Penting
Selain daripada kajian robo-penasihat Ally Managed Portfolios, kami juga menyemak perkhidmatan broker tradisional Ally Invest.
Ally Financial Inc. yang berpangkalan di Charlotte memperkenalkan program Portfolio Managed murah pada tahun 2014, menyediakan perkhidmatan pengurusan aset algoritma melalui Ally Invest Advisors milik penuh, penasihat pelaburan berdaftar SEC. Perkhidmatan berteknologi tinggi, berdasarkan prinsip-prinsip Teori Portfolio Moden (MPT), memegang anggaran $ 157 juta pada dana pelanggan pada Mac 2019. Ia sepenuhnya digital, mengikuti jejak produk Ally lain, dan pelanggan tidak boleh bercakap dengan penasihat kewangan.
Ally Invest Managed Portfolios mengenakan biaya pembungkusan 0.30% yang meliputi kos transaksi dan $ 100 diperlukan untuk membuka akaun baru atau memindahkan yang lama kepada broker-peniaga tempatan Ally Invest Securities LLC. Dana dibersihkan menerusi Apex Clearing Corp yang tidak berkaitan, manakala portfolio dikumpulkan dengan saham fraksional ETF kos rendah. Firma itu menambah portfolio yang memegang tunai 30% pada September 2019. Portfolio ini ditawarkan dengan yuran pengurusan sifar, dan bertujuan untuk mereka yang baru bermula dengan melabur, dengan matlamat untuk membuat pelabur baru lebih selesa.
"Apa yang kita lakukan di Ally ialah menghilangkan halangan sehingga setiap orang mempunyai peluang untuk membina kekayaan, " kata Presiden Ally Invest Lule Demissie. "Apabila pelanggan berasa selesa, mereka mempunyai pilihan untuk menaik taraf daripada perkhidmatan percuma kepada orang lain dengan bayaran."
Ally Invest Managed Portfolios membolehkan anda membuka individu yang boleh dikenakan cukai, dikenakan cukai, IRA tradisional, Roth IRA, dan akaun kustodian, serta rollovers dari pelan pekerjaan yang berkelayakan.
Kebaikan
-
Yuran nasihat yang kompetitif
-
Kaedah klasik
-
Institusi kewangan teratas
-
24/7 telefon dan sokongan hidup
Keburukan
-
Tidak boleh bercakap dengan penasihat kewangan
-
Menerima bayaran untuk aliran pesanan
-
Sumber perancangan yang lemah
-
Tiada penuaian cukai
Persediaan Akaun
4Persediaan akaun untuk Ally Invest Managed Portfolio adalah mudah dan intuitif. Soal selidik sederhana dan tanpa nama meminta anda untuk memilih matlamat pelaburan dari senarai drop-down yang termasuk hanya empat entri: bersiap sedia untuk bersara, menyimpan untuk pembelian utama, membina kekayaan dan menghasilkan pendapatan dari pelaburan. Sistem itu kemudian meminta anda untuk memberikan amaun anggaran untuk matlamat anda.
Seterusnya, anda memilih tahap pelaburan dan toleransi risiko yang dinilai pada skala lima mata antara "sangat rendah" dan "sangat tinggi." Aset isi rumah dan tahap sumbangan ditambah pada halaman seterusnya, manakala halaman akhir membentangkan pilihan antara kena cukai dan akaun persaraan. Bahagian ini termasuk kotak pilihan untuk "mengoptimumkan cukai" akaun boleh dikenakan cukai dengan bon perbandaran, yang dibeli melalui saham ETF pecahan.
Profil anda kemudiannya digunakan untuk menghasilkan cadangan untuk satu daripada lima portfolio model standard: Pertumbuhan Konservatif, Sederhana, Pertumbuhan Sederhana, Pertumbuhan, dan Pertumbuhan Agresif. Setiap cadangan termasuk penyenaraian ETF yang menunjukkan kelas keselamatan dalam portfolio. Pecahan ini juga memberikan pautan kepada prestasi sejarah yang terperinci yang sering hilang pada penasihat robo saingan. Anda boleh mengulangi soalan atau menyesuaikan jawapan anda untuk menilai campuran portfolio berbeza. Portfolio ini gagal menunaikan pilihan tanpa bayaran tunai tinggi, walaupun pada ketika ini anda boleh memilih portfolio dengan peruntukan tunai yang lebih kecil selepas membuka akaun anda.
