Purata kos dolar ialah teknik mudah yang melibatkan pelaburan sejumlah wang tetap dalam dana atau stok yang sama pada selang waktu yang tetap dalam jangka waktu yang lama.
Tidak membuat kesilapan, kos rata-rata dolar adalah strategi, dan ia adalah salah satu yang hampir pasti akan mendapat hasil yang bagus atau lebih baik daripada bertujuan untuk membeli rendah dan menjual tinggi. Sebagaimana ramai pakar akan memberitahu anda, tidak ada masa yang boleh dipasarkan.
Cara Melabur Menggunakan Rata-rata Penghasilan Dolar
Strategi ini tidak dapat lebih mudah. Melabur jumlah wang yang sama dalam stok yang sama atau dana bersama pada jangka masa yang tetap, katakan bulanan. Abaikan turun naik harga pelaburan anda. Sama ada ia naik atau turun, anda meletakkan jumlah wang yang sama ke dalamnya.
Jumlah saham yang dibeli setiap bulan akan berubah bergantung pada harga saham pelaburan pada masa pembelian. Apabila nilai saham meningkat, wang anda akan membeli saham yang lebih sedikit setiap dolar yang dilaburkan. Apabila harga saham turun, wang anda akan membuat anda lebih banyak saham.
Dari masa ke masa, kos purata bagi setiap saham yang anda belanjakan mungkin akan membandingkan harga dengan harga yang anda akan bayar jika anda telah mencuba masa.
Ganjaran Dolar-Cost Averaging
Dalam jangka panjang, ini adalah cara yang sangat strategik untuk melabur. Apabila anda membeli lebih banyak saham apabila kosnya rendah, anda mengurangkan kos purata sesaham anda dari semasa ke semasa.
Purata kos dolar amat menarik kepada pelabur baru yang baru bermula. Ini cara untuk perlahan tetapi pasti membina kekayaan walaupun anda bermula dengan kepentingan kecil.
Contoh Purata Penghasilan Dolar
Sebagai contoh, andaikan deposit pelabur $ 1, 000 pada awal setiap bulan ke dalam Mutual Fund XYZ, bermula pada bulan Januari. Seperti mana-mana pelaburan, dana ini melambungkan harga dari bulan ke bulan.
Pada bulan Januari, Mutual Fund XYZ berada pada $ 20 sesaham. Pada 1 Februari ia berada pada $ 16, pada 1 Mac $ 12, pada 1 April ia $ 17, dan pada 1 Mei ia $ 23.
Pelabur terus meletakkan $ 1, 000 ke dalam dana pada awal setiap bulan sementara bilangan saham yang jumlah pembelian wang berbeza-beza. Pada bulan Januari, $ 1, 000 telah membeli 50 saham. Pada bulan Februari, ia membeli 62.5 saham, pada Mac ia membeli 83.3 saham, pada April ia adalah 58.2 saham, dan pada bulan Mei ia adalah 43.48 saham.
Hanya lima bulan selepas mula menyumbang kepada dana itu, pelabur itu memiliki 298.14 saham dana bersama. Pelaburan sebanyak $ 5, 000 telah berubah menjadi $ 6.857.11. Harga purata saham tersebut adalah $ 16.77. Berdasarkan harga saham semasa, pelaburan $ 5, 000 telah berubah menjadi $ 6, 857.11.
Jika pelabur telah menghabiskan keseluruhan $ 5, 000 sekaligus pada bila-bila masa dalam tempoh ini, jumlah keuntungan mungkin lebih tinggi atau lebih rendah. Tetapi dengan mengejutkan pembelian, risiko pelaburan telah dikurangkan.
Purata harga dolar adalah strategi yang lebih selamat untuk memperoleh harga purata sesaham yang menguntungkan secara keseluruhan.
Mengapa Menggunakan Dana Reksadana
Apabila ia menggunakan strategi purata harga dolar mungkin tidak ada kenderaan pelaburan yang lebih baik daripada dana bersama tanpa beban. Struktur dana bersama ini, yang dibeli dan dijual tanpa bayaran komisen, seolah-olah hampir direka bentuk dengan kos purata dolar.
Nisbah perbelanjaan yang membiayai dana bersama adalah peratusan tetap dari jumlah sumbangan. Peratusan itu mengambil gigitan relatif yang sama daripada pelaburan $ 25 atau jumlah ansuran tetap kerana ia akan keluar daripada pelaburan $ 250 atau $ 2, 500 sekaligus. Berbanding dengan, katakan, dagangan saham di mana komisen rata dikenakan untuk setiap urus niaga, nilai nisbah perbelanjaan tetap-peratusan jelas jelas.
Sebagai contoh, jika anda membuat bayaran ansuran $ 25 dalam dana bersama yang mengenakan nisbah perbelanjaan 20 mata asas, anda akan membayar yuran sebanyak $ 0.05, yang berjumlah 0.2%. Untuk pelaburan sekurang-$ 250 dalam dana yang sama, anda akan membayar $ 0.50, atau 0.2%.
Broker diskaun dalam talian pastinya akan berkurangan, kerana mereka biasanya mengenakan flat $ 4.95 setiap transaksi.
Walau bagaimanapun, terdapatnya dana bersama yang tiada beban, yang secara tak jelas tidak mengenakan yuran urus niaga, digabungkan dengan keperluan pelaburan minimum yang rendah, menawarkan akses kepada pelaburan untuk hampir semua orang. Sebenarnya, banyak dana bersama mengetepikan minimum yang diperlukan bagi pelabur yang menubuhkan pelan sumbangan automatik, rancangan yang meletakkan kos purata dolar untuk bertindak.
Untuk benar-benar mengurangkan kos, anda mungkin mempertimbangkan dana indeks atau dana tukaran bursa (ETF). Dana ini tidak diuruskan secara aktif dan dibina untuk selari prestasi indeks tertentu. Oleh kerana tiada yuran pengurusan yang terlibat, kos adalah sebahagian daripada peratusan.
Strategi Jangka Panjang
Tanpa mengira jumlah itu, anda perlu melabur, rata-rata kos dolar adalah strategi jangka panjang.
Walaupun pasaran kewangan berada dalam keadaan fluks yang berterusan, dalam tempoh masa yang panjang kebanyakan saham cenderung bergerak dalam arah umum yang sama, disapu oleh arus yang lebih besar dalam ekonomi. Pasar beruang atau pasaran lembu boleh bertahan selama berbulan atau bahkan tahun. Itu mengurangkan nilai kos rata-rata dolar sebagai strategi jangka pendek.
Di samping itu, dana bersama dan saham individu juga tidak, sebagai peraturan umum, perubahan nilai secara drastik dari bulan ke bulan. Anda perlu memastikan pelaburan anda melalui masa yang buruk dan baik untuk melihat nilai sebenar purata kos dolar. Dari masa ke masa, aset anda akan mencerminkan harga premium pasaran lembu dan diskaun pasaran beruang.
