Isi kandungan
- Penetapan Matlamat
- Perancangan Persaraan
- Jenis Akaun
- Ciri-ciri dan Kebolehcapaian
- Bayaran
- Deposit minimum
- Portfolio
- Pelaburan yang Cekap Cukai
- Keselamatan
- Khidmat Pelanggan
- Ambil Kami
Portfolio Pintar Charles Schwab dan Portfolio Teras E * TRADE adalah kedua-dua penasihat robo yang lebih baik daripada purata pengurusan dan harga portfolio. Walaupun Portfolio Pintar Schwab boleh merayu kepada pelabur pemula kerana struktur sifarnya, Portfolio Core E * TRADE menawarkan tahap fleksibiliti yang lebih besar. Kedua-dua penasihat robo mungkin akan merayu kebanyakan kepada pelanggan sedia ada syarikat pengurusan masing-masing, tetapi kami akan memberi tumpuan kepada perbezaan utama antara kedua-dua perkhidmatan ini untuk menyempitkan mana yang terbaik untuk mengurus portfolio anda.
Penting
Pada 25 November, 2019, Charles Schwab mengumumkan pembrokeran pembrokeran dalam talian TD Ameritrade. Transaksi itu sendiri dijangka akan ditutup pada separuh kedua tahun 2020, dan pada masa sama, kedua-dua firma itu akan beroperasi secara autonomi. Schwab menjangkakan penggabungan platform dan perkhidmatannya akan berlaku dalam tempoh tiga tahun selepas penutupan perjanjian itu.
- Akaun Minimum: $ 5, 000
- Yuran: $ 0, yang mendasari ETF purata 0.08% hingga 0.15% yuran pengurusan
- Sempurna untuk orang yang mencari perkhidmatan yang mudah digunakan tanpa bayaran pengurusanGreat untuk orang yang ingin belajar ketika mereka pergi dengan akses kepada penawaran pendidikan Schwab dan perpustakaan yang luas sumber pelaburan Menyediakan kelas aset yang mencapai lebih daripada saham dan bon dan ke hartanah amanah pelaburan, bon korporat hasil yang tinggi, dan logam berharga, bagi mereka yang mencari kepelbagaian
- Minimum Akaun: $ 500
- Yuran: 0.30%
- Ideal untuk pelabur yang mahukan cara mudah untuk mendapatkan wang tunai mereka di pasaran Mudah bagi mereka yang pelanggan platform E * TRADE standard untuk membuat akaun Core PortfolioGreat untuk pelabur dengan dana terhad untuk memulakan aset Aset di bawah pengurusan meningkat kepada $ 25, 000 atau lebih, anda boleh memilih akaun dengan kenalan penasihat tambahan
Penetapan Matlamat
Portfolio Pintar Schwab tidak mempunyai persembahan yang penting dalam perancangan gol, walaupun terdapat alat untuk membantu perancangan perbelanjaan kolej. Ketika datang untuk menjejaki pelaburan dan ujian tekanan, Schwab Intelligent Portfolios melakukan lebih baik. Anda boleh menjalankan senario di mana anda menyesuaikan simpanan bulanan atau tarikh persaraan untuk melihat bagaimana akaun anda akan terjejas, dan terdapat juga alat untuk mengkaji kesan potensi penurunan pasaran. Bagi pelanggan Premium, perkhidmatan perancangan sasaran sangat bertambah baik. Pelanggan-pelanggan ini bukan sahaja menerima perkhidmatan yang dipertingkatkan melalui platform itu sendiri, tetapi mereka juga mempunyai akses kepada perancang kewangan untuk mendapatkan bantuan.
Ketika datang ke perancangan tujuan, E * TRADE Core Portfolios juga menawarkan relatif sedikit dibandingkan dengan penasihat robo lain. Aset pelanggan disimpan dalam periuk tunggal, dan perkhidmatan tersebut tidak membenarkan kumpulan wang yang berasingan diselaraskan dengan matlamat yang berbeza. Jika anda bersedia untuk keluar dari platform utama, akses kepada alat perancangan tujuan E * TRADE yang lebih luas, termasuk pelacak persaraan dan banyak lagi, tersedia. Pelanggan Portfolio Core yang menaik taraf kepada Portfolio Blend atau akaun Portfolio Berdedikasi (pada baki minimum $ 25, 000 atau $ 150, 000, masing-masing), mempunyai akses yang lebih besar ke perancangan tujuan, serta bantuan penasihat kewangan.
