Perancangan persaraan adalah rumit. Semasa anda bersara, sangat penting bahawa anda mempunyai itik anda berturut-turut. Jika anda bercadang untuk bersara dalam tempoh 10 tahun, ini adalah senarai semakan persaraan yang penuh tip dan cara untuk membantu memastikan anda sudah bersedia untuk tahun-tahun keemasan ini.
Takeaways Utama
- Jimat sebanyak mungkin dalam 401 (k) s, IRA dan akaun simpanan persaraan anda yang lain. Ketahui apa yang diharapkan dari Keselamatan Sosial, dan fikirkan strategi yang berbeza untuk menuntut faedah. Perhatikan berapa banyak yang anda perlukan untuk bersara dengan gaya hidup yang anda mahukan. Masih ada masa untuk membuat perubahan. Gunakan kalkulator persaraan untuk mengkritik nombor dan pastikan anda berada di landasan yang betul.
Sumbangan kepada 401 (k) dan IRA anda
Bagi kebanyakan penabung bersara, ini adalah tahun berpendapatan tertinggi kerjaya mereka. Ini adalah masa untuk menyumbang jumlah maksimum yang mungkin untuk pelan persaraan majikan anda, akaun IRA, dan sebagainya. Walaupun sumbangan ini tidak akan bertahun-tahun untuk kompaun seperti yang dibuat dalam 20-an dan 30-an anda, setiap kali membantu.
Semak Keselamatan Sosial
Walaupun terdapat beberapa perbincangan mengenai kesolvenan Keselamatan Sosial masa depan, kemungkinan bahawa mereka yang berusia 50 tahun akan menerima manfaat mereka. Anda boleh mendapatkan pernyataan anda dan periksa manfaat anda di laman web Pentadbiran Keselamatan Sosial.
Adalah baik untuk menyemak untuk memastikan bahawa anda telah menerima kredit penuh untuk semua pendapatan anda. Selain itu, penting untuk mengetahui dan memahami apa manfaat anda jika dituntut pada usia yang berbeza.
Petua untuk Menutup dalam Persaraan
Kumpulkan Maklumat untuk Semua Akaun Persaraan Anda
Hari-hari ini, tidak biasa bagi seseorang untuk bekerja di lima atau lebih pekerjaan sepanjang kariernya. Ini boleh membawa kepada beberapa rancangan persaraan dengan bekas majikan. Sekiranya anda sudah berkahwin dan pasangan anda bekerja, nombor ini dengan mudah boleh berganda. Ini sudah tentu sebagai tambahan kepada manfaat Jaminan Sosial anda.
Selama bertahun-tahun, saya telah melihat orang yang mempunyai pencen lama di mana mereka mempunyai faedah yang diberikan, 401 (k) akaun pelan lama yang pada dasarnya telah dibiarkan dengan majikan lama mereka dan diabaikan selama bertahun-tahun, akaun IRA berganda, dan sebagainya.
Ini adalah masa yang baik untuk memastikan anda mempunyai senarai semua rancangan lama ini. Ia adalah masa yang lebih baik untuk membangunkan strategi untuk memastikan bahawa 401 (k) dan IRA lama disatukan dan dilaburkan dengan betul, dan majikan lama anda mempunyai maklumat hubungan semasa anda untuk mana-mana akaun pencen lama.
Walaupun banyak akaun lama ini mungkin agak kecil, jika anda mempunyai beberapa, ia boleh menambah wang sebenar untuk persaraan anda.
Gambar Dalam Sumber Kewangan Anda yang Lain
Ini juga merupakan masa yang baik untuk mendapatkan senjata anda di sekitar aset kewangan anda yang berpotensi tersedia untuk menyokong gaya hidup persaraan anda. Ini mungkin termasuk:
- Akaun pelaburan boleh dicukaiAnugerahInterest dalam pilihan perniagaanStock dari majikan anda
Sekiranya akaun 401 (k) anda mengandungi stok syarikat, anda mungkin mendapat faedah dengan menggunakan Peraturan Bersih Bersih (NUA). Juga, tentukan sama ada syarikat anda menawarkan insurans kesihatan pesara. Adakah anda bekerja penuh atau sambilan semasa bersara?
Ia bukan sesuatu yang luar biasa bagi syarikat-syarikat untuk menawarkan insentif untuk pekerja yang lebih lama untuk mengambil persaraan awal. Sekiranya anda menerima tawaran sedemikian, pertimbangkan untuk mengambilnya dalam dua tuduhan.
Pertama, tawaran itu mungkin agak menarik dari segi kewangan, dan kedua, jika anda tidak mengambil tawaran awal, tawaran yang seterusnya dalam kebanyakan kes tidak semestinya menguntungkan. Dan jangan salah, selepas tawaran pertama anda mungkin "dalam senarai, " untuk bercakap.
