Apakah Agregat Stop-Loss Reinsurance
Dalam reinsurans kerugian agregat, kerugian ke atas jumlah tertentu hanya dilindungi oleh penanggung insurans semula dan bukan oleh syarikat yang menyerang. Agregat stop-loss reinsurance menampung jumlah agregat kerugian yang mana syarikat penyamar bertanggung jawab. Cap ini dipanggil titik lampiran, dan ia hanya terpakai apabila nilai kejadian tuntutan sampai ke titik lampiran.
PEMBATASAN Reinsurance Stop-Agregate
Kontrak reinsurans stop-loss agregat menanggung rugi reinsurans untuk kerugian dalam jumlah tertentu (dipanggil titik lampiran) kepada penanggung insurans semula. Apabila syarikat insurans menanggung jamin polisi baru, ia menerima risiko bahawa tuntutan boleh difailkan oleh pemegang polisi, sebagai ganti premium. Pengawal selia negeri mengehadkan jumlah risiko yang boleh diambil oleh syarikat insurans dan memerlukan syarikat insurans untuk mengetepikan rizab kerugian untuk menampung kemungkinan tuntutan. Salah satu cara yang penanggung insurans dapat mengurangkan risiko keseluruhan mereka adalah untuk bekerja dengan penanggung insurans semula. Sebagai pertukaran untuk bayaran, penanggung insurans akan menerima risiko yang diserahkan kepada mereka oleh syarikat insurans.
Kontrak insurans semula selalunya mengandungi bahasa yang membatasi jumlah tuntutan yang mana penanggung insurans semula akan bertanggungjawab. Ini mungkin jumlah kerugian tetap, atau mungkin peratusan kerugian. Titik lampiran dikaitkan dengan faktor-faktor yang mempengaruhi pengalaman kerugian, seperti berapa banyak kerugian yang telah ditanggung dalam tempoh tertentu, profil risiko pemegang polisi dan trend demografi.
Contohnya, syarikat insurans memasuki kontrak reinsurans kerugian agregat dengan syarikat insurans semula. Kontrak ini menandakan bahawa syarikat insurans bertanggungjawab untuk kerugian sehingga $ 500, 000, tetapi syarikat insurans semula bertanggungjawab untuk apa-apa yang melebihi had tersebut. Jika jumlah tuntutan $ 750, 000, penanggung insurans akan bertanggungjawab untuk $ 250, 000.
Risiko Tinggi Agregat Stop-Loss Reinsurance
Kontrak insurans semula kerugian agregat boleh menjadi cadangan berisiko untuk syarikat insurans semula, kerana ia memerlukan mereka untuk menutup semua kerugian dalam jumlah tertentu. Sekiranya syarikat insurans mengalami kenaikan mendadak dalam keterukan tuntutan, seperti dari bencana, penanggung insurans semula mungkin berpotensi untuk menutup kerugian yang besar dengan sendirinya. Kerana risiko ini, penanggung insurans semula biasanya mengenakan yuran yang tinggi untuk jenis liputan ini dan mungkin menetapkan titik lampiran di atas pelbagai pengalaman kerugian biasa syarikat insurans. Kadang-kadang, penanggung insurans semula akan memerlukan beberapa bentuk penyertaan bersama oleh reinsurans untuk digunakan pada had penanggung insurans semula. Dalam kes sedemikian, insurans semula hanya boleh merangkumi 90 atau 95 peratus daripada kerugian yang berlebihan.
