza - secara grafik dan dengan deskripsi lisan - untuk memastikan pelanggan memahami tahap risiko yang dipilih. Skrin yang ditunjukkan di bawah membolehkan anda mengklik melalui lima tahap risiko yang mungkin dan menilai tahap keselesaan anda dengan potensi keuntungan berbanding kerugian.
Setelah anda menyelesaikan Q & A, cadangan portfolio dipaparkan. Anda masih boleh menyesuaikan tahap risiko keseluruhan pada ketika ini. Kemudian anda ditanya sama ada anda ingin memasukkan ETF yang bertanggungjawab sosial atau ETF beta pintar. Yang terakhir lebih banyak diuruskan secara aktif dan bertujuan untuk mengalahkan pasaran jika mungkin.
Seterusnya, anda membuka akaun, dan kemudian anda dapat melihat butiran portfolio yang disyorkan. Jenis akaun yang boleh dikenakan cukai termasuk akaun individu, akaun bersama, akaun kustodial dan akaun persaraan individu (IRA).
Penetapan Matlamat
2.9Perkhidmatan e-dagang E * TRADE tidak seperti yang digerakkan oleh perancangan matlamat sebagai robo-nasihat lain. Anda membuat satu periuk wang untuk membiayai semua matlamat anda. Menurut para pegawai E * TRADE, para pelanggan mereka merasakan bahawa mempunyai pelbagai tujuan yang terpisah hanya mengaburkan perairan dan membuat pengalaman itu lebih membingungkan. Walau bagaimanapun, pelanggan mempunyai akses kepada semua penyelidikan dan pendidikan E * TRADE yang termasuk kalkulator persaraan dan alat perancangan lain, tetapi fungsi ini tidak dibina dalam pengalaman Portfolio Utama.
Perkhidmatan Akaun
3.4E * TRADE terutamanya bertujuan untuk menjadi platform pelaburan, tetapi ia menawarkan beberapa perkhidmatan tambahan. Pelabur, sudah tentu, digalakkan untuk menyediakan deposit automatik untuk menyimpan wang yang mengalir ke dalam akaun. Margin tidak didayakan untuk portfolio yang diuruskan, tetapi anda boleh membuka garis kredit untuk 50% pegangan anda melalui E * TRADE Bank jika jumlah aset anda melebihi $ 50, 000. Kadar faedah berada pada tahap tinggi, pada masa ini pada 7.334% setiap tahun untuk pinjaman antara $ 50, 000 dan $ 100, 000.
E * TRADE baru-baru ini membolehkan pengeluaran untuk dimulakan dalam talian; sehingga awal tahun 2019, anda perlu memanggil untuk meminta pengeluaran. Jika anda memulakan pengeluaran, anda dimaklumkan mengenai kesan keuntungan modal. Ini dilakukan untuk tujuan perancangan cukai.
Kandungan Portfolio
3.4Portfolio awal disusun oleh pasukan strategi pelaburan E * TRADE. Kandungan asas adalah:
- ETF dari iShares, Vanguard, dan JP MorganPersatuan bertanggungjawab sosial termasuk ETF dari portfolio beta iSharesSmart yang direka untuk mengatasi pelaburan dana indeks
Pembahagian portfolio sampel adalah sejajar dengan Teori Portfolio Moden (MPT), yang sepatutnya menawarkan kepada pelabur jumlah kepelbagaian dan risiko yang sesuai dan disesuaikan dengan toleransi yang dinyatakan.
