Charles schwab kajian portofolio pintar

Penting

Pada 25 November, 2019, Charles Schwab mengumumkan pembrokeran pembrokeran dalam talian TD Ameritrade. Transaksi itu sendiri dijangka akan ditutup pada separuh kedua tahun 2020, dan pada masa sama, kedua-dua firma itu akan beroperasi secara autonomi. Schwab menjangkakan penggabungan platform dan perkhidmatannya akan berlaku dalam tempoh tiga tahun selepas penutupan perjanjian itu.

Charles Schwab melancarkan tawaran Pintar Portfolio pada tahun 2015 dan membuat percikan dengan khidmat nasihat sifar dengan pelaburan minimum $ 5, 000. Awal tahun ini, firma itu melancarkan perkhidmatan premium yang membolehkan para pelanggan akses tanpa had kepada satu-satu panduan dari perancang kewangan yang disahkan yang boleh menghasilkan pelan tindakan yang diperibadikan untuk yuran persediaan sebanyak $ 300 ditambah yuran bulanan sebanyak $ 30. Pelaburan minimum untuk perkhidmatan premium ialah $ 25, 000. Kajian ini dan penarafan kami memberi tumpuan kepada penawaran standard, tetapi kami akan menampung beberapa ciri-ciri produk premium juga.

Perkhidmatan Schwab menyediakan portfolio yang dipilih daripada 53 dana bursa pertukaran (ETF) di seluruh 20 kelas aset, termasuk komoditi. Beberapa ahli perniagaan lain menawarkan akses kepada ETF komoditi. Sebahagian daripada portfolio anda, biasanya 8% hingga 10%, tetap dalam bentuk tunai, yang merupakan salah satu cara Schwab memperolehi wang ketika mengenakan biaya pengurusan. Sumber pendapatan syarikat lain adalah yuran pengurusan yang diperolehi daripada Schwab ETF yang dipegang dalam portfolio dan pusat pasaran yang melaksanakan pesanan perdagangan ETF.

Akaun standard memberikan anda akses kepada profesional pelaburan, walaupun bukan perancang khusus. Portfolio anda dipantau setiap hari dan menyusun semula seperti yang diperlukan untuk menjelaskan sebarang peralihan dari peruntukan aset yang ideal. Tawaran Schwab adalah pepejal, walaupun tidak tahap perancangan matlamat membantu anda menerima di beberapa perkhidmatan lain, seperti Wealthfront, melainkan anda mendaftar untuk akaun premium.

Kebaikan

• Tiada yuran pengurusan

• Platform ini termasuk laman web dan aplikasi yang sangat mudah digunakan

• Pemegang akaun piawai boleh bertukar ke tahap premium apabila akaun minimum telah dicapai

• Tawaran pendidikan Schwab dan perpustakaan sumber tersedia untuk pelanggan Portfolio Pintar

Keburukan

• Portfolio tidak diturunkan sehingga akaun dibiayai, dan ia tidak dapat disesuaikan

• Platform ini memerlukan baki tunai lebih tinggi daripada purata

• Kandungan Portfolio memberi tumpuan kepada ETF yang diuruskan Schwab, yang menjana yuran untuk Schwab

• Bantuan perancangan kecil disediakan

Penting

Selain daripada tinjauan robo-penasihat pintar Charles Schwab Portfolio, kami juga menyemak semula perkhidmatan broker tradisional Charles Schwab.

Persediaan Akaun

2.6

Membuka akaun membawa anda terlebih dahulu ke halaman berat teks yang mengandungi banyak penafian. Kebanyakan perkhidmatan penasihat lain menyelamatkan cetakan yang halus sehingga anda lebih lanjut dalam proses dan sedikit lebih komited. Anda diambil melalui soal selidik pendek yang bertanya tentang berapa banyak yang anda ingin deposit pada mulanya dan sikap anda terhadap risiko. Jika anda sudah menjadi pelanggan Schwab, anda boleh memindahkan wang tunai dari salah satu akaun anda dengan mudah ke khidmat nasihat baru.

Anda boleh membuka akaun boleh bayar standard serta akaun persaraan individu (IRA). Anda juga boleh membuka akaun amanah dan akaun untuk anak di bawah umur. Beberapa nasihat robo membenarkan para pelanggan membuka hadiah seragam kepada akaun anak bawah umur (UGMA), jadi Schwab mempunyai kelebihan di sini untuk ibu bapa atau penjaga yang ingin membuat hadiah kewangan kepada anak-anak mereka sambil memastikan ia dilaburkan secara berhemah.

