Apabila Roth IRA anda dipegang oleh broker, firma boleh memfasilitasi pembelian dana dagangan bursa (ETF).
Termasuk ETF dalam Roth IRA anda boleh menjadi cara yang murah dan berkesan untuk melabur dalam persaraan anda. Pulangan yang akan anda lihat daripada menambah ETF yang dipilih dengan teliti akan diperbesarkan oleh pertumbuhan bebas cukai yang diberikan oleh Roth IRA.
Takeaways Utama
- ETF menyediakan kepelbagaian dan akses kepada pasaran khusus untuk portfolio anda. Biasanya, ETF mempunyai yuran yang lebih rendah daripada dana bersama, menjadikannya pelaburan yang berkesan kos. ETF pertumbuhan dan pendapatan adalah baik untuk dimasukkan ke dalam Roth IRA kerana keuntungan dan pengeluaran pelaburan adalah bebas cukai.
Faedah ETF dalam IRA Roth
ETF adalah cara terbaik untuk membina portfolio kukuh kerana mereka mempunyai yuran yang lebih rendah daripada dana bersama tradisional dan menawarkan kepelbagaian dan akses yang luas kepada sektor yang sangat khusus di pasaran.
Sebagai contoh, terdapat ETF indeks yang mengesan indeks tertentu seperti S & P 500. Terdapat juga ETF peruntukan taktikal yang diuruskan oleh profesional dan menyediakan portfolio dinamik dalam satu dana dengan menyesuaikan diri dengan keadaan pasaran yang sentiasa berubah.
Walau bagaimanapun, mewujudkan leverage dalam Roth IRA boleh menjadi mustahil disebabkan oleh sekatan pelaburan pada akaun persaraan. Termasuk ETF leveraged di Roth IRA anda adalah salah satu cara untuk menyelesaikan masalah ini.
ETF yang memanfaatkan menggunakan derivatif dan hutang untuk meningkatkan pulangan indeks asas yang ia lacak. Perlu diingat bahawa walaupun pulangan boleh dirangsang di atas, ETF leveraged juga boleh mengukuhkan kerugian, menjadikannya pelaburan berisiko. ETF leveraged disyorkan untuk pelabur yang canggih dengan toleransi risiko yang tinggi.
Memilih ETF untuk IRA Roth
ETF memudahkan tugas melabur. Mereka berdagang seperti stok semasa waktu pasaran dan menyediakan pelabur akses kepada sekumpulan banyak stok dalam satu produk. Pada masa yang sama, memilih ETF yang terbaik untuk persaraan boleh mencabar kerana ada begitu banyak yang ada.
Perdagangan ETF pada pertukaran seperti saham, tidak seperti dana bersama, yang hanya boleh dibeli pada akhir setiap hari perdagangan.
Sumbangan kepada IRA Roth dibuat dengan dolar selepas cukai, yang bermaksud pelaburan tumbuh bebas cukai dan anda juga tidak membayar sebarang cukai ke atas pengeluaran semasa bersara. Dana yang lebih agresif dan berorientasikan pertumbuhan adalah sesuai untuk Roth IRA kerana kelebihan cukai.
Penasihat Insight
Scott Bishop, CPA, PFS, CFP®
STA Wealth Management, LLC, Houston, TX
Bagi pelabur yang ingin menggunakan strategi pelaburan yang kompleks, ETF kadang-kadang satu-satunya cara untuk mengakses strategi tersebut dalam IRA Roth. Sebagai contoh, menjual saham pendek dalam Roth IRA tidak biasanya dibenarkan. Bagaimanapun, anda boleh membeli ETF yang direka untuk bergerak ke arah yang bertentangan sebagai indeks pasaran saham atau tanda aras lain. ETF yang terbalik (atau pendek) ini memberikan pulangan yang sama kepada jualan pendek.
Juga, Roth IRAs tidak membenarkan anda untuk berdagang pada margin, jadi anda tidak boleh menggunakan akaun persaraan anda untuk membuat perdagangan leveraged. Walau bagaimanapun, anda boleh membeli saham ETF leveraged yang menawarkan beberapa pulangan harian mengenai jenis pelaburan tertentu, yang akan memberi anda banyak ciri pemulangan yang sama yang membeli dana pada margin.