Tidak ada Portfolio Pintar Schwab atau Portfolio Core E * TRADE menawarkan perancangan dan perkhidmatan penjejakan matlamat utama, sekurang-kurangnya jika dibandingkan dengan bidang penasihat robo. Dalam kategori ini, Walau bagaimanapun, Portfolio Pintar Schwab mempunyai kelebihan, kerana alat pengesan yang lebih baik.
Perancangan Persaraan
Portfolio Pintar Schwab dan Pelabuhan Teras Perdagangan E * kedua-duanya membolehkan pelanggan membuka akaun persaraan bercukai yang boleh dikenakan cukai serta IRA. Seperti yang disebutkan, Portfolio Pintar Schwab menawarkan alat ujian tekanan yang lebih baik yang boleh digunakan pada portfolio persaraan anda. Walaupun kedua-dua Schwab dan E * TRADE mempunyai sumber pendidikan yang berkaitan dengan perancangan persaraan yang terdapat di laman web mereka, pusat pendidikan E * TRADE lebih teliti dan mudah dinavigasi.
Jenis Akaun
Portfolio Pintar Schwab dan Portfolio Teras E * TRADE dipadankan sama rata apabila ia datang kepada jenis akaun yang paling biasa. Di luar tawaran bercukai dan persaraan yang standard, Portfolio Teras E * TRADE menawarkan Hadiah Uniform untuk Anak Kecil (UGMA) dan Akta Pemindahan Seragam kepada Anak Kecil (UTMA) akaun yang Portfolio Pintar Schwab tidak. Di sisi lain, Portfolio Pintar Schwab menawarkan Pelan Perlawanan Insentif Simpanan untuk Pekerja (SIMPLE) IRA, dan E * TRADE tidak. Kecuali anda mencari khusus untuk salah satu daripada ketiga-tiga, tidak ada pemenang yang jelas dari segi jenis akaun.
Charles Schwab Jenis akaun Pintar Portfolio:
- Akaun boleh cukai individuJumlah cukai boleh dicukaiJaminan akaunAkaun IRA peralihanAkhir IRA akaunRollover IRASEP IRASIMPLE IRA
Jenis akaun E * TRADE:
- Akaun boleh cukai individu Akaun boleh cukai bersamaAkaun IRA peralihanAkaun akaun IRARollover IRASEP IRAUGMAUGTA
Ciri-ciri dan Kebolehcapaian
Portfolio Pintar Schwab dan Portfolio Teras E * TRADE berbeza dengan dua ciri penting. E * TRADE Core Portfolio menawarkan lebih banyak pilihan penyesuaian dari segi apa yang masuk ke portfolio anda berbanding dengan Schwab. Portfolio Pintar Schwab, bagi pihaknya, menawarkan penebusan cukai apabila akaun anda mencapai $ 50, 000, manakala Portfolio Teras E * TRADE tidak menawarkan penuaian cukai secara langsung. Sudah tentu, apabila memilih berdasarkan ciri-ciri, hanya yang anda gunakan untuk benar-benar penting.
Portfolio Pintar Schwab:
- Platform yang mudah digunakan: Desktop dan platform mudah alih Schwab adalah menarik dan mesra pengguna. Pemantauan harian: Tidak seperti banyak pesaing, Schwab memantau portfolio pengguna setiap hari untuk hanyut. Prestasi terkini yang mantap: Portfolio Pintar Schwab mengatasi 19 lagi robo-penasihat portofolio pada Q3 tahun 2019. Penuaian cukai : Penuaian kerugian cukai boleh didapati, walaupun hanya untuk akaun dengan sekurang-kurangnya $ 50, 000.
E * Portfolio Teras Perdagangan:
- Beberapa penyesuaian portfolio: Pelanggan Portfolio Utama mempunyai pilihan untuk termasuk ETF beta pintar dan dana bertanggungjawab sosial dalam portfolio mereka. Penjejakan mudah: Bantuan alat dashboard digital yang berguna dalam peruntukan pemantauan dan prestasi. Sumber pendidikan: Pelanggan mempunyai akses kepada penawaran pendidikan yang mengagumkan E * TRADE.
