Apakah Liputan Saluran Liabiliti?
Perlindungan lintas liabiliti adalah suatu pengendorsan yang menyediakan perlindungan untuk polisi insurans yang meliputi pelbagai pihak dan meliputi kedua-dua pihak jika seseorang membuat tuntutan terhadap yang lain. Perlindungan lintas liabiliti merawat pihak yang berbeza yang dilindungi di bawah kontrak yang sama seolah-olah mereka mempunyai dasar tersendiri.
Memahami Perlindungan Saluran Liabiliti
Saluran liabiliti bermakna bahawa satu pihak yang diinsuranskan boleh menyaman pihak yang diinsuranskan apabila kedua-dua pihak berada di bawah dasar yang sama. Insurans liabiliti standard biasanya merangkumi klausa silang liabiliti yang dikenali sebagai Perjanjian Pemisahan Insurans. Kontrak itu biasanya mempunyai ungkapan yang serupa dengan yang berikut: "Setiap insured yang dituntut terhadap di bawah dasar ini akan dirawat, pada masa tuntutan itu, seolah-olah mereka adalah satu-satunya diinsuranskan di bawah dasar ini."
Kontrak insurans komersial mempunyai liputan silang liabiliti. Klausa membenarkan pihak-pihak yang berbeza termasuk dalam kontrak untuk diperlakukan secara berasingan dalam keadaan tertentu sementara, dalam situasi lain, mereka diperlakukan sama. Dalam kes di mana pihak-pihak diuruskan secara berasingan semasa saman tuntutan, mereka tidak semua diberi had perlindungan yang berasingan. Perbezaan ini bermakna bahawa had agregat masih digunakan untuk liputan keseluruhan yang disediakan oleh polisi ini.
Dasar insurans liabiliti perniagaan mungkin tidak termasuk liputan untuk tindakan undang-undang antara syarikat, dengan itu menghapuskan ciri "pemisahan yang diinsuranskan" dalam beberapa kes. Sebagai contoh, rakan pengasas firma guaman boleh menuntut satu sama lain untuk ganti rugi atau kecederaan yang masing-masing pihak menegaskan bahawa yang lain menyebabkan. Syarikat-syarikat yang ingin memastikan terhadap jenis risiko ini perlu membeli pengecualian guaman produk intercompany.
Banyak polisi insurans liabiliti umum komersial sudah mempunyai bahasa yang menangani liputan silang liabiliti dan tidak mempunyai pengecualian untuk jenis peristiwa ini. Oleh kerana tiada pengecualian terlibat, sokongan berasingan tidak diperlukan.
Klausa silang liabiliti lazimnya standard dalam dasar liabiliti am komersil. Walau bagaimanapun, sesetengah polisi mungkin mengecualikan situasi tertentu-satu pengarah syarikat yang menyaman orang lain, contohnya, atau tindakan undang-undang yang dibawa oleh syarikat terhadap pengarahnya.
Bagaimana Perlindungan Saluran Liabiliti berfungsi
Sebagai contoh, pertimbangkan sebuah syarikat kereta yang berkongsi polisi liabiliti dengan anak-anak syarikatnya, yang menghasilkan pelbagai bahagian. Syarikat induk bertanggungjawab untuk memasang kenderaan itu sementara anak-anak syarikat membuat komponen tersebut. Kerana bahagian yang rosak, beberapa kemalangan jalan raya berlaku menyebabkan tuntutan dibuat terhadap pengeluar kereta. Di bawah pemisahan ciri yang dilindungi oleh polisi liputan silang liabiliti, syarikat induk menuntut salah satu anak syarikatnya.
Pengesahan balas liabiliti adalah salah satu sebab insurans liabiliti am sangat penting untuk melindungi aset kewangan mana-mana perniagaan.
Takeaways Utama
- Pertolongan liabiliti bermaksud bahawa satu pihak yang diinsuranskan boleh mendakwa pihak lain yang diinsuranskan apabila kedua-dua pihak berada di bawah dasar yang sama. Pengasingan Perjanjian Diinsuranskan bermaksud bahawa pihak-pihak di bawah kontrak yang sama diperlakukan seolah-olah mereka satu-satunya pihak di bawah kontrak. Kebanyakan polisi insurans liabiliti komersial sudah mempunyai bahasa yang menangani liputan silang liabiliti.
Tidak ada pengesahan untuk liabiliti silang di bawah dasar liabiliti am komersil untuk alasan yang baik. Pengendorsan untuk menyediakan liputan silang liabiliti telah dimasukkan dalam dasar CGL itu sendiri sejak tahun 1986. Walau bagaimanapun, menurut Analisis Insight, platform media untuk agen insurans, banyak peguam atau perunding akan meminta ia juga kerana mereka tidak menyedari bahawa liputan telah disediakan di bawah tanggungan am komersial.
