Apakah itu Boomer Bayi?
Boomer bayi adalah istilah yang digunakan untuk menggambarkan seseorang yang dilahirkan antara 1946 dan 1964. Generasi boomer bayi membentuk sebahagian besar penduduk dunia, terutama di negara maju. Ia mewakili hampir 20% orang awam di Amerika.
Sebagai kumpulan generasi terbesar dalam sejarah Amerika Syarikat (sehingga generasi milenium sedikit melepasi mereka), boomer bayi telah-dan terus mempunyai kesan yang besar kepada ekonomi. Akibatnya, mereka sering menjadi tumpuan kempen pemasaran dan rancangan perniagaan.
Takeaways Utama
- Boomer bayi merujuk kepada ahli generasi demografi yang besar yang lahir antara akhir Perang Dunia II dan pertengahan 1960.Karena jumlah mereka dan kemakmuran relatif ekonomi AS semasa kerjaya mereka, boomer bayi adalah generasi yang berpengaruh ekonomi. Hari ini, Boomer bayi mencapai umur persaraan dan menghadapi beberapa cabaran utama, termasuk membiayai persaraan mereka.
Baby Boomer
Sejarah Baby Boomers
Boomer bayi muncul selepas berakhirnya Perang Dunia II, ketika kadar kelahiran di seluruh dunia meningkat. Ledakan bayi baru dikenali sebagai ledakan bayi. Semasa ledakan tersebut, hampir 77 juta bayi dilahirkan di Amerika Syarikat sahaja, yang terdiri daripada hampir 40% penduduk Amerika.
Kebanyakan ahli sejarah mengatakan fenomena bayi boomer kemungkinan besar melibatkan gabungan faktor: orang yang ingin memulakan keluarga yang mereka berikan semasa Perang Dunia II dan Kemelesetan Besar, dan rasa yakin bahawa era akan datang akan selamat dan makmur. Malah, lewat tahun 1940-an dan 1950-an umumnya menyaksikan kenaikan upah, perniagaan yang berkembang maju, dan peningkatan dalam pelbagai dan kuantiti produk untuk pengguna.
Mengiringi kemakmuran ekonomi baru ini adalah penghijrahan keluarga muda dari bandar-bandar ke pinggir bandar. Rang undang-undang GI membenarkan kakitangan tentera yang kembali untuk membeli rumah mampu milik di kawasan sekitar tepi bandar. Ini membawa kepada etos suburban keluarga yang ideal yang terdiri daripada suami sebagai penyedia, isteri sebagai pembantu rumah yang tinggal di rumah, serta anak-anak mereka.
Apabila keluarga pinggir bandar mula menggunakan bentuk kredit baru untuk membeli barangan pengguna seperti kereta, peralatan, dan televisyen, perniagaan juga menyasarkan anak-anak, boomer yang semakin berkembang, dengan usaha pemasaran. Ketika para boom menghampiri masa remaja, ramai yang tidak berpuas hati dengan etos ini dan budaya pengguna yang dikaitkan dengannya, yang mendorong pergerakan tontonan belia tahun 1960-an.
Kohort besar anak-anak membesar untuk membayar puluhan tahun cukai Jaminan Sosial yang membiayai persaraan ibu bapa dan datuk nenek mereka. Sekarang, berjuta-juta setiap tahun bersara.
Sebagai generasi terpanjang dalam sejarah, boomers berada di barisan hadapan yang dipanggil ekonomi panjang umur, sama ada mereka menjana pendapatan dalam tenaga kerja atau, pada gilirannya, memakan cukai generasi muda dalam bentuk pemeriksaan Keselamatan Sosial mereka.
Menurut sebuah buletin AARP baru-baru ini, boomer bayi menghabiskan $ 7 trilion setahun untuk barangan dan perkhidmatan. Dan walaupun mereka sedang menua (boomer yang paling termuda berada pada 50-an pada akhir tahun 2019) mereka terus memegang kuasa korporat dan ekonomi-80% daripada nilai bersih peribadi negara milik boomer.