Deposit minimum $ 100 diperlukan untuk membiayai akaun, yang boleh ditubuhkan sebagai individu yang boleh dikenakan cukai, dikenakan cukai bersama, IRA tradisional, Roth IRA, kustodian, atau peralihan daripada pelan majikan yang berkelayakan.
Penetapan Matlamat
2.2Ally Invest Managed Portfolios menyediakan pengesanan matlamat yang mencukupi tetapi sedikit alat perancangan. Pelacak dalam talian menunjukkan kemajuan ke arah matlamat anda dan kemungkinan mencapai matlamat pelaburan itu. Sistem memberi isyarat kepada anda apabila risiko portfolio hilang matlamat, mendorong cadangan untuk penyerapan wang tunai satu kali atau menubuhkan deposit berulang. Sumber perancangan matlamat adalah jarang dan sukar dicari, dengan beberapa kalkulator, alat atau artikel "bagaimana untuk". Terdapat sumber-sumber di bahagian-bahagian lain dari laman web ini, tetapi mereka tidak diintegrasikan ke dalam platform Ally Invest Managed Portfolios. Kekurangan alat perancangan di dalam platform ini diperkuat oleh ketidakupayaan anda untuk berhubung dengan penasihat kewangan.
Perkhidmatan Akaun
3.5Antaramuka akaun Ally Invest Managed Portfolios mempunyai graf dengan unjuran jangka panjang yang diunjurkan di bawah pelbagai keadaan pasaran. Anda boleh menebus kelas aset dan pegangan individu manakala ikon memaparkan laporan Pusat Kajian & Analisis Kewangan (CFRA) ETF. Platform ini juga menyediakan perakaunan terperinci transaksi, keuntungan, kerugian, dan yuran termasuk dividen dan faedah yang diperolehi. Dari skrin utama, anda juga boleh membuat deposit, menetapkan deposit berulang (hanya bulanan, melainkan anda memilih deposit mingguan semasa persediaan awal), dan memulakan pengeluaran.
Pernyataan mengenai program sapuan bank semalaman mengelirukan, dengan pendedahan ADV-2 SEC yang dimaklumkan bahawa "Ally Bank dan Ally Invest Securities boleh mendapat faedah ke atas baki tunai dan Apex mungkin atau mungkin tidak membayar faedah ke atas baki tunai." Ini adalah isu penting kerana mengekalkan sebahagian kepentingan yang diperoleh mengurangkan pengembalian pelanggan. Jurucakap menunjukkan program menyapu membayar 0.75% pada bulan Mac 2019.
Akaun pelaburan pihak ketiga tidak diambil kira apabila membuat cadangan portfolio dan mereka tidak menawarkan perkhidmatan perbankan atau integrasi dengan produk Ally lain.
Kandungan Portfolio
3.1Ally Invest Managed Portfolios memaparkan portfolio anda dengan saham pecahan ETF kos rendah. Kepentingan asas ETF ini termasuk pendapatan tetap domestik dan asing, sekuriti ekuiti, dan wang tunai. Sebagai Pelabuhan Terurus Ally Invest tidak menggunakan dana proprietari, ETF ditanam dari pembekal biasa termasuk Vanguard dan iShares. Dua peratus daripada aset anda diketepikan secara tunai untuk menyediakan "penampan" tetapi amalan ini juga membenarkan Ally untuk mengumpulkan pendapatan tambahan melalui program sapuan bank yang tidak dikongsi dengan anda. Cetakan halus menyatakan bahawa pelanggan boleh meletakkan "sekatan yang munasabah" pada kandungan portfolio tetapi fungsi itu terhad kepada memilih portfolio alternatif "dengan risiko mereka sendiri."