Sesetengah orang mungkin bernasib baik untuk menjadi warisan daripada ibu bapa atau orang lain. Secara amnya, saya berhati-hati dalam memasukkan ini sebagai aset persaraan. Perkara boleh berlaku. Ibu bapa anda mungkin hidup lebih lama daripada yang dijangkakan dan kos penjagaan mereka boleh memakan banyak kekayaan mereka.
Tentukan Berapa Banyak Anda Perlu Bersara
Anda mungkin berfikir tentang ini lama dahulu. Tetapi ini adalah masa untuk memulakan beberapa pilihan tentang bagaimana anda akan hidup dalam persaraan dan, lebih penting lagi, untuk meletakkan beberapa angka dolar dalam gaya hidup ini.
Adakah anda akan bergerak atau mengecilkan rumah anda? Adakah anda akan bebas hutang pada masa anda melanda persaraan? Adakah anda mempunyai kanak-kanak dewasa untuk menyokong? Satu lagi cara untuk mengatakan ini adalah untuk memulakan pemikiran dari segi belanjawan persaraan.
Gunakan Kalkulator Persaraan
Terdapat banyak kalkulator persaraan yang ada dalam talian, mungkin juga melalui penyedia pelan persaraan syarikat anda. Sesetengahnya lebih baik daripada yang lain, jadi lakukan sedikit pemeriksaan dari segi metodologi dan andaian asas. Yang lebih baik adalah alat yang hebat untuk memberi gambaran tentang jika rancangan anda untuk bersara adalah realistik atau tidak.
Alat ramalan persaraan yang paling banyak akan meminta anda memasukkan aset pelan persaraan anda, sebarang pencen, Keselamatan Sosial, dan sebarang pelaburan lain. Berdasarkan pemboleh ubah seperti peruntukan pelaburan anda dan faktor-faktor lain, program-program ini akan memberi anda idea tentang berapa banyak aliran tunai persaraan yang dapat disokong oleh sumber anda.
Walaupun anda mungkin tidak menyukai jawapannya, lebih baik anda tahu bahawa anda mempunyai potensi kekurangan seawal mungkin sebelum bersara. Ini mungkin titik yang baik untuk mencari penasihat kewangan fi yang layak untuk membantu anda. Selain kepakaran mereka, penasihat yang berkelayakan boleh menambah perspektif pihak ketiga yang terpisah kepada perancangan persaraan anda.
Fikirkan Mengenai Strategi Pengunduran Bersara
Salah satu aspek yang lebih kompleks di sekitar persaraan boleh menentukan mana akaun anda untuk mengetuk dan mengikut urutan. Jenis akaun yang berbeza mempunyai akibat cukai yang berlainan.
Akaun IRA tradisional dan 401 (k) pengeluaran akaun biasanya dikenakan cukai sebagai pendapatan biasa. Akaun Roth IRA, sebaliknya, biasanya tidak akan dikenakan cukai selama Anda mengikuti aturan tertentu.
Anuiti boleh dikenakan cukai sebahagian atau sama sekali, bergantung kepada cara anda mengambil wang itu. Pelaburan yang boleh dicukai boleh melayakkan untuk mendapatkan keuntungan modal jangka panjang keutamaan jika peraturan tertentu diikuti. Intinya adalah bahawa peraturan boleh menjadi rumit, dan membuat pilihan yang buruk boleh mengakibatkan akibat buruk terhadap kesihatan kewangan anda semasa bersara.
Berunding dengan penasihat cukai atau kewangan yang berkelayakan adalah idea yang benar-benar baik di sini, terutamanya jika anda menjangka berada dalam pendirian cukai yang tinggi semasa persaraan.
Tekan Tekan Rancangan Anda
Malah pelan yang paling baik tidak selalu mengikut pelan. Berikan beberapa pemikiran tentang apa yang boleh menjadi salah. Apa yang berlaku jika anda mengalami kemunduran perubatan yang serius yang menghalang anda daripada bekerja sehingga bersara? Bagaimana jika syarikat anda memutuskan untuk membuang anda sebelum usia persaraan anda yang diingini? Adakah rancangan untuk persaraan masih berfungsi secara kewangan?
Garisan bawah
10 tahun yang menamatkan persaraan adalah masa untuk pelabur mendapatkan itik berturut-turut, jadi untuk bercakap. Dapatkan pegangan pada semua sumber anda untuk persaraan termasuk Keselamatan Sosial, pencen, akaun persaraan, dan aset lain.
Tentukan apa yang anda perlukan untuk menyokong gaya hidup anda semasa bersara. Jika anda memerlukan bantuan profesional kewangan, dapatkannya. Persaraan yang berjaya mengambil perancangan dan tempoh masa ini adalah penting untuk membantu memastikan persaraan yang berjaya.