Selepas anda melengkapkan soal selidik, anda akan menunjukkan peruntukan aset anda yang berpotensi, tetapi bukan ETF sebenar yang akan merangkumi portfolio anda. Selain itu, tidak ada pilihan penyesuaian melampaui menyesuaikan langkah risiko anda. Schwab mencadangkan untuk mengulangi soal selidik secara tahunan untuk memastikan portfolio anda sepadan dengan matlamat anda, toleransi risiko, dan tempoh masa pelaburan.

Penetapan Matlamat

3.9

Salah satu masalah dengan platform yang meminta anda untuk meletakkan banyak kepercayaan pada portfolio yang ia composes adalah bahawa tidak ada banyak alat penetapan tujuan yang tersedia selain pencarian perbelanjaan kolej terhad. Walau bagaimanapun, sebaik sahaja anda telah menentukan matlamat anda sendiri, keupayaan analisis apa-apa yang membolehkan anda menegaskan ujian rancangan dengan mengubah umur persaraan anda atau simpanan bulanan. Anda juga boleh melihat kesan potensi perubahan dalam pulangan pasaran. Papan pemuka yang dibina ke dalam laman web dan aplikasi mudah alih memberi anda gambaran cepat prestasi anda sehingga kini.

Terdapat keupayaan penetapan matlamat tambahan untuk produk premium, termasuk akses tanpa had kepada perancang kewangan. Adalah baik untuk melihat pilihan yang lebih mantap untuk semua akaun yang melampaui asas-asas. Keupayaan analisis dan alat mencadangkan bahawa logik sudah ada untuk membolehkan pelanggan yang berminat untuk memberikan lebih terperinci dan mendapatkan portfolio sasaran yang lebih baik.

Perkhidmatan Akaun

3.5

Charles Schwab Portfolio Pintar menawarkan beberapa perkhidmatan akaun yang menarik. Pengambilan kerugian cukai boleh didapati untuk pelanggan dengan lebih daripada $ 50, 000 dalam akaun Portfolio Pintar mereka, dan mereka mesti mendaftar dalam perkhidmatan untuk membolehkannya. Pengambilan kerugian cukai dilakukan oleh algoritma bersamaan dengan pengimbangan semula portfolio biasa. Pada dasarnya, program itu mengenal pasti sekuriti untuk dijual pada kerugian dan menggantikan sekuriti serupa yang sesuai dengan keperluan portfolio yang sama. Program ini direka bentuk untuk mematuhi peraturan jualan basuh.

Pelanggan Schwab juga boleh mempunyai akaun pengurusan tunai, yang menawarkan kad pemeriksaan dan debit. Perlu diperhatikan bahawa tiada margin tersedia, dan anda tidak boleh meminjam terhadap portfolio anda. Faedah yang dibayar secara tunai adalah 0.7%. Sekiranya anda ingin berdagang saham individu atau ETF, anda boleh membuka akaun broker berasingan.

Kandungan Portfolio

1.9

Portfolio Pintar Charles Schwab terdiri daripada ETF, sebahagian besarnya diuruskan oleh Schwab. Schwab tidak menawarkan pilihan portfolio yang bertanggungjawab secara sosial atau sebarang penyesuaian lain yang tidak sepadan dengan portfolio untuk toleransi risiko dan matlamat yang dinyatakan. Perkara menarik mengenai Portfolio Pintar adalah kelas aset melangkaui stok dan bon dan ke dalam amanah pelaburan harta tanah, bon korporat hasil yang tinggi dan logam berharga. Kemasukan kelas aset berisiko ini sebenarnya meningkatkan kepelbagaian pasaran sebenar Portfolio Pintar.

Pengurusan portfolio

4

Seperti yang disebut dalam perkhidmatan akaun, Portfolio Pintar disusun semula oleh algoritma yang mengambil kira kesan cukai. Pengimbangan semula portfolio dicetuskan apabila peruntukan aset hanyut dari peruntukan yang ditetapkan. Ini boleh berlaku pada bila-bila masa bergantung kepada deposit, pengeluaran dan aktiviti pasaran. Akaun dipantau setiap hari untuk hanyut.

Pengalaman pengguna

4.5

Pengalaman Bergerak

Semua ciri yang terdapat pada desktop didayakan pada peranti mudah alih. Susun atur menggunakan jubin pada telefon bimbit, dan versi tablet kelihatan sangat mirip dengan tapak desktop. Visual yang jelas dan digilap, memudahkan para pelabur melakukan pemeriksaan cepat dengan wang mereka dan prestasi dengan minimum pencarian.

