Kebanyakan pelajar perlu meminjam wang untuk pergi ke kolej melainkan mereka mempunyai ibu bapa yang menyelamatkan semua yang diperlukan untuk tuisyen. Beberapa pelajar boleh mendapat cukup untuk membayar tuisyen pada masa yang sama kerana mereka berada di sekolah. Sekiranya mereka menunggu sehingga mereka sudah cukup untuk menabung ijazah kolej, mereka mungkin perlu menunggu sehingga mereka berusia 30 tahun atau lebih tua untuk memulakan sekolah. Sebaliknya, pelajar biasanya mendapatkan pinjaman untuk membayar tuisyen dan kos sara hidup lain di sekolah sebelum mereka mula bekerja.
Pelajar mungkin tertanya-tanya berapa hutang yang munasabah untuk diambil sebagai pelajar. Secara amnya kaunselor akan mengesyorkan bahawa jumlah maksimum hutang pelajar yang patut dipertimbangkan adalah sama dengan tidak lebih daripada gaji permulaan tahun pertama mereka yang diharapkan. Sebaik-baiknya mereka harus berusaha untuk mengekalkan jumlah hutang tidak lebih daripada separuh gaji permulaan tahun pertama mereka.
Ini bermakna jika seorang pelajar berfikir gaji permulaan mereka adalah $ 40, 000, mereka harus berusaha tidak melebihi $ 10, 000 setahun untuk pinjaman untuk ijazah 4 tahun. Di dunia hari ini mungkin mustahil jika mereka berfikir tentang sekolah swasta atau merancang untuk pergi ke sekolah awam luar negeri. Tuisyen dan yuran untuk purata sekolah awam empat tahun kira-kira $ 9, 000 setahun, ditambah lagi $ 1, 200 untuk buku dan bekalan. Tambah di dalam bilik dan papan di sekolah negeri (jika rancangan itu untuk tinggal di sekolah dan bukannya di rumah) kos melompat sebanyak hampir $ 10, 000. Tuisyen dan bayaran untuk purata kolej awam luar negeri $ 22, 958 setahun ditambah sedikit lebih $ 11, 000 untuk bilik, papan, dan buku dan bekalan. Sekolah swasta purata $ 31, 000 untuk tuisyen dan yuran ditambah sekitar $ 12, 500 untuk bilik, papan, dan buku dan bekalan.
Pelajar dapat meminimumkan beberapa kos dengan mendapatkan biasiswa atau pemberian atau dengan bekerja di kampus. Walau bagaimanapun, bagi ramai pelajar, pinjaman adalah satu-satunya pilihan mereka untuk menampung sebahagian besar kos sekolah mereka. Proses pinjaman panjang dan rumit, tetapi memecahnya menjadi langkah membuatnya lebih mudah difahami dan boleh dilakukan.
Langkah 1: FAFSA
Perkara pertama yang semua pelajar mesti lakukan setiap tahun sebelum memohon pinjaman pelajar adalah untuk mengisi Permohonan Percuma untuk Bantuan Pelajar Persekutuan (FAFSA). Permohonan ini boleh diselesaikan secara dalam talian di www.fafsa.ed.gov dan merupakan keperluan untuk mana-mana pelajar persekutuan atau pinjaman ibu bapa. Permohonan ini juga digunakan oleh sekolah untuk membuat keputusan mengenai geran dan bentuk bantuan kewangan lain, seperti kajian kerja.
Langkah 2: Pinjaman Siswa Langsung Langsung Subsidi Langsung
Pinjaman langsung adalah dari kerajaan persekutuan dan boleh disubsidi atau disubsidi. Harapan pertama pelajar adalah mereka dapat memperoleh pinjaman pinjaman pelajar sebanyak mungkin. Kelebihan pinjaman pelajar bersubsidi langsung adalah bahawa Jabatan Pendidikan AS akan membayar semua kepentingan sementara peminjam masih menjadi pelajar dan untuk beberapa bulan selepas tamat pengajian.
Sekiranya pelajar mendapat pinjaman tanpa disubsidi langsung dan tidak membuat bayaran faedah semasa di sekolah, minat akan meningkat sebagai prinsipal pinjaman dan meningkatkan jumlah yang mereka perlu bayar. Pegawai bantuan kewangan di sekolah akan memberitahu anda sama ada anda layak untuk pinjaman bersubsidi atau tidak disubsidi berdasarkan penilaian kewangan permohonan FAFSA.
Langkah 3: Pinjaman Pelajar Persekutuan
Sekiranya pelajar layak, pinjaman pelajar persekutuan adalah pilihan terbaik. Mereka datang dengan kadar faedah tetap dan terma pembayaran balik yang lebih ringan, termasuk pelan pembayaran lulus yang membolehkan mereka meminjam untuk membayar kurang pada tahun-tahun awal ketika mereka mula bekerja dan memperluas pelan pembayaran yang membolehkan mereka membuat bayaran sehingga 25 tahun. Di samping itu terdapat pelan pembayaran balik berasaskan pendapatan dengan kemungkinan pengampunan selepas 25 tahun dan membayar-sebagai-anda-dapatkan pelan pembayaran dengan kemungkinan pengampunan selepas 20 tahun.
