Isi kandungan
- Menggunakan Bank Swasta
- The Frills
- Pendidikan dan Keutamaan Lain
- Berapa Banyak yang Anda Perlu
- Perkara penting
- Garisan bawah
Bukan semua bank terbuka kepada orang ramai. Di sebalik pintu depan bank terbesar di negara ini adalah bank swasta yang kurang dikenali yang hanya boleh didapati oleh individu yang bernilai tinggi (HNW).
Takeaways Utama
- Individu bersih tinggi (HNW), yang sering ditakrifkan sebagai aset dengan aset sekurang-kurangnya $ 1 juta dalam aset dilabur, mempunyai keperluan perbankan yang lebih kompleks daripada individu tipikal anda. Individu HNW sering menghindari bank tradisional dan memilih bank swasta tidak tersedia kepada orang awam; sebahagian daripada bank-bank ini adalah kecil, tetapi banyak adalah lengan swasta bank-bank terbesar di dunia. Untuk bayaran, pelanggan HNW mendapat akses kepada pasukan, yang mungkin termasuk bank swasta, penasihat pelaburan, pengurus portfolio, harta pusaka perancang dan penasihat cukai antara lain. Bank-bank persendirian menawarkan nasihat mereka untuk pelaburan dan bimbingan perbankan khusus HNW tetapi juga menawarkan faedah seperti perjalanan, konsert, kejohanan golf atau peluang hiburan yang lain.
Menggunakan Bank Swasta
Apabila nilai bersih anda meningkat, gambar kewangan anda menjadi lebih kompleks. Individu bersih tinggi tidak menyimpan kekayaan mereka dalam satu akaun bank. Ia dalam bentuk pelaburan, aset yang agak tidak cair seperti perniagaan atau harta tanah, kepercayaan atau bentuk warisan lain dan, tentu saja, wang tunai.
Sebuah bank swasta ditubuhkan untuk menangani pelbagai perkhidmatan seseorang dengan keperluan bersih yang tinggi untuk menguruskan wang yang lebih besar.
Seringkali, individu HNW akan mempunyai seorang pengurus akaun tunggal, yang mengawasi pasukan profesional berdasarkan keperluan pelanggan. Profesional ini boleh termasuk penasihat pelaburan, pengurus portfolio, perancang harta pusaka, pegawai amanah, pakar insurans, dan penasihat cukai, serta seorang bank swasta yang menguruskan akaun tunai klien dan sebarang perkhidmatan perbankan lain yang mungkin diperlukan.
Bank-bank swasta akan bekerjasama dengan penasihat kewangan luar klien untuk membuat pelan kewangan yang bukan sahaja memaksimumkan kuasa pendapatan wang mereka sekarang tetapi juga selepas mereka meninggal dunia.
The Frills
Lebih banyak wang yang anda miliki, tambahnya permaidani merah bank-bank ini akan dilancarkan untuk anda. Sebagai contoh, Barclays menawarkan perkhidmatan yang dipanggil Little Book of Wonders. Rakan kongsi bank dengan jenama mewah memberikan pelanggan sehingga lima pengalaman percuma setiap tahun di kawasan gaya hidup tertentu. Kanak-kanak mungkin mengalami zookeeper untuk sehari dan orang dewasa boleh mendapatkan lawatan peribadi Crown Jewels atau bilik Churchill War, sebagai contoh.
HSBC Private Bank mencatatkan penajaan sukan profil yang tinggi sebagai sebahagian daripada tawarannya. Kejohanan golf Wimbledon dan nama-nama besar hanya beberapa tiket yang mungkin anda peroleh dengan perbankan di sana.
Mempunyai seorang jurubank peribadi tidak begitu buruk sama ada kerana segala-galanya dari mendepositkan cek untuk mendapatkan pinjaman dikendalikan untuk anda. Chase Private Client, cabang perbankan swasta Chase Bank, menawarkan senarai tawaran termasuk tiada caj perkhidmatan atau yuran yang cukup banyak, tiada yuran pertukaran asing, pemberi pinjaman gadai janji yang berdedikasi dan bank perniagaan jika anda memerlukannya. Semua manfaat diberikan kepada ahli keluarga apabila mereka adalah pemilik bersama dalam akaun. Ini berlaku kepada bank swasta lain yang mempunyai lengan bank.
Dan walaupun hari menyembunyikan wang anda dalam akaun bank Swiss bukanlah apa yang mereka pernah ada, mengharapkan beberapa strategi inovatif yang pelanggan runcit mungkin tidak akan tahu.