Pengurusan portfolio
2.6Walaupun ia tidak sepenuhnya jelas, ia kelihatan seperti algoritma mengambil alih selepas pasukan strategi pelaburan membersihkan kandungan portfolio awal. Ini bermakna pengimbangan semula dan peralihan kepada portfolio yang lebih konservatif apabila anda mencapai ufuk pelaburan anda akan dilakukan oleh algoritma. Akaun diimbangi semula setiap setengah tahun, atau apabila tunai di tangan melebihi 6%. Peruntukan sasaran untuk wang tunai adalah 4%, sedikit lebih tinggi daripada kebanyakan akaun pengurusan lain yang mengenakan yuran pengurusan klien mereka, tetapi baru-baru ini dikurangkan menjadi 1%. Apabila anda membuat pengeluaran, algoritma mengeluarkan wang tunai terlebih dahulu, dan kemudian menjual pelaburan lain untuk mengekalkan peruntukan aset yang ditetapkan. Seperti yang dinyatakan, anda akan dipaparkan skrin yang menunjukkan bil cukai poten anda selepas jualan.
E * TRADE Core Portfolio tidak mempunyai pengurangan cukai yang didapatkan. Ini adalah ciri utama yang hilang dari platform, dan salah satu pesaing yang menjadi pusat persembahan mereka. Dalam urat yang sama, pelaporan kemajuan anda ke arah matlamat tunggal yang telah anda tentukan direka dengan baik, tetapi anda tidak diberi cadangan untuk memupuk akaun jika anda tertinggal. Di sini sekali lagi, platform lain lebih baik mengintegrasikan penjejakan gol dan dana pendanaan, yang boleh membantu pelabur muda, khususnya, untuk terus berjalan. Sekiranya anda mempunyai akaun dagangan E * TRADE yang lain, anda dapat melihat bagaimana keseluruhan pegangan anda di firma sedang dilaksanakan, tetapi anda tidak boleh mengimport aset dari akaun kewangan lain untuk gambar lengkap.
Pengalaman pengguna
4.1Pengalaman Bergerak
Aliran kerja pada aplikasi mudah alih adalah lebih mudah daripada di laman web. E * TRADE baru-baru ini membolehkan pengeluaran pada aplikasi mudah alih; anda boleh dengan cepat memindahkan wang ke dalam dan keluar dari akaun bank E * TRADE anda dengan satu atau dua kali lipat. Anda juga boleh membuka akaun pada peranti mudah alih.
Pengalaman Desktop
Secara keseluruhan, reka bentuk desktop bersih, tetapi ada beberapa tempat di mana pelanggan baru - terutama sekali yang tidak dikenali dengan konsep pelaburan - boleh menggunakan lebih banyak bantuan, terutamanya semasa proses pembukaan akaun. Terdapat maklumat yang lebih terperinci tentang Portfolio Teras di laman web penuh, termasuk jadual bayaran yang terkandung dalam Brosur Program Baki-Eee TRADE.
Khidmat Pelanggan
4.1Terdapat sembang dalam talian yang tersedia 24/7 di laman web dan di telefon bimbit. Walaupun wakil-wakil telefon yang kami bincangkan adalah berpengetahuan dan membantu, ia mengambil masa hampir tujuh minit untuk ditahan sebelum seseorang boleh didapati. Anda boleh bercakap dengan penasihat kewangan di telefon atau berjalan ke lokasi batu bata dan untuk mendapatkan bantuan. Waktu perkhidmatan telefon adalah hari kerja dari 8:30 pagi hingga 8:30 malam waktu timur.
Soalan Lazim dalam talian agak tidak lengkap dan akan lebih mudah dibaca jika soalan dianjurkan oleh topik.
Pendidikan & Keselamatan
4.8Pelanggan menerima surat berita ulasan pasaran yang disesuaikan setiap bulan, berdasarkan kandungan portfolio. Keseluruhan pangkalan pengetahuan E * TRADE, yang meliputi pelbagai jenis kandungan pendidikan, tersedia untuk pelanggan Core Portfolio. Pusat pendidikan itu patut dikunjungi dan dibungkus dengan video yang hebat dan kandungan bertulis. Anda boleh merekabentuk kelas anda sendiri berdasarkan tahap pengetahuan dan minat peribadi anda.