Baby Boomers and Retirement: Mengapa Persaraan Boomers Berbeza
Yang pertama dari generasi boom bayi menjadi layak untuk bersara pada tahun 2012. Dalam banyak cara, cara mereka menghabiskan tahun-tahun selepas kerja mereka akan berbeza dengan ibu bapa mereka, anggota yang sering disebut generasi terbesar.
Persaraan yang lebih lama
Ramai orang dalam generasi terdahulu bekerja selagi mereka dapat dan beberapa orang cukup beruntung untuk mempunyai persaraan yang akan dianggap emas oleh piawaian hari ini. Kemakmuran pasca Perang Dunia II Amerika membuat keadaan lebih baik untuk generasi yang paling besar, yang mendapat manfaat daripada tenaga kerja di mana terdapat enam pekerja untuk setiap pesara. Banyak orang dalam generasi itu dapat bersara pada usia rasmi 65 tahun.
Satu perubahan dari sekarang dan sekarang adalah bahawa peratusan besar dari 77 juta boomer bayi Amerika dijangka hidup 10 hingga 25 tahun lebih lama daripada ibu bapa mereka lakukan. Mereka yang bersara pada usia 60-an boleh mengharapkan untuk hidup lebih kurang 25 tahun, sekurang-kurangnya. Jadi tempoh persaraan mereka akan lebih lama.
Harapan Tinggi
Dengan lebih banyak kesihatan dan tenaga-dan anak-anak mereka kini dewasa-boomer yang mampu membelinya menjangka menghabiskan sekurang-kurangnya persaraan awal memenuhi impian perjalanan dan barang-barang senarai baldi yang lain. Mereka yang mencapai umur persaraan kini cukup sihat untuk menjalankan maraton, membina rumah, dan memulakan perniagaan.
Daripada berpindah ke komuniti persaraan, ramai yang berpindah ke bandar-bandar kecil yang boleh menawarkan peluang pekerjaan dan pendidikan. Boomers lain memilih untuk berpindah ke kawasan bandar untuk memanfaatkan kemudahan, seperti pengangkutan awam dan tarikan budaya.
Sesetengah sumber yang lebih nipis akan bersara di luar AS ke negara-negara dengan kos sara hidup yang lebih rendah, seperti Mexico, Portugal, dan Filipina. Empat puluh lima peratus tidak mempunyai simpanan persaraan, menurut laporan Ekspedisi Boomer 2019 Persaraan Institusi Persaraan yang Diinsuranskan.
Lebih Banyak Pilihan Pelaburan, Kurang Keselamatan Pelaburan
Generasi terbesar mempunyai beberapa pilihan pelaburan yang agak banyak: kebanyakannya bon biasa dan sijil deposit. Tetapi mereka bentuk pendapatan yang agak selamat. Itu tidak benar untuk boomers. Lebih-lebih lagi, dengan jangka hayat yang lebih lama, lebih banyak peluang, dan perlu, mengambil sekurang-kurangnya risiko pelaburan untuk memastikan inflasi.
Pilihan Pelaburan Eksotik
Boomers hari ini menghadapi sekuriti pendapatan dunia yang semakin berkembang. Industri pelaburan telah menyediakan banyak tali untuk melabur-dan banyak cara baru dan menarik untuk kehilangan semuanya.
Deregulasi
Jika mereka merasakan seperti mengambil risiko, ibu bapa boomer mungkin telah membeli beberapa saham pembayar dividen. Pada masa itu, kebanyakan industri pembayar dividen, seperti kewangan dan utiliti, sangat dikawal selia. Dekadulasi dekad telah menyebabkan industri-industri ini kurang diramalkan dan lebih berisiko. Oleh itu, kepastian dividen atau pengembalian pelaburan yang sebelum ini diandaikan kini tidak menentu.
