Apakah Kaedah Kadar Faedah Perbandingan?
Kaedah kadar faedah perbandingan adalah cara untuk mengira perbezaan kos antara dua jenis polisi insurans yang berlainan. Secara khusus, kaedah kadar faedah perbandingan digunakan untuk menggambarkan perbezaan antara kos polisi seumur hidup dan polisi jangka pendek yang menurun dengan dana sampingan.
Kaedah kadar faedah perbandingan menawarkan potensi penanggung insurans dan agen mereka keupayaan untuk membuat perbandingan dalam kos dan faedah merentasi dua jenis produk yang berbeza. Oleh kerana jumlah faedah berubah, nilai produk juga boleh berubah dari masa ke masa, seperti keperluan individu.
Asas-asas: Dasar Sepanjang Hayat Dasar-Dasar Pengurangan Berat Bersih
Dasar seumur hidup berkumpul nilai oleh penanggung insurans yang membuat bayaran premium secara teratur pada polisi. Dasar ini berkumpul nilai dari masa ke masa yang boleh dipinjam, bergantung kepada terma dan syarat dasar individu. Apabila orang yang diinsuranskan lulus, para penerima boleh mengumpulkan baki polisi dalam manfaat kematian sekaligus, atau meminta supaya ia dibayar dalam dividen. Jenis-jenis dasar ini juga kadang-kadang dirujuk sebagai polisi insurans hayat tetap atau tradisional.
Dasar jangka pendek yang berkurangan dengan dana sampingan tidak mengumpul nilai apabila pihak yang diinsuranskan membayarnya. Sebaliknya, dasar ini hanya aktif semasa pembayaran dibuat, dan boleh ditamatkan tanpa pembayaran pada bila-bila masa. Ini biasanya digunakan untuk menutup hutang ke atas aset besar, seperti gadai janji, untuk premium bulanan yang lebih kecil daripada polisi seumur hidup. Mereka dibeli oleh istilah, seperti namanya.
Contoh Dunia Sebenar Kaedah Kadar Faedah Perbandingan
Sebagai contoh hipotesis, ambil seorang perokok berusia 30 tahun dalam kesihatan yang baik yang mahukan $ 150, 000 dalam liputan selama tiga puluh tahun-dia boleh mengharapkan untuk membayar di bawah $ 100 sebulan dalam premium untuk polisi insurans hayat jangka, tetapi dasar ini hanya akan menutupi dia jika kematiannya berlaku dalam tempoh 30 tahun polisi (sehingga umur 60 tahun).
Sebaik sahaja tempoh itu berakhir, sekiranya pihak yang diinsuranskan ingin kekal dilindungi, pihak yang diinsuranskan perlu membeli polisi baru untuk menampung satu terma baru. Sekiranya insured membawa polisi jangka 30 tahun dari usia 30 tahun, sehingga mereka berusia 60 tahun, mereka akan berhadapan dengan membeli polisi jangka panjang pada umur 60 tahun yang dapat membebaskan mereka untuk meningkatkan premium dan sekatan.
Lebih-lebih lagi, kemungkinan keadaan kesihatannya akan lebih menentu pada umur 60 tahun dari 30 tahun. Sekiranya dia lagi membeli polisi jangka 30 tahun lagi pada usia 90 tahun, premium akan lebih tinggi, dan ia sangat kemungkinan bahawa tidak ada syarikat insurans bahkan akan menawarkan perlindungan pada usia itu.
Dalam kes polisi seumur hidup, kos kepada pihak yang diinsuranskan akan agak lebih besar daripada $ 100 dalam premium bulanan pada usia 30-mungkin sebanyak $ 1, 000 atau lebih setiap bulan. Tetapi dia akan dilindungi sepanjang hidupnya selagi dia terus membuat pembayaran premium bulanan.
Premium mengenai polisi seumur hidup sering ditetapkan dan tidak berubah sepanjang hayat polisi. Orang yang diinsuranskan mungkin mengharapkan untuk membayar premium bulanan yang sama yang mereka lakukan pada usia 30 pada usia 75. Dasar-dasar sepanjang hayat juga mempunyai manfaat mengumpulkan nilai tunai yang boleh ditarik balik atau dipinjam dari masa ke masa, sementara polisi jangka panjang tidak mempunyai nilai sedemikian dikaitkan dengannya.
