Dikira dengan formula berdasarkan pembolehubah termasuk sejarah pembayaran, bilangan akaun, dan jumlah hutang, skor kredit anda boleh menjejaskan kadar faedah yang anda bayar kepada pemberi pinjaman dan juga membuat perbezaan antara pinjaman yang diluluskan atau ditolak. Berikut adalah beberapa dasar skor kredit dan skor berapa dalam julat pelbagai mungkin bermakna untuk masa depan pinjaman anda.
Asas Markah Kredit
Skor kredit anda adalah nombor yang mewakili risiko pemberi pinjaman mengambil apabila anda meminjam wang. Skor FICO adalah ukuran yang terkenal yang dicipta oleh Fair Isaac Corporation dan digunakan oleh agensi kredit untuk menunjukkan risiko peminjam. Skor kredit lain ialah VantageScore, yang dibangunkan melalui perkongsian antara tiga agensi pelaporan kredit: Equifax, Transunion, dan Experian.
Pengiraan skor kredit anda mewakili risiko kredit anda pada satu masa dalam masa, berdasarkan maklumat yang terdapat pada laporan kredit anda. Kedua-dua FICO dan VantageScore terkini berkisar antara 300 hingga 850, walaupun cara masing-masing memecahkan skornya ke dalam klasifikasi yang berbeza berbeza-beza. Walau bagaimanapun, dalam kedua-dua kes, semakin tinggi skor kredit, semakin rendah risiko kepada pemberi pinjaman. Skor FICO akan digunakan untuk tujuan artikel ini.
Skor Kredit Luar Biasa: 800 hingga 850
Pengguna dengan skor kredit dalam julat 720 hingga 850 dianggap bertanggungjawab secara konsisten apabila menguruskan peminjaman mereka dan merupakan calon utama untuk memenuhi syarat untuk kadar faedah yang paling rendah. Walau bagaimanapun, markah terbaik berada di antara 800 hingga 850. Orang yang mempunyai skor ini mempunyai sejarah yang panjang tanpa bayaran lewat, serta baki yang rendah pada kad kredit. Pengguna dengan skor kredit yang sangat baik boleh menerima kadar faedah yang lebih rendah terhadap pinjaman gadai janji, pinjaman, dan kredit kerana mereka dianggap berisiko rendah untuk menunaikan janji kredit mereka.
Skor Kredit Sangat Baik: 740 hingga 799
Skor kredit di antara 740 dan 799 menunjukkan pengguna secara amnya bertanggungjawab secara kewangan apabila ia melibatkan pengurusan wang dan kredit. Kebanyakan pembayaran mereka, termasuk pinjaman, kad kredit, utiliti, dan bayaran sewa, dibuat mengikut masa. Baki kad kredit agak rendah berbanding dengan had kredit mereka.
Skor Kredit yang Baik: 670 hingga 739
Mempunyai skor kredit antara 670 dan 739 meletakkan peminjam berhampiran atau sedikit di atas purata pengguna AS, kerana skor FICO purata kebangsaan adalah 704 pada September 2018. Walaupun mereka masih boleh memperoleh kadar faedah yang kompetitif, mereka tidak mungkin memerintah yang ideal kadar mereka dalam dua kategori yang lebih tinggi, dan mungkin lebih sukar bagi mereka untuk memenuhi syarat untuk beberapa jenis kredit.
Skor Kredit yang Adil: 580 hingga 669
Peminjam dengan skor kredit antara 580 hingga 669 dikatakan berada dalam kategori "adil" atau "purata". Mereka mungkin mempunyai beberapa sejarah kredit mereka, tetapi tidak ada kelemahan utama. Mereka masih dijanjikan kredit oleh pemberi pinjaman tetapi tidak pada kadar yang sangat kompetitif.
Skor Kredit Miskin: Di bawah 580
Individu dengan skor antara 300 dan 579 mempunyai sejarah kredit yang rosak dengan ketara. Ini mungkin disebabkan banyak kegagalan membayar balik pada produk kredit yang berbeza dari beberapa peminjam yang berbeza. Bagaimanapun, skor yang buruk juga mungkin disebabkan oleh kebangkrutan, yang akan kekal pada rekod kredit sehingga 10 tahun. Peminjam dengan skor kredit yang jatuh dalam julat ini mempunyai peluang yang sangat sedikit untuk mendapatkan kredit baru. Jika skor anda jatuh dalam lingkungan ini, berbincanglah dengan profesional kewangan tentang langkah-langkah yang perlu diambil untuk membaiki kredit anda.
Tiada Kredit
Setiap orang perlu bermula di mana-mana. Sekiranya anda mempunyai skor kredit yang sangat rendah (katakan, di bawah 350) kemungkinan anda belum menubuhkan skor kredit dan tidak mempunyai sejarah kredit. Bercakap dengan pemberi pinjaman tempatan anda mengenai keperluan peminjamannya. Apabila anda diluluskan untuk pinjaman pertama atau kad kredit anda, buat pola pembayaran balik yang bertanggungjawab dengan segera untuk mewujudkan rekod kredit yang baik
Garisan bawah
Skor kredit anda adalah berdasarkan pelbagai faktor dan boleh digunakan untuk menentukan sama ada anda layak untuk meminjam wang serta terma, termasuk kadar faedah, pinjaman. Secara konsisten membayar bil anda pada masa dan sepenuhnya akan membantu mencegah kerosakan pada skor kredit anda.