Pengalaman Desktop

Setelah anda melewati laman teks berat pertama, alur kerja lancar, dan langkah-langkah yang harus diikuti adalah logik. Terdapat visualisasi untuk membantu meringkaskan portfolio anda dan menu yang bersih dan bersih untuk memindahkan anda melalui sebarang tindakan yang anda ingin ambil.

Khidmat Pelanggan

4.8

Terdapat sembang dalam talian yang ada dan anda boleh membuat temu janji untuk bercakap dengan penasihat kewangan pada bila-bila masa untuk satu-satu cepat. Pelanggan produk premium mempunyai akses tambahan kepada penasihat kewangan. Sokongan teknikal tersedia 24/7.

Pendidikan & Keselamatan

4.8

Seperti yang diharapkan dari pemain yang sudah mantap, Schwab mempunyai sumber dan keselamatan yang mantap. Pelanggan Portfolio pintar boleh mengambil kesempatan daripada pelbagai jenis kandungan yang tersedia, termasuk video, artikel dalam talian, podcast (Choiceology dan Decoder Kewangan), majalah OnInvesting, live webcasts dan acara khas, kemas kini pasaran, dan blog Insight Investing. Pengguna boleh log masuk ke aplikasi mudah alih dengan cap jari atau ID muka, dan laman web menggunakan keselamatan yang tinggi.

Komisen & Bayaran

5

Yuran adalah, tentu saja, satu kawasan di mana Portfolio Pintar Charles Schwab bersinar.

• Kos bulanan untuk mengurus portfolio $ 5, 000: $ 0 (Premium tidak tersedia) Kos bulanan untuk mengurus portfolio $ 25, 000: $ 0 (Premium $ 30 / bulan plus $ 300 persediaan) Kos bulanan untuk mengurus portfolio $ 100, 000: $ 0 (Premium $ 30 /

Sudah tentu Schwab mampu menghapuskan yuran kerana akan ada beberapa di ETF yang mereka tawarkan. Walau bagaimanapun, seperti semua yuran ETF, ini adalah agak kecil dan ETF Schwab terus bertahan dengan seluruh industri. Ada yang berpendapat bahawa ini adalah cara yang kurang telus untuk mengenakan yuran, tetapi ia jelas merupakan pembezaan yang jelas bagi Schwab.

Adakah Portfolio Pintar Schwab Sesuai untuk Anda?

Sekiranya anda sangat kos dan alergi untuk membayar yuran pengurusan, perkhidmatan penasihat semua-digital percuma yang ditawarkan dengan menggunakan pelan standard adalah tawaran padat. Juga, jika anda sudah menjadi pelanggan Schwab, bermula dengan sangat mudah. Pada dasarnya Schwab menawarkan portfolio yang anda boleh melabur dan melupakan untuk sebahagian besar tahun ini. Mereka akan menjaga pengagihan semula, manuver cukai dan segala yang lain.

Sudah tentu, mereka juga menetapkan portfolio untuk anda dan pengaruh anda adalah terhad kepada kaji selidik. Yang berkata, jika anda mahukan portfolio sepenuhnya disesuaikan dengan pilihan untuk menambah stok pilihan anda, maka anda mungkin perlu melihat di luar robo-advisories dan bersedia untuk kuda untuk lebih banyak yuran.

Metodologi

Investopedia didedikasikan untuk menyediakan pelabur dengan ulasan yang tidak berat sebelah, komprehensif dan penarafan penasihat robo. Kajian 2019 kami adalah hasil daripada enam bulan menilai semua aspek 32 platform robo-penasihat, termasuk pengalaman pengguna, keupayaan penentuan tujuan, kandungan portfolio, kos dan yuran, keselamatan, pengalaman mudah alih, dan perkhidmatan pelanggan. Kami mengumpulkan lebih daripada 300 titik data yang ditimbang ke dalam sistem pemarkahan kami.

Setiap penasihat robo yang kami tinjau telah diminta untuk mengisi kaji selidik 50 mata mengenai platform mereka yang kami gunakan dalam penilaian kami. Ramai penasihat robo juga memberi kami demonstrasi dalam platform mereka.

Pasukan pakar industri kami, yang diketuai oleh Theresa W. Carey, menjalankan tinjauan kami dan membangunkan metodologi terbaik dalam industri ini untuk platform pelayar ranking untuk para pelabur di semua peringkat. Klik di sini untuk membaca metodologi penuh kami.