Pendidikan dan Keutamaan Lain
Tetapi pelanggan HNW mencari lebih daripada tiket sukan dan perjalanan eksklusif. Menurut Douglas DiVirgilio, eksekutif di Bank Private Bank of America, (dahulunya US Trust), pelanggan sangat prihatin dengan tahap celik kewangan anak mereka. Itulah sebabnya banyak bank swasta mempunyai alat pendidikan kewangan mengenai topik seperti membeli rumah, memulakan perniagaan dan membuat sumbangan amal.
Pelanggan HNW yang lebih muda juga prihatin terhadap pelaburan bertanggungjawab sosial, menegaskan DiVirgilio, memetik minat klien dalam pilihan pelaburan yang bertanggungjawab sosial. Contohnya termasuk strategi yang mengkaji semula syarikat berdasarkan kesaksamaan mereka, keadilan sosial, anti diskriminasi, hak asasi manusia, dan amalan buruh global.
$ 1 juta
Bank paling minimum akan memerlukan untuk mengklasifikasikan klien sebagai nilai bersih yang tinggi. Lebih $ 10 juta dianggap bernilai bersih ultra tinggi.
Berapa Banyak yang Anda Perlu
Sesetengah bank menawarkan perkhidmatan "swasta" dengan aset yang dilabur serendah $ 50, 000 tetapi untuk mendapatkan pengalaman perbankan swasta yang sebenar, anda memerlukan sekurang-kurangnya beberapa juta dolar. Sesetengah bank akan bekerja dengan serendah $ 1 juta, sementara yang lain memerlukan sekurang-kurangnya $ 3 juta. Aset dilaburkan termasuk tunai, pelaburan termasuk akaun broker dan persaraan, dan beberapa aset lain. Nilai rumah anda tidak dikira.
Semakin banyak yang anda miliki, perkhidmatan yang lebih peribadi dan eksklusif yang tersedia untuk anda. Di sesetengah bank, jika anda mempunyai lebih daripada $ 10 juta, meletakkan anda di sekitar julat nilai bersih ultra tinggi, anda mendapat akses kepada perkhidmatan pengurusan aset khusus bank. Di bank lain, ranking bersih yang tinggi tidak bermula sehingga $ 25 juta. Jika anda ingin memiliki kayu, kepentingan hartanah, minyak, dan gas atau tanah ladang dan ladang, anda boleh. Bank akan mempunyai pengurus yang pakar dalam perkhidmatan turnkey lengkap. Anda tidak perlu tahu cara menuai gandum untuk memiliki tanah ladang.
Terdapat 4, 652 bank perdagangan di Amerika Syarikat pada Mei 2019, menurut St Louis Federal Reserve; UBS, Morgan Stanley, Merrill Lynch, dan Wells Fargo adalah antara bank swasta yang paling menonjol.
Perkara penting
Pada masa awal bank swasta, bank-bank ini adalah entiti bebas yang sering diselubungi kerahsiaan. Dengan sejarah baru-baru ini industri perbankan yang teruk, bank swasta masih mengekalkan keasykesanan mereka tetapi menyelaraskan diri lebih dekat dengan jenama induk mereka. Pelanggan mencari keselesaan di bank yang lebih besar dengan jumlah aset yang besar di bawah pengurusan.
Bank swasta teratas di dunia adalah UBS; Morgan Stanley kedua. Bank-bank AS lain termasuk Bank of America / Merrill Lynch (nombor tiga), Wells Fargo (nombor empat), Citibank (nombor tujuh), JP Morgan (nombor lapan), dan Goldman Sachs (nombor sembilan).
Garisan bawah
Bank swasta sering melayani generasi ahli keluarga. Mereka bangga dengan mengekalkan bakat terbaik kerana mereka tahu bahawa pelanggan mereka lebih suka berurusan dengan orang yang sama selama mungkin. Individu HNW tidak suka perubahan ketika datang kepada wang mereka.
Sekiranya anda berbelanja untuk bank swasta, mulakan dengan bank semasa anda tetapi hubungi lengan peribadi beberapa orang lain, juga, untuk mengetahui bagaimana mereka akan melancarkan permaidani merah untuk anda. Jika anda bekerja dengan penasihat kewangan, minta cadangannya. Penasihat kewangan sering mempunyai sudu di dalam bank swasta terbaik di kawasan itu.