Pinjaman Pelajar Persekutuan adalah berdasarkan FAFSA, yang menilai tahap pendapatan keluarga dan pelajar. Setelah mengkaji FAFSA, sekolah akan memberitahu anda jenis pinjaman yang anda layak dan sama ada mereka akan disubsidi atau tidak disubsidi.
- Pinjaman Stafford Langsung: Tersedia untuk pelajar sarjana dan siswazah, ini menawarkan pilihan pinjaman paling rendah. Sama ada atau tidak pinjaman akan disubsidi akan berdasarkan keadaan kewangan pelajar. Adalah mungkin untuk mendapatkan pinjaman Stafford yang sebahagiannya disubsidi dan sebahagiannya tidak disubsidi. (Untuk melihat lebih lanjut Stafford Pinjaman: Subsidi vs Unsubsidized .)
- Perkins Federal Perkins: Ini adalah pinjaman berasaskan keperluan. Selepas pelajar selesai FAFSA, pegawai bantuan kewangan sekolah akan memberitahu mereka jika mereka layak. (Perhatikan bahawa pada pertengahan bulan September 2015, Kongres sedang membahaskan sama ada untuk menutup program ini, yang berada pada lanjutan satu tahun dan dijadualkan berakhir selepas 30 September 2015.)
- Pinjaman Federal PLUS: Ini adalah pinjaman pelajar kolej yang diambil oleh ibu bapa pelajar dan dibuat dengan nama ibu bapa. Pelajar siswazah boleh mengambil pinjaman ini dengan nama mereka sendiri.
Langkah 4: Pinjaman Pelajar Swasta
Sekiranya pelajar tidak mendapat wang yang cukup melalui program pinjaman pelajar persekutuan, pilihan mereka yang lain mungkin akan memohon pinjaman pelajar swasta. Pada umumnya pinjaman ini berada pada kadar faedah yang lebih tinggi dan kadarnya berubah daripada bukan tetap. Pinjaman-pinjaman ini juga tidak termasuk dalam program bayaran balik persekutuan jika peminjam mempunyai masalah membayar balik mereka selepas mereka lulus.
Sesetengah sekolah swasta menawarkan pinjaman melalui dana amanah berasaskan sekolah. Sekiranya pelajar merancang untuk menghadiri sekolah persendirian, terma pinjaman daripada dana amanah berasaskan sekolah secara amnya lebih baik dari pemberi pinjaman swasta.
Kebanyakan pelajar memohon pinjaman peribadi dengan ibu bapa atau penandatangan bersama yang mempunyai penarafan kredit yang baik. Ini membolehkan mereka layak mendapat kadar faedah yang lebih rendah. (Untuk lebih lanjut, lihat Cara Menilai Pinjaman Pelajar Pribadi dan Senior: Sebelum Anda Memasukkan Pinjaman Pinjaman Pelajar .)
Langkah 5: Semak Semula Tawaran Anda & Pilih Sekolah Anda
Pakej bantuan kewangan pelajar ditawarkan mungkin berbeza dari setiap sekolah yang mereka gunakan. Sesetengah sekolah tidak menganugerahkan Perkins Pinjaman, sebagai contoh. Sesetengah sekolah boleh menawarkan lebih banyak wang pemberian atau biasiswa daripada yang lain, yang boleh mengurangkan jumlah wang yang diperlukan pelajar untuk meminjam.
Sebagai pelajar mendapat surat penerimaan dari kolej dengan maklumat mengenai pakej bantuan kewangan yang ditawarkan, menyediakan spreadsheet dengan lajur untuk setiap sekolah yang termasuk:
1. Beasiswa
2. Pinjaman Pelajar Persekutuan
3. Sumbangan Keluarga Yang Dirancang, yang termasuk wang tunai yang pelajar merancang untuk menyumbang dan amaun rancangan keluarga mereka untuk menyumbang
4. Kajian kerja atau pendapatan terancang yang lain
5. Gap - berapa banyak wang yang diperlukan selepas menambah semua wang yang ada untuk sekolah itu
Bandingkan tawaran dan tentukan sekolah mana yang pelajar ingin hadir. Pelajar boleh memohon pinjaman pelajar swasta untuk mengisi sebarang jurang di sekolah yang mereka pilih, tetapi berfikir dengan teliti sebelum menuruni cerun yang licin. Pelajar dapat mengetahui bahawa mereka perlu meminjam lebih daripada yang mereka mampu membayar balik, meletakkan diri mereka di jalan menuju bencana kewangan.
Garisan bawah
Pelajar harus berfikir dengan teliti tentang betapa mereka mahu meminjam untuk sekolah. Mereka mungkin benar-benar mahu pergi ke sekolah swasta tertentu, tetapi adakah ia berbaloi untuk meletakkan masa depan kewangan mereka berisiko? Secara amnya, penasihat kewangan mendapati bahawa orang yang meminjam lebih daripada gaji tahun pertama mereka mempunyai masa yang sukar menjalani impian mereka untuk memiliki keluarga dan membeli rumah kerana bayaran pinjaman murid mereka melebihi apa yang mereka mampu. (Untuk maklumat lanjut, lihat Penyedia Pinjaman Pelajar Cemerlang , Panduan Pantas Cara Pinjaman FAFSA dan 5 Cara untuk Dapatkan Bantuan Kewangan Pelajar Maksimum .)