Pengurusan portfolio
3.5Ally Invest Managed Portfolios mengikuti MPT klasik dalam membuat dan mengurus portfolio anda. Pendedahan ini memberikan satu-satunya perihalan terperinci mengenai metodologi portfolio di laman web Ally Invest, yang menunjukkan bahawa Ally Invest menggunakan "proses pelaburan berdisiplin berdasarkan Teori Portfolio Moden, yang bertujuan untuk membina satu set portfolio yang cekap bagi tahap selera risiko yang berbeza, dengan menggunakan Exchange Traded Dana ('ETFs'). Strategi pelaburan dipelbagai di antara gabungan kelas aset, geografi, sektor pasaran utama, dan segmen."
Ally Invest Managed Portfolios tidak menyediakan penanaman tanpa cukai atau pelaburan secara sedar secara sosial tetapi Ally mengharapkan untuk menambah perkhidmatan ini pada masa akan datang. Sekarang, anda boleh meminimumkan beberapa beban cukai melalui dana bon perbandaran. Platform ini secara automatik mengimbangi portfolio anda untuk mengurangkan sisihan dari peruntukan yang dikehendaki apabila diperlukan, tetapi tidak ada jadwal teratur untuk ini.
Pengalaman pengguna
4.1Pengalaman Bergerak
Laman mudah alih menyokong fungsi perbankan yang lebih sedikit berbanding aplikasi mudah alih iOS, Android dan Windows yang menampilkan ciri-ciri produk kewangan Ally yang luas. Aplikasi iOS juga menyokong Ally Assist yang diaktifkan suara, sementara semua sistem operasi menyediakan pengesahan dua faktor. Di samping itu, Ally hanya mengeluarkan aplikasi mudah alih baharu dengan antara muka pengguna (UI) yang disesuaikan dengan program pengurusan budi bicara.
Pengalaman Desktop
Portfolio Managed adalah sebahagian daripada laman web Ally yang besar, jadi mencari program itu boleh mengambil beberapa klik kerana ia terdiri hanya satu daripada banyak produk kewangan. Soalan Lazim yang tidak lengkap gagal melengkapkan pembentangan pemasaran profesional yang telah ditulis untuk orang awam, memaksa anda untuk memburu butiran melalui pendedahan dan cetakan halus yang lain. Walau bagaimanapun, perkhidmatan pelanggan 24/7 membantu mengatasi beberapa kekecewaan itu.
Khidmat Pelanggan
3.7Khidmat pelanggan tersedia untuk anda melalui telefon, live chat dan e-mel 24 jam sehari, tujuh hari seminggu. Percubaan kenalan menghasilkan pelbagai masa menunggu, rata-rata perlahan tetapi cukup satu minit dan 53 saat untuk bercakap dengan wakil yang berpengetahuan tentang butiran program. Ini adalah baik kerana FAQ khusus hanya mengandungi lima entri pendek yang tidak ditangani atribut program, memaksa anda untuk mendapatkan telefon atau membaca semua cetakan halus.
Pendidikan & Keselamatan
3.6Pelaburan Managed Ally tidak menawarkan banyak dari segi sumber pendidikan tertentu. Sebagai pelanggan Portfolio Managed, anda berkongsi sumber pendidikan dengan pelanggan sendiri melalui portal Invest, yang menawarkan pelbagai artikel umum dan video dalam format blog. Kandungan khusus sukar dicari kerana penyesuaian adalah terhad kepada senarai semak topik yang ringkas yang merangkumi beberapa sumber perancangan tujuan, kecuali persaraan.
Laman ini menggunakan penyulitan SSL 256-bit manakala aplikasi mudah alih menyokong dua faktor pengesahan. Ally Invest Securities LLC yang dimiliki sepenuhnya memegang dana pelanggan, menyediakan akses kepada insurans Perbadanan Perlindungan Pelaburan Sekuriti (SIPC) sementara Apex Clearing menyediakan lebihan insurans SIPC sehingga $ 37.5 juta melalui Lloyd's of London.
