Apakah Had Kredit?
Had kredit istilah merujuk kepada jumlah maksimum kredit institusi kewangan yang diperluaskan kepada pelanggan. Sebuah institusi pemberi pinjaman memanjangkan had kredit pada kad kredit atau garis kredit. Peminjam biasanya menetapkan had kredit berdasarkan maklumat dalam permohonan orang yang mencari kredit.
Had kredit adalah salah satu faktor yang mempengaruhi skor kredit pengguna dan boleh mempengaruhi keupayaan mereka untuk mendapatkan kredit pada masa akan datang.
Takeaways Utama
- Had kredit istilah merujuk kepada jumlah maksimum kredit institusi kewangan yang diperluaskan kepada pelanggan. Pemberi pinjaman biasanya menetapkan had kredit berdasarkan laporan kredit pengguna. Pemberi pinjaman secara amnya memberikan peminjam berisiko tinggi untuk menurunkan had kredit kerana mereka mungkin tidak dapat membayar balik hutang. Penghutang risiko rendah biasanya mendapatkan batas kredit yang lebih tinggi, memberikan kelonggaran yang lebih besar apabila mereka membelanjakannya.
6 Faedah Meningkatkan Had Kredit Anda
Memahami Had Kredit
Batasan kredit adalah jumlah maksimum wang pemberi pinjaman akan membolehkan pengguna membelanjakan menggunakan kad kredit atau garis pusingan kredit. Had ditentukan oleh bank, peminjam alternatif, dan syarikat kad kredit berdasarkan beberapa maklumat yang berkaitan dengan peminjam. Mereka mengkaji penarafan kredit peminjam, pendapatan peribadi, sejarah pembayaran balik pinjaman, dan faktor-faktor lain.
Penasihat Insight
Derek Notman, CFP®, ChFC, CLU
Intrepid Wealth Partners, LLC, Madison, WI
Apabila memohon kredit, pertimbangkan senarai semak berikut untuk menjadi yang paling bersedia:
- Pastikan pemberi pinjaman mengetahui mengapa anda memerlukan wang. Mengapa anda meminta kredit? Memiliki sebab yang jelas akan membuat mereka berasa lebih selesa. Memiliki penyata kewangan peribadi sudah selesai. Bank akan meminta ini, jadi bersedia. Mempunyai pulangan cukai anda dari dua hingga tiga tahun yang lalu - bank akan meminta ini juga. Bersedia untuk menyenaraikan aset anda sebagai cagaran untuk mengamankan beberapa atau semua kredit. Ini boleh jadi perkara seperti hartanah, insurans hayat nilai tunai, atau aset perniagaan. Jangan tawarkan hak ini dengan segera, tetapi gunakannya sebagai cip tawar-menawar. Jangan takut untuk mencuba dan merundingkan kadar faedah ke atas kredit. Penyediaan akan menunjukkan kepada pemberi pinjaman bahawa anda teratur, serius, dan semoga membuat mereka merasa anda adalah peminjam risiko yang rendah.
Had boleh ditetapkan untuk kedua-dua kredit tidak bercagar dan kredit terjamin. Kredit yang tidak bercagar dengan had biasanya melibatkan kad kredit dan kredit tidak terjamin. Sekiranya garis kredit dijamin dengan cagaran-pemberi pinjaman mengambil nilai cagaran tersebut. Contohnya, jika seseorang mengambil garis ekuiti rumah kredit, had kredit berbeza berdasarkan ekuiti di rumah peminjam.
Pemberi pinjaman tidak mahu mengeluarkan had kredit yang tinggi untuk seseorang yang tidak akan dapat membayarnya kembali. Sekiranya pengguna mempunyai had kredit yang tinggi, itu bermakna pemiutang melihat peminjam sebagai peminjam berisiko rendah. Peminjam juga mempunyai lebih banyak fleksibiliti untuk membelanjakan bagaimana dan bila dia perlu mempunyai had yang lebih tinggi.
Penting
Had kredit yang tinggi mungkin menyusahkan, kerana overspending mungkin membuat sukar untuk membuat pembayaran.
Bagaimana Kelayakan Kredit berfungsi?
Had kredit berfungsi dengan cara yang sama tanpa mengira sama ada peminjam mempunyai kad kredit atau garis kredit. Seorang peminjam boleh membelanjakan sehingga batas kredit, tetapi jika dia melebihi jumlah itu, dia biasanya menghadapi denda atau denda atas pembayaran tetap mereka. Sekiranya peminjam membelanjakan kurang daripada had, dia boleh terus menggunakan kad atau kad kredit sehingga ia mencapai batas.
Had Kredit Versus Terdapat Kredit
Had kredit dan kredit yang ada tidaklah sama. Jika peminjam mempunyai kad kredit dengan had kredit $ 1, 000, dan dia membelanjakan $ 600, dia mempunyai tambahan $ 400 untuk dibelanjakan. Jika peminjam membuat bayaran $ 40 dan menanggung caj kewangan sebanyak $ 6, bakinya jatuh ke $ 566, dan dia kini mempunyai $ 434 dalam kredit yang ada.
Bolehkah Pemberi Pinjaman Perubahan Perubahan?
Dalam kebanyakan kes, peminjam berhak untuk menukar had kredit. Sekiranya peminjam membayar bilnya tepat pada masanya setiap bulan dan tidak memaksimumkan kad kredit atau kad kredit, pemberi pinjaman boleh menambah garis kredit, yang mempunyai beberapa faedah. Ini termasuk meningkatkan skor kredit secara keseluruhan dan mendapat akses kepada kredit lebih dan lebih murah.
Sebaliknya, jika peminjam gagal membuat bayaran balik atau jika ada tanda-tanda risiko lain, pemberi pinjaman boleh memilih untuk mengurangkan batas kredit. Pengurangan had kredit peminjam meningkatkan had nisbah baki. Jika peminjam menggunakan banyak kreditnya, ia menjadi risiko yang lebih tinggi kepada peminjam semasa dan masa depan.
Had Kredit dan Markah Kredit
Laporan kredit seseorang menunjukkan kenderaan kreditnya, bersama dengan had kredit akaun, baki yang tinggi, dan baki semasa. Had kredit yang tinggi dan pelbagai kredit mungkin menyakiti penarafan kredit keseluruhan seseorang.
Peminjam baru yang berpotensi dapat melihat pemohon mempunyai akses kepada sejumlah besar kredit terbuka. Ini menghantar bendera merah kepada pemberi pinjaman semata-mata kerana peminjam boleh memilih untuk memaksimumkan garisan kredit dan kad kreditnya, mengatasi hutangnya dan menjadi tidak dapat membayarnya. Oleh kerana had kredit yang tinggi mempunyai potensi ini pada skor kredit, sesetengah peminjam kadang-kadang meminta pemiutang menurunkan had kredit mereka.
