Selama bertahun-tahun, media dan industri kewangan telah menggesa pengguna untuk memilih penasihat kewangan dan membangunkan rancangan untuk mencapai matlamat kewangan mereka. Walaupun ini sudah pasti idea yang baik, sesetengah pelanggan telah mengambil langkah ini dengan menggunakan lebih daripada satu penasihat untuk menguruskan wang mereka. Dalam sesetengah kes, ini boleh menjadi langkah bijak yang lain, tetapi tidak semestinya.
Persoalan sama ada anda memerlukan lebih daripada satu penasihat untuk mencapai matlamat kewangan anda akan bergantung kepada beberapa faktor. (Untuk bacaan yang berkaitan, lihat: Bagaimana Gen X Mesti Merancang untuk Persaraan. )
Dua, Tiga Kepala Lebih Baik Daripada Satu?
Soalan yang lebih sukar untuk dijawab ialah sama ada anda perlu mempunyai lebih daripada satu peniaga saham atau penasihat pelaburan. Sekiranya anda tidak pasti bahawa anda mendapat peluang terbaik untuk mendapatkan wang dari pengurus wang semasa anda, maka anda mungkin mahu bercakap dengan orang lain untuk mendapatkan pendapat kedua. Faktor utama di sini adalah jenis pelaburan yang digunakan oleh pengurus semasa anda; Sekiranya anda sekarang telah melabur dalam dana indeks kos rendah yang sedang membiak kerana terdapat pasaran beruang, maka anda mungkin tidak akan lebih baik memindahkan portfolio anda kepada seseorang yang akan memperdagangkan wang anda dengan lebih aktif, kerana banyak akademik kajian menunjukkan bahawa majoriti pengurus wang aktif akhirnya melambatkan indeks pasaran dalam tempoh masa yang lama.
Oleh itu, jika anda memutuskan untuk memindahkan beberapa atau semua dana anda kepada firma atau pengurus lain, pastikan anda berfikir dengan alasan mengapa anda melakukannya. Jika anda merasakan bahawa falsafah pelaburan penasihat kedua lebih realistik atau dapat menunjukkan bahawa ia dapat membawa anda hasil yang lebih baik atau hasil yang sama dengan risiko kurang, maka bergerak mungkin pilihan yang tepat. Tetapi anda sepatutnya dapat menilai dengan ringkas mengapa anda tidak berpuas hati dengan penasihat semasa anda sebelum anda memutuskan untuk pergi ke tempat lain. (Untuk bacaan yang berkaitan, lihat: Apa Penasihat Boleh Belajar dari 2 Jutawan NBA. )
Siapa Yang Bercagar?
Garisan bawah
Mempunyai lebih daripada satu penasihat kewangan mungkin diperlukan dalam banyak kes, terutamanya jika situasi kewangan anda rumit dan memerlukan beberapa bidang kepakaran. Tetapi adalah penting bahawa semua penasihat atau broker anda akhirnya pada halaman yang sama dengan anda untuk memastikan bahawa mereka tidak berfungsi dengan baik. Untuk mendapatkan maklumat lanjut tentang penasihat kewangan atau sama ada mempunyai lebih daripada seorang penasihat tepat untuk anda, layari laman web Persatuan Perancangan Kewangan di www.fpanet.org. (Untuk bacaan yang berkaitan, lihat: Tips Pelaburan untuk Mereka yang Berpegang Lagi. )
