Apakah Accord Basel?
Perjanjian Basel adalah tiga siri peraturan perbankan (Basel I, II, dan III) yang ditetapkan oleh Basel Committee on Bank Supervision (BCBS). Jawatankuasa ini menyediakan cadangan mengenai peraturan perbankan, khususnya, mengenai risiko modal, risiko pasaran, dan risiko operasi. Perjanjian itu memastikan bahawa institusi kewangan mempunyai modal yang mencukupi untuk menyerap kerugian yang tidak dijangka.
Accord Basel Deconstructed
Perjanjian Basel telah dibangunkan sejak beberapa tahun yang bermula pada tahun 1980-an. BCBS ditubuhkan pada tahun 1974 sebagai forum untuk kerjasama kerap antara negara-negara anggotanya mengenai hal-hal penyeliaan perbankan. BCBS menggambarkan matlamat asalnya sebagai peningkatan "kestabilan kewangan dengan meningkatkan pengetahuan penyeliaan dan kualiti penyeliaan perbankan di seluruh dunia." Kemudian, BCBS memperhatikan pemantauan dan memastikan kecukupan modal bank dan sistem perbankan.
Takeaways Utama
- Perjanjian Basel adalah tiga siri peraturan perbankan yang ditetapkan oleh BCBS. Perjanjian itu direka untuk memastikan bahawa institusi kewangan mempunyai modal yang mencukupi untuk menunaikan kewajipan dan menyerap kerugian yang tidak dijangka. Perjanjian terbaru ialah Basel III, yang telah dipersetujui pada bulan November 2010. Basel III menghendaki bank mempunyai jumlah ekuiti biasa minimum dan nisbah kecairan minimum.
Basel I
Basel Accord pertama, yang dikenali sebagai Basel I, diterbitkan pada tahun 1988 dan memberi tumpuan kepada kecukupan modal institusi kewangan. Risiko kecukupan modal (risiko kerugian yang tidak dijangka dengan menyakiti institusi kewangan), mengkategorikan aset institusi kewangan kepada lima kategori risiko (0%, 10%, 20%, 50% dan 100%). Di bawah Basel I, bank yang beroperasi di peringkat antarabangsa dikehendaki mempunyai berat risiko 8% atau kurang.
Basel II
Basel Accord kedua, yang dikenali sebagai Rangka Kerja Modal Semula tetapi lebih dikenali sebagai Basel II, berkhidmat sebagai kemas kini kesepakatan asal. Ia memberi tumpuan kepada tiga bidang utama: keperluan modal minimum, pengawasan penyeliaan kecukupan modal institusi dan proses penilaian dalaman, dan penggunaan pendedahan yang berkesan sebagai pengukuhan untuk mengukuhkan disiplin pasaran dan menggalakkan amalan perbankan yang mantap termasuk semakan penyeliaan. Bersama-sama, bidang tumpuan ini dikenali sebagai tiga tiang.
Basel III
Berikutan kejatuhan Lehman Brothers tahun 2008 dan krisis kewangan yang berlaku, BCBS memutuskan untuk mengemas kini dan mengukuhkan Perjanjian. BCBS menganggap tadbir urus dan pengurusan risiko yang lemah, struktur insentif yang tidak sesuai, dan industri perbankan yang terlalu tinggi sebagai sebab kejatuhan. Pada bulan November 2010, satu perjanjian telah dicapai mengenai reka bentuk keseluruhan pakej pembaharuan modal dan kecairan. Perjanjian ini kini dikenali sebagai Basel III.
Basel III adalah kesinambungan tiga tiang itu bersama dengan keperluan tambahan dan perlindungan. Sebagai contoh, Basel III menghendaki bank mempunyai jumlah ekuiti biasa minimum dan nisbah kecairan minimum. Basel III juga termasuk keperluan tambahan untuk apa yang disebut Accord sebagai "bank penting sistemik" atau institusi kewangan yang dianggap "terlalu besar untuk gagal."
Jawatankuasa Basel mengenai Penyeliaan Perbankan tamak berdasarkan terma Basel III pada bulan November 2010, dan ia dijadualkan diperkenalkan mulai 2013 hingga 2015. Pelaksanaan Basel III telah dilanjutkan berulang kali, dan tarikh penyelesaian terakhir dijangka pada Januari 2022.
