Penjimatan individu untuk persaraan biasanya bergantung kepada pelbagai pelaburan untuk mengumpul dana dari masa ke masa, termasuk saham, dana bersama, dan akaun tunai. Dalam banyak kes, bon Perbendaharaan (T-bon) juga dilipat ke dalam campuran, sebagai kaedah mengurangkan risiko keseluruhan portfolio.
T-bon memang pelaburan yang selamat dan boleh dipercayai. Tidak seperti ekuiti, instrumen ini membayar kadar faedah yang tetap sepanjang tempoh bon tersebut. Selain itu, pembayaran faedah ini dikecualikan daripada cukai negara dan persekutuan.
Akhirnya, T-bon disokong oleh kepercayaan penuh dan kredit kerajaan persekutuan AS. Tetapi atribut ini tidak memberi manfaat kepada semua pelabur. Malah, bergantung pada umur mereka, pelabur tertentu dapat memperoleh keuntungan daripada bon T, berbanding yang lain.
Ku
Pelabur Muda
Pulangan pada kebanyakan bon T terikat dengan kadar Perbendaharaan lima tahun, dan mereka sering mempunyai jangka panjang. Kerana ciri-ciri ini, T-bon menawarkan pulangan tahunan yang agak rendah kira-kira 3% dalam tahun-tahun kebelakangan ini. Tahap ini mengecilkan inflasi, yang telah melayang pada kira-kira 2%, dalam tempoh masa yang sama. Perolehan T-bon juga mengembalikan pulangan yang dijana daripada pelaburan saham kurang konservatif.
Apa yang dikatakan, masih ada ruang untuk bon T-dalam akaun persaraan orang muda, yang tidak dapat dinafikan faedah daripada pembayaran faedah tetap yang berkaitan dengan kenderaan ini. Namun demikian, T-bon harus mewakili sebahagian kecil saham pegangan individu tersebut. Peratusan yang tepat harus ditentukan secara hati-hati oleh profil risiko pelabur.
Walau bagaimanapun secara umum, rumus peraturan-ibu jari memegang bahawa pelabur harus merumuskan peruntukannya di antara stok, bon dan wang tunai dengan menolak umur mereka dari 100. Angka yang dihasilkan menunjukkan peratusan aset seseorang yang sepatutnya dilaburkan dalam stok, sementara yang selebihnya perlu berehat di antara bon dan tunai. Dengan formula ini, seorang pelabur berusia 25 tahun harus mempertimbangkan untuk memegang 75% portfolionya dalam stok, sambil meletak baki 25% dalam pelaburan tunai dan bon.
Takeaways Utama
- Semua akaun persaraan sepatutnya mengandungi sekurang-kurangnya sebahagian daripada bon Perbendaharaan dalam campuran peruntukan aset. Bon-bon adalah komponen yang menarik kerana mereka adalah pelaburan yang stabil yang menawarkan pendapatan faedah yang mantap sepanjang hayat bon. Lebih tua, individu itu, yang besar peratusan ikatan-ikatan T. haruslah lebih kecil. Individu yang lebih muda adalah, semakin kecil peratusan ikatan T-harus.
Pelaburan ini akan kekal sebagai Rakan Terbaik Boomer
Pelabur Dekat atau dalam Persaraan
Yang lebih dekat datang kepada umur persaraannya, yang lebih besar bahagian T-ikatan portfolionya. Akhirnya, T-bon harus menuntut majoriti campuran peruntukan aset pelabur.
Dengan pembayaran faedah yang konsisten dan menjamin jaminan oleh kerajaan persekutuan, T-bon boleh menawarkan aliran pendapatan yang ideal selepas gaji pekerja berhenti. T-bon boleh didapati dalam bentuk yang lebih pendek daripada bon simpanan tradisional, atau bon EE, dan boleh dibebani untuk menghasilkan pendapatan berterusan yang banyak pesara mencari.
Satu jenis bon Perbendaharaan yang bahkan menawarkan ukuran perlindungan terhadap inflasi yang disebut T-bon yang dilindungi oleh inflasi-juga disebut sebagai bon saya-mempunyai kadar faedah yang menggabungkan hasil tetap untuk kehidupan bon, dengan sebahagian daripada kadar yang berbeza mengikut inflasi.