Bayaran
Yuran pengurusan 0.0% Schwab Intelligent Portfolios akan menarik pelabur muda, walaupun minimum $ 5, 000 yang tinggi boleh membuktikan halangan bagi sesetengah pihak. Seperti beberapa penasihat sifar lain, pelanggan Schwab perlu membayar beberapa bayaran yang berkaitan dengan ETF. Walau bagaimanapun, ini adalah minimum berbanding dengan banyak yuran pengurusan penasihat. Meskipun bukan tumpuan perbandingan ini, Schwab Intelligent Portfolios Premium membawa yuran perancangan awal $ 300 dan yuran penasihat $ 30 sebulan sebagai balasan untuk akses tak terbatas kepada perancang kewangan yang disahkan.
E * TRADE Core Portfolio menawarkan yuran pengurusan yang lebih standard sebanyak 0.30%, sama ada dengan selaras dengan atau sangat sedikit lebih tinggi daripada banyak penasihat robo lain. Ditambah dengan pelaburan minimum yang rendah, E * TRADE Core Portfolio boleh merayu kepada ramai pelabur muda yang mungkin tidak mempunyai modal untuk mengambil kesempatan daripada tawaran sifar Schwab.
Deposit minimum
Seperti yuran, deposit minimum di kedua-dua perkhidmatan ini adalah perbezaan utama. E * TRADE Core Portfolio hanya memerlukan $ 500 untuk bermula atau, meletakkan cara lain, sepuluh kali kurang daripada apa yang anda perlukan untuk meneruskan dengan Portfolio Intelligent Schwab.
- Portfolio Pintar Schwab: $ 5, 000E * Portfolio Teras Perdagangan: $ 500
Portfolio
Apabila menubuhkan akaun dengan Portfolio Pintar Schwab, anda akan diminta oleh beberapa soalan mengenai jumlah pelaburan permulaan dan toleransi risiko. Apabila selesai soalan-soalan ini, anda akan melihat peruntukan aset yang mungkin, walaupun ETF yang tepat tidak tersedia dan tidak ada penyesuaian yang dibenarkan. Portfolio terdiri daripada ETF, sebahagian besarnya diuruskan oleh Schwab. Perlu diperhatikan lagi bahawa Schwab adalah salah satu daripada beberapa penasihat robo yang menawarkan akses kepada pelanggan ETF komoditi. Akaun Schwab secara automatik diimbangi berdasarkan drift, yang dipantau setiap hari. Di samping itu, Portfolio Pintar Schwab memegang kira-kira 8% -10% aset secara tunai, salah satu cara yang membuat wang dari akaun ini tanpa yuran pengurusan.
E * TRADE Core Portfolio juga meminta anda tentang toleransi risiko untuk memberikan anda kepada salah satu daripada lima tahap, walaupun ia berbuat demikian dalam pendekatan pelbagai serampang yang membantu untuk memastikan bahawa anda tidak akan keliru tentang terminologi. Selepas anda menyelesaikan soalan, E * TRADE menawarkan cadangan peruntukan portfolio. Pada peringkat ini, anda masih boleh membuat pelarasan, termasuk memilih beta pintar dan dana yang bertanggungjawab sosial. Portfolio yang lengkap terdiri daripada ETF yang diuruskan oleh iShares, Vanguard dan JPMorgan dan dibina mengikut ajaran Teori Portfolio Moden (MPT). Akaun E * TRADE diimbangi setiap setengah tahun dan mempunyai peruntukan sasaran untuk tunai 4%, yang lebih tinggi daripada kebanyakan akaun robo-penasihat lain (walaupun tidak dibandingkan dengan Schwab).
Pelaburan yang Cekap Cukai
Penurunan kerugian cukai adalah proses di mana pelaburan dengan kerugian belum direalisasi dijual kepada kredit berbanding keuntungan yang direalisasikan dalam satu portfolio. Pengambilan kerugian cukai tidak tersedia untuk pelanggan E * TRADE dan hanya boleh didapati untuk pelanggan Schwab dengan sekurang-kurangnya $ 50, 000 dalam aset yang dilaburkan. Pelanggan Schwab yang duduk di tahap aset itu masih perlu memilih untuk mengutip cukai sebelum ia diaktifkan.
