Apakah Peralihan Automatik?
1. Peralihan automatik ialah pemindahan pelan pelan persaraan yang layak ke dalam akaun persaraan individu tanpa tindakan yang diperlukan oleh pemegang akaun. Ini berlaku apabila sebuah syarikat membuang pekerja dengan baki kecil dari pelan persaraan yang ditaja syarikat selepas mereka meninggalkan syarikat itu. Pekerja dengan baki yang lebih besar mempunyai pilihan untuk tinggal di dalam pelan tersebut.
2. Peralihan automatik juga merujuk kepada pelaburan semula kepentingan dan prinsipal dari sijil deposit apabila kematangannya tanpa tindakan yang diperlukan oleh pemegang akaun. Apabila CD matang, pemegang sijil mempunyai beberapa hari tertentu untuk memindahkan hasil kepada akaun lain. Sekiranya mereka tidak berbuat apa-apa, institusi kewangan secara automatik akan mengembalikan semula hasil kepada CD baru dengan kematangan yang sama seperti CD asal.
Memahami Rollover Automatik
1. Peralihan automatik adalah sebahagian daripada peraturan Safe Harbor, yang memerlukan syarikat-syarikat memberi pekerja yang terkena yang diperlukan pendedahan, arahan bagaimana untuk melabur semula, sebanyak 60 hari notis bahawa mereka akan dikeluarkan dari rancangan persaraan. Apabila tempoh notis ini berlaku, dana pekerja masuk ke kenderaan pelaburan lain yang dikenali sebagai Safe Harbor IRA yang melabur dalam dana pasaran wang atau pelaburan lain yang berisiko rendah. Jika pemegang pelan mahu sesuatu yang berbeza berlaku, pilihan lain termasuk pengagihan tunai atau peralihan ke akaun persaraan tertentu. Peraturan IRA Safe Harbor menjadi efektif pada tahun 2005, sebagai sebahagian daripada Akta Penyelarasan Pertumbuhan Ekonomi dan Pelepasan Cukai 2001.
2. Peralihan automatik, yang juga dikenali sebagai "pembaharuan automatik", hampir selalu dilaburkan semula dalam CD dengan istilah yang sama dengan pelaburan asal. Walau bagaimanapun, kadar faedah sering berbeza, bergantung kepada hasil semasa.
Kebaikan dan Kekurangan Peralihan Automatik
1. Peralihan automatik membantu syarikat mengalih keluar akaun baki kecil dari 401k dan rancangan persaraan yang lain. Mempunyai terlalu banyak akaun kecil adalah beban pentadbiran dan perbelanjaan tambahan. Mengeluarkan sejumlah besar akaun kecil membantu mengurangkan kos untuk orang lain dalam rancangan tersebut. Kelemahan bagi pekerja yang tidak mengambil tindakan adalah bahawa simpanan persaraan mereka tidak akan menepati inflasi jika mereka secara automatik ditinggalkan dalam pelaburan rendah hasil selama bertahun-tahun.
2. Pembaharuan automatik dapat mempermudah proses pelaburan semula untuk pemegang CD. Pertimbangkan pelabur dalam CD sebulan. Tanpa pembaharuan automatik, pelabur ini perlu membeli CD baru setiap bulan jika mereka mahu terus melabur. Satu kelemahan untuk pemegang CD jangka panjang, bagaimanapun, adalah jenis pelabur mungkin lebih memilih untuk meletakkan dana itu menjadi sesuatu yang lain, dan jika mereka tidak bertindak dalam beberapa hari sebelum permulaan rollover automatik, mereka menghadapi penalti untuk tunai keluar CD baru awal. Di samping itu, pembaharuan automatik kadang-kadang boleh meletakkan pelabur dalam CD menghasilkan rendah pada kadar yang tidak menyenangkan.
