Apakah Perancangan Berasaskan Perilaku?
Peningkatan semula berdasarkan tingkah laku adalah amalan penerbit kad kredit yang menyesuaikan kadar faedah pemegang kad kredit mengikut sejarah pembayaran mereka. Kebiasaannya, repricing berasaskan tingkah laku melibatkan peningkatan kadar faedah pengguna setelah kegagalan membuat pembayaran bulanan minimum tepat pada waktunya. Membuat pembayaran lewat tunggal cukup untuk mencetuskan kadar peratusan tahunan (APR) penalti. Sebaliknya, repricing berasaskan perilaku boleh positif bagi pemegang kad kredit jika mereka bekerja untuk menubuhkan sejarah pembayaran tepat waktu dan memberikan alasan syarikat kad kredit untuk menurunkan kadar faedah yang dikenakan.
PEMBATALAN BAGI PERINGKATKAN BERASASKAN
Penentuan harga berdasarkan tingkah laku adalah pengeluar kad kredit taktik yang digunakan untuk menanda aras berapa risiko kredit yang ditunjukkan oleh pemegang kad kredit. Idea ini adalah untuk mengukur bagaimana pemegang kad kredit bertanggungjawab apabila membayar baki penyata mereka. Kesalahan berlaku dan pemegang kad kehilangan pembayaran, tetapi apa yang ingin dilakukan oleh syarikat kad kredit adalah mewujudkan jangkaan dasar pembayaran balik dalam usaha untuk menghalang kenakalan. Salah satu cara yang mereka lakukan adalah dengan harga berasaskan tingkah laku.
Sebelum mewujudkan garis kredit dengan penerbit, melakukan usaha wajar ke dalam penggunaan kad kredit menggunakan harga berasaskan tingkah laku boleh menjadi latihan bermaklumat. Bagi pemegang kad, membayar APR 15 peratus pada baki $ 500 bersamaan dengan membelanjakan $ 75 setahun untuk kepentingan. Sekiranya pembayaran terlambat dan penambahan semula tingkah laku menyebabkan APR melonjak sehingga 30 peratus, kenaikan kadar faedah tahunan kepada $ 150 tidak setiap tahun. Kebiasaannya, dasar pengeluar kad kredit mengenai harga berdasarkan tingkah laku mudah dijumpai dalam bahagian pendedahan mereka; syarikat kad menggariskan bahagian APR Penalti yang jelas dan jelas untuk menjelaskan akibat dari pembayaran yang tidak dijawab.
Harga Perilaku Terhad dan Akta Kad
Seperti yang digariskan dalam Akta Akauntabiliti dan Tanggungjawab Kad Kredit 2009, undang-undang persekutuan yang melindungi pengguna kad kredit daripada amalan pemberian pinjaman yang tidak adil oleh penerbit kad, terdapat sekatan bahawa syarikat kad kredit mesti mematuhi dengan harga berasaskan perilaku. Khususnya, mereka tidak dibenarkan memohon APR Penalti kepada baki sedia ada sehingga kenakalan pembayaran minimum mencapai 60 hari.
Akta ini juga menghadkan apa yang boleh dikenakan penerbit kad kredit untuk kegagalan sejagat, atau amalan menaikkan kadar faedah ke atas semua baki masa depan dalam pembayaran lewat. Undang-undang juga menghendaki pemegang kad diberitahu secukupnya tentang berapa lama ia akan membawa mereka untuk membayar baki sedia ada pada kadar bulanan minimum.