Meningkat, Bukan Menurun, Kadar Faedah
Pada 1980-an, apabila generasi paling besar mula bersara, kadar faedah adalah sekitar 18%. Ini bagus untuk penabung (dan dahsyat untuk pembeli rumah). Pada tahun 2010, kadar adalah kira-kira serendah yang mereka dapat, kurang dari 1%. Penurunan kadar faedah yang lama ini memberi pulangan yang besar kepada pelabur bon.
Boomer menghadapi keadaan yang bertentangan. Daripada kadar faedah yang semakin menurun, mereka menghadapi kemungkinan kenaikan kadar faedah semasa persaraan mereka.
Penjimatan Peribadi Daripada Pencen
Generasi yang paling besar mungkin mempunyai pendapatan per kapita yang lebih rendah, tetapi banyak ahli-ahlinya juga mempunyai pencen korporat atau kesatuan-yang mungkin besar, setelah bekerja untuk seumur hidup untuk majikan yang sama, seperti biasa. Tetapi ekonomi berubah, banyak syarikat besar bergabung atau hilang, dan kesatuan turun daripada 20.1% pekerja pada tahun 1983 kepada 10.5% pada 2018, menurut Biro Statistik Buruh AS. Lebih-lebih lagi, pencen korporat tradisional telah banyak diturunkan sekarang, memberi laluan kepada rancangan 401 (k), IRA, dan kenderaan pelaburan lain yang meletakkan tanggungjawab untuk menyelamatkan individu. Kerana mereka adalah generasi pertama untuk menghadapi perubahan ini, kebanyakan boomer tidak mula menyimpan cukup atau cukup awal.
Adapun pencen persekutuan yang dikenali sebagai Keselamatan Sosial-ada kebimbangan bahawa ia boleh berkurang. Masalahnya ialah generasi boomer bayi jauh lebih besar daripada generasi terdahulu; Generasi X, yang mengikutinya, jauh lebih kecil; dan bahkan generasi milenium lebih besar daripada boomer itu tidak cukup besar untuk mengimbangi peningkatan umur panjang boomer.
Kecuali terdapat perubahan dalam bagaimana Keselamatan Sosial disusun, anggaran adalah tidak akan cukup pekerja pembayar cukai untuk menyokong pembayaran Jaminan Sosial penuh kepada penduduk perseorangan, bermula pada tahun 2034. Selama bertahun-tahun para boomer bayi berada dalam tenaga kerja, terdapat enam orang pekerja untuk setiap pesara. Tetapi dianggarkan bahawa pada masa ini, seluruh generasi boomer bayi mencapai umur persaraan, nisbah itu akan jatuh ke tiga-ke-satu.
Kekurangan Dana Persaraan?
Sebagai tambahan kepada ramai yang tidak menyimpan wang yang cukup, boomers mengalami Kemelesetan Besar pada masa yang sangat penting untuk simpanan persaraan mereka. Banyak boomer melompat ke dalam pelaburan, gadai janji, dan permulaan yang mahal pada akhir 1990-an, hanya untuk mencari diri mereka bergelut untuk membuat pembayaran itu beberapa tahun kemudian; ramai yang mendapati diri mereka benar-benar mengetuk atau hipotik mereka di bawah air.
Kemelesetan subprima tahun 2008 dalam industri gadai janji dan kemalangan pasaran saham berikut menyebabkan banyak boomer berebut untuk menyusun telur sarang yang mencukupi. Kebanyakan daripada mereka kemudiannya meminjam terhadap ekuiti di rumah mereka sebagai penyelesaian. Walaupun harga hartanah mula bangkit semula, sesetengah boomer masih tidak dapat keuntungan secara besar-besaran daripada menjual rumah mereka sekarang untuk mencari yang lebih murah.
Bagi mereka yang mempunyai hutang sedemikian, tabungan telah diletakkan di atas pembakar belakang. Lebih-lebih lagi, boomer yang memberi respons kepada Great Resession dengan mengubah ultra-konservatif dengan penjimatan yang mereka tinggalkan mendapat hit kedua: Dengan tidak memegang portfolio mereka yang cukup dalam stok, mereka telah melepaskan pasaran bull besar yang diikuti dan berisiko membiarkan mereka telur sarang bertembung. Sementara itu, upah tidak meningkat dengan ketara bagi kebanyakan bahagian penduduk.