Komisen & Bayaran
5Anda boleh memilih salah satu portfolio peruntukan tunai yang tinggi, yang ditawarkan secara percuma dari yuran pengurusan. Sekiranya anda memilih untuk portfolio dengan kurang wang tunai di dalamnya, Ally Invest Managed Portfolios mengenakan yuran penasihat 0.30% yang kompetitif untuk aset di bawah pengurusan, dibayar setiap suku tahun. Kandungan portfolio anda membawa nisbah perbelanjaan ETF yang rendah yang purata antara 0.06% dan 0.09%. Tidak ada urus niaga, perkhidmatan atau yuran penamatan, tetapi caj Apex Clearing untuk semua jenis kertas kerja, termasuk pemindahan kawat dan pindahan akaun kepada peniaga broker lain.
- Kos bulanan untuk mengurus portfolio $ 5, 000: $ 0 atau $ 1.25Bayaran setiap bulan untuk mengurus portfolio $ 25, 000: $ 0 atau $ 6.25Bayaran bulanan untuk mengurus portfolio $ 100, 000: $ 0 atau $ 25.00
Adakah Ally Pelaburan Terurus Portfolio yang Layak Baik Untuk Anda?
Ally Invest Managed Portfolios menawarkan kesesuaian yang baik untuk pelanggan Ally semasa yang boleh mendapat manfaat daripada pengurusan automatik portfolio mereka. Proses onboarding yang mudah, sumber penjejakan matlamat yang cekap, dan harga akan memudahkan pelanggan baru, menjadikan Portfolio Managed sebagai alternatif yang kuat untuk perkhidmatan kos tinggi. Walaupun program itu dipasarkan terutamanya kepada generasi milenium, pelanggan yang lebih tua juga mungkin mendapat nilai yang baik, terutama jika mereka telah membuat pulangan yang lebih rendah melalui pelaburan yang diarahkan sendiri.
Ally Invest Managed Portfolios adalah penasihat robo yang benar dalam arti bahawa ia membantu anda membuat portfolio dana bukan proprietari dan kemudian menguruskannya untuk anda. Anda membayar yuran jika anda memilih peruntukan tunai yang rendah, dan syarikat itu menemui dana murah yang mengimbangi risiko dan kepelbagaian mengikut amalan terbaik industri. Terdapat beberapa ciri yang hilang, seperti penebangan cukai, tetapi harga kompetitif adalah di bawah tawaran penawaran yang lebih kaya. Sama pentingnya, minimum akaun minimum menjadikannya lebih mudah untuk pelabur muda.
Ini adalah tanda sejauh mana industri penasihat robo telah datang ketika kami mempertimbangkan sesuatu seperti Ally Invest Managed Portfolios sebagai tawaran nilai untuk pelabur individu - ia mendapat pekerjaan yang dilakukan tetapi tidak terlalu mewah tentang hal itu. Jenis teknologi ini tidak tersedia untuk pelaburan awal $ 100 dan bayaran 0.30% hanya beberapa tahun yang lalu.
Metodologi
Investopedia didedikasikan untuk menyediakan pelabur dengan ulasan yang tidak berat sebelah, komprehensif dan penarafan penasihat robo. Kajian 2019 kami adalah hasil daripada enam bulan menilai semua aspek 32 platform robo-penasihat, termasuk pengalaman pengguna, keupayaan penentuan tujuan, kandungan portfolio, kos dan yuran, keselamatan, pengalaman mudah alih, dan perkhidmatan pelanggan. Kami mengumpulkan lebih daripada 300 titik data yang ditimbang ke dalam sistem pemarkahan kami.
Setiap penasihat robo yang kami tinjau telah diminta untuk mengisi kaji selidik 50 mata mengenai platform mereka yang kami gunakan dalam penilaian kami. Ramai penasihat robo juga memberi kami demonstrasi dalam platform mereka.
Pasukan pakar industri kami, yang diketuai oleh Theresa W. Carey, menjalankan tinjauan kami dan membangunkan metodologi terbaik dalam industri ini untuk platform pelayar ranking untuk para pelabur di semua peringkat. Klik di sini untuk membaca metodologi penuh kami.