Laman web dan aplikasi mudah alih membawa tahap penyulitan yang tinggi. Aplikasi mudah alih boleh dikunci dengan menggunakan pengenalan muka atau cap jari. Sekuriti dalam akaun diinsuranskan oleh SIPC sehingga $ 500, 000, dengan lebihan insurans Perbadanan Perlindungan Pelaburan Sekuriti (SIPC) oleh London Insurance dengan had agregat $ 600, 000, 000.
Komisen & Bayaran
3.1E * TRADE Core Portfolio perkhidmatan 0.30% setahun untuk aset di bawah pengurusan, dinilai setiap suku tahun. ETF yang mendasari mempunyai yuran pengurusan tambahan yang purata 0.07% hingga 0.08%. Bayaran untuk beta ETF yang bertanggungjawab sosial dan pintar adalah 0.25%. Ia adalah jumlah yang munasabah untuk membayar pelanggan yang diberikan boleh merujuk penasihat kewangan.
- Kos bulanan untuk mengurus portfolio $ 5, 000: $ 1.25Bayaran setiap bulan untuk mengurus portfolio $ 25, 000: $ 6.25Bayaran setiap bulan untuk mengurus portfolio $ 100, 000: $ 25.00
Adakah E * Portfolio Teras Perdagangan yang Sesuai untuk Anda?
Sama seperti perkhidmatan robo-advisory lain yang dilancarkan oleh broker dalam talian, Portfolio Core E * TRADE adalah pilihan ideal jika anda sudah mempunyai hubungan dengan firma induk dan ingin mengurus beberapa pelaburan anda secara pasif. E * TRADE sangat kompetitif dalam perniagaan terasnya sebagai broker dalam talian, tetapi unsur-unsur tawaran Portfolio Core seolah-olah dianggap sebagai lanjutan perniagaan itu dan bukan sebagai persembahan dalam dan dari dirinya sendiri. Metodologi itu pepejal dan ciri-cirinya mencukupi, tetapi pengalaman itu tidak lengkap seperti platform lain yang telah membuat penetapan matlamat dan laporan kemajuan sebagai bahagian utama tawaran mereka.
Berbanding dengan menggunakan E * TRADE untuk portfolio yang diurus sendiri, tawaran Portfolio Teras ditujukan kepada pelabur biasa yang ingin mempunyai portfolio bebas sakit kepala, bebas. Berbanding dengan robo-advisories lain, bagaimanapun, pendekatan Core Portfolio menganggap anda sudah selesa dengan melabur dan mengetahui dengan tepat di mana anda perlu untuk tujuan pelaburan tertentu anda. Para pelabur yang berpengalaman dan berpengalaman akan mengalu-alukan kekurangan pegangan tangan, tetapi pelabur baru mungkin merasa sedikit risau. Yang berkata, jika anda hanya ingin mengautomasikan portfolio anda dan anda sudah memegang akaun dengan E * TRADE, maka Portfolio Core adalah pilihan semulajadi.
Metodologi
Investopedia didedikasikan untuk menyediakan pelabur dengan ulasan yang tidak berat sebelah, komprehensif dan penarafan penasihat robo. Kajian 2019 kami adalah hasil daripada enam bulan menilai semua aspek 32 platform robo-penasihat, termasuk pengalaman pengguna, keupayaan penentuan tujuan, kandungan portfolio, kos dan yuran, keselamatan, pengalaman mudah alih, dan perkhidmatan pelanggan. Kami mengumpulkan lebih daripada 300 titik data yang ditimbang ke dalam sistem pemarkahan kami.
Setiap penasihat robo yang kami tinjau telah diminta untuk mengisi kaji selidik 50 mata mengenai platform mereka yang kami gunakan dalam penilaian kami. Ramai penasihat robo juga memberi kami demonstrasi dalam platform mereka.
Pasukan pakar industri kami, yang diketuai oleh Theresa W. Carey, menjalankan tinjauan kami dan membangunkan metodologi terbaik dalam industri ini untuk platform pelayar ranking untuk para pelabur di semua peringkat. Klik di sini untuk membaca metodologi penuh kami.
