Apakah Insurans Kemalangan?
Insurans bencana melindungi perniagaan dan kediaman terhadap bencana alam seperti gempa bumi, banjir, dan ribut taufan, dan terhadap bencana buatan manusia seperti serangan rusuhan atau serangan pengganas. Kebarangkalian rendah, peristiwa kos tinggi umumnya dikecualikan daripada polisi insurans pemilik rumah yang standard.
Takeaways Utama
- Walaupun mereka berdua berurusan dengan melindungi rumah, bencana dan insurans pemilik rumah secara teknis terdapat dua jenis liputan. Asuransi kecelakaan melindungi perniagaan dan kediaman terhadap bencana alam seperti gempa bumi dan banjir-dan terhadap bencana buatan manusia. Insurans bencana khas tersedia untuk bencana alam tertentu, seperti insurans banjir, insurans ribut taufan dan tornado, insurans gempa bumi, dan insurans gunung berapi. Insurans dasar adalah unik kerana ia boleh didapati melalui kerajaan persekutuan.
Memahami Insurans Kemalangan
Insurans pemilik rumah mungkin mengandungi jenis perlindungan tertentu, tetapi kerugian atau kerosakan akibat beberapa jenis peristiwa biasanya dikecualikan. Sebagai peraturan, kerosakan dan kemusnahan akibat pergerakan bumi (seperti tanah longsor, tanah runtuh, gempa bumi, dan sinkholes) atau banjir (disebabkan oleh badai, taufan, tsunami, atau taufan) biasanya tidak dilindungi oleh pemilik rumah. Kebanyakan dasar pemilik rumah meliputi hanya peril yang dinamakan, yang boleh mengubah dasar kepada dasar dan oleh syarikat insurans. Malah dasar "semua peril" mungkin tidak termasuk beberapa peristiwa atau mengandungi had dasar tertentu, jadi anda mungkin tidak diinsuranskan sepenuhnya untuk kerugian besar. Di situlah insurans malapetaka masuk.
Insurans bencana yang berlainan jenis disediakan untuk menampung kerosakan yang dilakukan oleh pelbagai bencana alam dan oleh kejadian buatan manusia. Insurans bencana khas disediakan untuk bencana alam tertentu, seperti insurans banjir, insurans ribut taufan dan
tornado, insurans gempa bumi, dan insurans gunung berapi.
Insurans kemalangan berbeza dari jenis insurans lain dari segi perniagaan, juga. Adalah sukar untuk menganggarkan jumlah pendedahan yang berpotensi, dan kos, kerugian yang diinsuranskan, terutamanya sejak kejadian bencana sering mengakibatkan sejumlah besar tuntutan yang difailkan pada masa yang sama. Ini menjadikannya mencabar untuk pengeluar insurans malapetaka untuk menguruskan risiko dengan berkesan. Reinsurance dan retrocession digunakan oleh penerbit untuk menguruskan risiko bencana yang timbul daripada liputan kejadian bencana.
$ 140 bilion
Anggaran jumlah kerugian ekonomi global daripada bencana alam dan buatan manusia pada 2019, menurut penginsurans Swiss Re
Insurans Banjir
Selalunya, liputan yang perlu anda pertimbangkan untuk membeli akan bergantung kepada tempat anda tinggal. Kawasan geografi tertentu adalah risiko yang lebih tinggi daripada yang lain seperti peristiwa taufan, tornado, angin ribut, kebakaran hutan, atau banjir. Jika anda tinggal di kawasan yang terdedah kepada kecacatan akuatik, seperti zon taufan atau dataran banjir, anda mungkin perlu membawa insurans banjir di kediaman anda.
Insuran banjir boleh didapati melalui Program Insurans Banjir Nasional (NFIP) kerajaan persekutuan. Kerajaan menjalankan program ini kerana risiko insurans banjir biasanya terlalu tinggi untuk pengangkut komersial. Bergantung kepada keadaan khusus anda dan perlindungan, beberapa senario boleh berlaku kepada anda dengan insurans banjir:
- Sekiranya anda membeli insurans banjir untuk melindungi rumah dan harta peribadi anda, anda akan menerima pampasan bagi kerosakan di kediaman anda dan barang-barang anda. Sekiranya anda membeli insurans banjir hanya untuk melindungi rumah anda, anda tidak akan menerima pampasan bagi barangan peribadi.NFIP memerlukan semua orang menunggu 30 hari sebelum tuntutan boleh dibayar. Oleh kerana itu, anda tidak membeli insurans banjir anda dengan lebih baik daripada amaran banjir, anda mungkin tidak mendapat pampasan untuk kerosakan banjir.
Walaupun mereka terdengar sangat mirip, jangan mengelirukan dasar insurans bencana dengan dasar insurans bencana. Yang terakhir adalah sejenis insurans kesihatan-sering dirujuk sebagai pelan kesihatan bencana yang direka untuk membantu membayar kecemasan perubatan utama, kemalangan atau penyakit.
Insurans Kemalangan Bencana vs Insurans Bahaya
Insurans kemalangan bertindih dengan dan sering dirujuk sebagai, insurans bahaya. Walau bagaimanapun, insurans bahaya biasanya mencerminkan peristiwa "tindakan Tuhan" yang pepatah: letusan gunung berapi, kilat, tornado, dan sebagainya. Insurans bahaya juga boleh merujuk kepada bahagian dasar pemilik rumah umum yang meliputi perkara-perkara ini. Sebaliknya, insurans malapetaka merujuk kepada liputan yang jauh lebih luas, memohon kepada bencana buatan manusia dan juga alam semulajadi; ia juga merujuk kepada polisi mandiri yang berasingan dari insurans rumah pemilik tetap.