Keselamatan
Kedua-dua Portfolio Pintar Schwab dan Portfolio Teras E * TRADE menggunakan teknologi penyulitan lanjutan untuk melindungi keselamatan pelanggan. Pelanggan boleh log masuk ke akaun mereka melalui aplikasi mudah alih sama ada dengan cap jari atau ID muka. Akaun kedua-dua syarikat ini diinsuranskan oleh SIPC sehingga $ 500, 000, dengan insurans tambahan disediakan sehingga batas agregat $ 600, 000, 000.
Khidmat Pelanggan
Kedua-dua E * TRADE Core Portfolio dan Schwab Intelligent Portfolio mempunyai perkhidmatan pelanggan yang baik, tetapi Schwab mempunyai keseluruhan kelebihan.
Pelanggan Schwab boleh menghubungi khidmat pelanggan melalui sembang dalam talian atau telefon pada bila-bila masa. Seperti yang disebutkan, pelanggan Premium juga mempunyai akses yang tidak terhad kepada konsultasi satu-satu dengan perancang kewangan yang disahkan.
Pelanggan E * TRADE boleh mencapai khidmat pelanggan pada bila-bila masa melalui sembang dalam talian melalui laman web atau aplikasi mudah alih, dan pada hari bekerja dengan telefon serta dari jam 8:30 pagi hingga 8:30 malam Timur. Masa tunggu telefon beberapa minit telah diperhatikan.
Kedua-dua syarikat menawarkan Soalan Lazim dalam talian, tetapi tidak menyediakan senarai soalan dan topik komprehensif.
Ambil Kami
Portfolio Pintar Schwab dan Portfolio Teras E * TRADE sangat hampir sama. Dalam kebanyakan kategori kedudukan, mereka berada dalam beberapa titik antara satu sama lain. Sekiranya anda sudah menjadi pelanggan Schwab atau E * TRADE, maka penasihat robo masing-masing akhirnya boleh menjadi pilihan terbaik demi kesederhanaan. Walau bagaimanapun, apabila terdapat sebarang perbezaan antara kedua-dua kedudukan kami, ia sering mendapat manfaat daripada Schwab.
Salah satu perbezaan yang paling besar bagi pelabur memilih antara kedua adalah pendekatan yang mereka ambil ke ruang nasihat robo. E * TRADE menawarkan portfolio ETF bukan proprietari yang digabungkan dengan sedikit penyesuaian, yuran pengurusan yang munasabah, dan minimum yang minimum untuk memulakan. Sebaliknya, Portfolio Intelligent Schwab menawarkan anda melarikan diri dari yuran pengurusan tetapi mengehadkan anda kebanyakannya kepada ETF milik Schwab. Itu tidak menunjukkan bahawa ETF Schwab adalah pilihan yang buruk, kerana mereka mempunyai bayaran yang rendah dan telah melakukannya dengan baik. Ringkasnya, pendekatan yuran agresif Schwab akan menjimatkan lebih banyak lagi dalam jangka panjang, menjadikannya pilihan yang lebih baik bagi pelabur yang boleh meletakkan deposit minimum.
Metodologi
Investopedia didedikasikan untuk menyediakan pelabur dengan ulasan yang tidak berat sebelah, komprehensif dan penarafan penasihat robo. Kajian 2019 kami adalah hasil daripada enam bulan menilai semua aspek 32 platform robo-penasihat, termasuk pengalaman pengguna, keupayaan penentuan tujuan, kandungan portfolio, kos dan yuran, keselamatan, pengalaman mudah alih, dan perkhidmatan pelanggan. Kami mengumpulkan lebih daripada 300 titik data yang ditimbang ke dalam sistem pemarkahan kami.
Setiap penasihat robo yang kami tinjau telah diminta untuk mengisi kaji selidik 50 mata mengenai platform mereka yang kami gunakan dalam penilaian kami. Ramai penasihat robo juga memberi kami demonstrasi dalam platform mereka.
Pasukan pakar industri kami, yang diketuai oleh Theresa W. Carey, menjalankan tinjauan kami dan membangunkan metodologi terbaik dalam industri ini untuk platform pelayar ranking untuk para pelabur di semua peringkat. Klik di sini untuk membaca metodologi penuh kami.