Bagaimana Boomers Boleh Menyediakan Persaraan
Mengambil beberapa langkah ini dapat membantu bayi boomer mengurus persaraan.
Jangan Bersara (Sedikit Tidak Terlalu Segera)
Satu idea mungkin yang paling tidak tradisional dari semua: tidak bersara. Atau sekurang-kurangnya, kelewatan melakukan itu melampaui umur pepatah 65 atau 66 (bergantung pada tarikh lahir). Sama ada itu bermakna bekerja lebih lama, berunding, atau mencari pertandingan sambilan, menjadi sebahagian daripada tenaga kerja dapat membantu boomers dari segi kewangan dan emosi.
Kewangan yang dibenarkan, boomers juga boleh menunggu untuk mengambil manfaat Social Security mereka sehingga mereka mencapai umur 70 tahun. Dengan menangguhkan faedah, mereka boleh menerima 132% dari stipend bulanan asal mereka. Ini, digabungkan dengan peningkatan pendapatan dan penjimatan daripada terus bekerja akan memudahkan persaraan.
Rancangan untuk Isu Kesihatan
Boomers, yang berumur di era 1960-an dan 1970-an, sering memperlihatkan imej bahawa mereka akan kekal aktif selama-lamanya-dan sesungguhnya, banyak yang lebih baik daripada mereka yang masih hidup pada usia yang sama. Namun, tubuh manusia tidak dapat dilawan. Obesiti, kencing manis, tekanan darah tinggi, dan kolesterol tinggi tidak dapat dielakkan lagi dengan peningkatan populasi boomer. Penyakit kanser dan jantung adalah penyebab utama kematian. Dan kemudian ada demensia: Menurut Institut Penyelidikan & Pencegahan Dementia, dianggarkan 1 dari 6 wanita, dan 1 dari 10 lelaki yang hidup melepasi umur 55 tahun akan mengalami demensia seumur hidup mereka.
Menurut Pusat Penyelidikan Pew, kira-kira 70% rakyat Amerika tidak mempunyai kehendak hidup, yang menunjukkan butiran perubatan mereka, seperti sama ada untuk diberikan sokongan hidup sekiranya mereka tidak dapat menyatakan apa yang mereka kehendaki. Lebih dari 30% daripada mereka yang berumur 65 tahun belum membuat keputusan yang menetapkan bagaimana aset mereka harus diedarkan sekiranya berlaku kematian mereka sendiri, meninggalkan pintu terbuka untuk pelbagai masalah undang-undang dan kewangan yang berpotensi.
Boomer terulung terdahulu masih di awal 70-an. Inilah masanya untuk membuat keputusan mengenai penjagaan kesihatan dan juga mengenai siapa yang bertanggungjawab terhadap kehidupan dan kewangan mereka, sekiranya mereka tidak dapat membuat keputusan yang bertanggungjawab disebabkan penyakit atau ketidakupayaan. Boomers tidak sepatutnya meninggalkan keputusan tersebut kepada orang lain; mereka harus menjadikan mereka sendiri.
Ia juga bijak untuk melihat insurans penjagaan jangka panjang dan alternatif lain untuk membayar penjagaan dalam usia lanjut. Ini amat berguna untuk boomers yang lebih muda, yang mana ia akan menjadi lebih murah.
Buat Will
Lebih daripada 30% daripada mereka yang berumur 65 tahun belum membuat keputusan yang menetapkan bagaimana aset mereka harus diedarkan sekiranya berlaku kematian mereka sendiri, sehingga pintu terbuka untuk menghadapi masalah hukum dan kewangan yang berpotensi. Sekali lagi, boomer mestilah sama ada membuat wasiat atau mengkaji semula yang mereka perlu pastikan bahawa ia masih memenuhi keperluan mereka.
