Apa yang dimaksudkan sebagai Benefisiari Yang Ditetapkan?
Seorang benefisiari yang ditetapkan mewarisi aset seperti pembayaran insurans hayat atau baki akaun persaraan individu selepas kematian pemilik aset. Benefisiari biasanya adalah pasangan atau ahli keluarga lain tetapi juga boleh menjadi harta pusaka, amanah, atau amal.
Sesiapa sahaja yang membuka akaun pelan persaraan yang layak atau membeli polisi insurans hayat telah menamakan benefisiari yang ditetapkan. Orang yang dinamakan akan menerima baki akaun sekiranya berlaku kematian pemegang akaun.
Memahami Penerima Yang Ditetapkan
Seorang benefisiari yang ditetapkan mewarisi baki akaun, anuiti, atau polisi insurans hayat sekiranya pemberi pinjaman itu lenyap. Tidak perlu dikatakan, sesiapa yang mempunyai polisi insurans hayat atau aset lain harus menyemak dokumen secara berkala dan membuat perubahan yang diperlukan oleh keadaan baru seperti perkahwinan, kelahiran, kematian, atau perceraian.
Takeaways Utama
- Seorang benefisiari yang ditetapkan dinamakan pada polisi insurans hayat atau akaun kewangan sebagai penerima aset tersebut sekiranya kematian pemegang akaun. Penamaan penerima tidak menggantikan kehendak yang ditandatangani. Sekiranya tidak ada wasiat, penerima boleh menghadapi kelewatan yang lama untuk tindakan mahkamah probet. Penerima yang ditetapkan harus secara umumnya mengajukan tuntutan dengan salinan sertifikat kematian untuk menerima aset tersebut.
Pelbagai penerima boleh dinamakan. Aset boleh dibahagikan kepada lebih daripada satu benefisiari utama. Terdapat juga lebih daripada satu benefisiari sekunder. Para benefisiari utama atau benefisiari adalah yang pertama untuk menerima aset tersebut. Para penerima manfaat sekunder atau kontinjen akan datang sejajar sekiranya penerima utama menghukum pemilik aset tersebut, tidak boleh ditempatkan, atau enggan menerima aset tersebut.
Ahli waris yang ditetapkan boleh dibatalkan atau tidak boleh dibatalkan. Sekiranya boleh dibatalkan, pemilik aset boleh membuat perubahan. Waris yang tidak dapat ditarik balik mempunyai hak tertentu yang tidak dapat ditolak atau dipinda.
Bagaimana Mengumpul
Ahli waris yang ditetapkan mesti membuat tuntutan untuk menerima aset yang ditinggalkan kepadanya sebagai benefisiari yang ditetapkan oleh orang lain. Borang tuntutan akan dibekalkan oleh syarikat yang menguruskan aset tersebut. Borang tersebut hendaklah dikembalikan dengan salinan sijil kematian pemegang akaun. Ini boleh didapati dari daerah atau negara di mana orang itu hidup.
Mempunyai kesepakatan yang ditandatangani adalah sangat penting. Jika tidak, benefisiari anda mungkin menghadapi kelewatan yang lama dalam mendapatkan insurans hayat atau aset lain.
Undang-undang negeri berbeza sedikit, tetapi syarikat biasanya mempunyai sehingga 30 hari untuk menyemak dokumentasi dan balas, sama ada dengan kelulusan atau dengan permintaan untuk mendapatkan maklumat tambahan. Pembayaran insurans hayat biasanya dibayar dalam tempoh 60 hari selepas pemfailan tuntutan.
Sekiranya seseorang mati tanpa wasiat, benefisiari yang ditetapkan mungkin perlu melalui mahkamah probet untuk dibayar. Jika orang itu telah dinamakan sebagai benefisiari yang ditetapkan pada polisi insurans atau akaun pelaburan, mahkamah probet akan menamakan pelaksana estet untuk menegaskan keputusan itu. Walau bagaimanapun, proses mahkamah boleh melambatkan pemindahan aset selama berbulan-bulan atau bahkan tahun.
