Tidak, untuk sebahagian besar, bank tidak perlu membayar faedah ke atas sebarang akaun escrow (juga dikenali sebagai akaun gadai janji gadai janji) yang dipegang oleh pelanggannya. Sesungguhnya, Jabatan Perumahan dan Pembangunan Bandar AS (HUD) tidak menyatakan bahawa wang yang terkecil dipegang dalam akaun yang memberi faedah.
Escrow adalah syarat sementara sesuatu barang seperti wang atau sekeping harta yang telah dipindahkan kepada pihak ketiga dengan niat penghantaran kepada penerima sebagai sebahagian daripada perjanjian yang mengikat. Wang atau harta dalam escrow biasanya disampaikan oleh ejen escrow kepada penerima berdasarkan kepuasan istilah yang digariskan. Peguam biasanya akan bertindak sebagai ejen escrow dan bekerja dengan bank atau institusi kewangan untuk menjadi penjaga escrow.
Sementara harta benda diadakan di escrow, pembeli tidak dapat mengambil atau menguasai ruang tersebut. Urus niaga hartanah mesti mengosongkan beberapa peringkat semasa proses escrow. Penilaian terhadap harta itu mesti dilakukan jika ia belum dilakukan. Mungkin terdapat masalah dengan transaksi jika nilai dinilai harta lebih rendah daripada harga pembelian yang dipersetujui.
Takeaways Utama
- Akaun Escrow digunakan untuk selamat memegang jumlah wang yang besar yang telah diperuntukkan bagi urus niaga seperti pembelian rumah atau harta. Peraturan persekutuan tidak memerlukan penjaga untuk membayar faedah ke atas akaun escrow, namun negeri-negeri tertentu mungkin memerlukannya. Bahkan dalam menyatakan, bunga yang diterima mungkin dibatasi atau ditolak sama sekali berdasarkan beberapa faktor lain.
Reformasi Minat Escrow
Terdapat dua percubaan untuk meluluskan perundangan pada tahun 1992 dan 1993 berhubung pembayaran faedah ke atas akaun bank escrow. Kedua-dua cadangan ini telah ditolak, dan tidak ada lagi percubaan untuk mengubah sistem escrow sejak, sekurang-kurangnya di peringkat persekutuan.
Terdapat beberapa pengecualian di peringkat negeri. Negeri-negeri yang sebenarnya memerlukan pembayaran faedah ke atas akaun escrow adalah seperti berikut:
- AlaskaCaliforniaConnecticutIowaMaineMarylandMassachusettsMinnesotaNew HampshireNew York OregonRhode Island Utah Vermont Wisconsin
Kepentingan Escrow dalam Amalan
Walau bagaimanapun, di negeri-negeri ini, terdapat pengecualian undang-undang yang boleh menghalang sebuah bank daripada membayar bunga. Kebanyakan negeri-negeri ini memerlukan apa-apa kepentingan yang diperoleh melalui akaun escrow dibayar kepada pelanggan. Ini tidak membuat akaun bank escrow alternatif yang boleh diterima untuk akaun simpanan standard untuk beberapa sebab utama. Pertama, HUD menampung jumlah jumlah lebihan simpanan pada satu per enam daripada jumlah minimum minimum yang akan disimpan dan dibayar sepanjang tahun. Keterbatasan ini sangat menyekat mana-mana pelanggan pengkompaunan biasanya boleh menikmati dalam sijil tetap deposit (CD) atau akaun simpanan biasa.
Oleh sebab fakta ini, pelanggan yang menguruskan kewangan peribadi mereka dengan rapat mungkin benar-benar mendapat manfaat dengan melabur wang yang mereka bayar ke dalam akaun bank escrow dalam kenderaan pelaburan lain. Bagi mereka yang kredit dan pinjamannya sudah leveraged, mungkin lebih mudah untuk membuat pembayaran bulanan lebih kecil daripada satu bayaran tahunan yang besar. Oleh kerana escrows gadai janji direka untuk melindungi peminjam dari mungkir, bank akhirnya membuat keputusan muktamad tentang sama ada atau tidak ia akan memerlukan peminjam untuk menubuhkan akaun perbankan escrow.
